Проблеми кредитування малого бізнесу і шляхи їх вирішення. Кредити малому і середньому бізнесу
Застави і поручителі
У разі коли підприємець має заставою або за нього готові поручитися відповідальні особи, проблема кредитування стає менш гострою. Правда, це не стосується цільового кредиту, так як банк видасть гроші бізнесменові як приватній особі, не відстежуючи, на які цілі в майбутньому підуть ці кошти. Неприємні аспекти:
- відсутність власного майна, яке могло б бути використане в якості застави;
- можливість отримання не більше 70 % оціночної ціни на заставу;
- оплата оцінки позичальником.
Що стосується поручителів, то тут справи йдуть трохи складніше. Банки готові видати гроші, якщо знайдуться ті, хто готовий поручитися за ваш бізнес, тільки от виявити таких осіб дуже непросто.
Ціна питання
Нарешті, як випливає з усього сказаного вище, проблема отримання кредитів криється ще й у їх високої вартості. Звичайно, якщо ви змогли задовольнити всі умови банку, тоді можна розраховувати на відносно низьку ставку, але якщо гроші були отримані в обхід тієї чи іншої вимоги, то згоди від фінансової структури можна досягти лише в обмін на підвищення відсоткової ставки.
Малий бізнес традиційно вважається зоною ризику, тому банки, передаючи компаніям кошти в борг, для себе створюють стовідсоткові резерви, враховуючи при цьому, як багато грошей було витрачено, щоб перевірити надійність цього позичальника. Всі ці витрати також закладені у вартість кредиту, який вам доведеться повертати.
В останні роки досить активно поширилася практика отримання мікрокредитів. Їх видають невеликі компанії, які не настільки відповідально ставляться до аналізу потенційного позичальника і готові надати тільки невелику суму. Про подібною схемою вже написано вище. Сьогодні так працювати вийде з компанією, яка вже має ліцензію на кредитну діяльність. Якщо вам сподобалися умови того чи іншого речення, спершу уточніть, чи легальна фірма, щоб в майбутньому уникнути проблем. Така позика видадуть на строк від двох до п’яти років і на невелику суму, але під високий відсоток. Цей варіант хороший в якості запасного. Підвищені відсотки пов’язані з тим, що компанія заздалегідь припускає, що гроші на рахунок вже не повернуться.
Головне завдання підприємця – знайти таку програму, яка не «з’їсть» всю його прибуток відсотками. Нерідко буває так, що на початковій стадії фірмі варто спробувати викрутитися своїми силами, не вдаючись до позикових грошей – саме вони в кінцевому рахунку і можуть «потопити судно».
