Правила страхування (Росгосстрах). КАСКО, ОСАГО, страхування майна фізичних осіб і підприємств

Віктор Кузьмін
1 minute

Багато сучасні люди замислюються про нормальну страховку життя для себе і своїх близьких. Це в рівній мірі стосується і пенсії, і майнової страховки, страхування цивільної відповідальності. Однією з найвідоміших і найстаріших страхових компаній є Росгосстрах.

У даній статті ми розглянемо основні правила страхування Росгосстрахе, а також нюанси оформлення КАСКО, ОСАГО і інших продуктів.

У першу чергу варто відзначити, що страхування розрізняється за термінами. Воно буває короткостроковим і довгостроковим. Насправді, немає чіткого відмінності, проте компанія Росгосстрах таке розмежування використовує. До першого типу належать страхові договори, які укладаються на рік, три чи п’ять років. До довгострокових відносять безстрокові договори або ті, які укладаються на кілька десятків років.

Правила страхування КАСКО (Росгосстрах) ми розглянемо пізніше, а поки поговоримо про ОСАГО.

Страхування ОСЦПВ

Це обов’язковий вид страхування для кожного власника авто.

Правила такого страхування в Росгосстрахе і подальший порядок виплат страхової суми повністю відповідає тим вимогам, які встановлені законом РФ. Поліси ОСАЦВ поділяються на дві великі категорії, основною відмінністю яких є число водіїв, для яких дозволяється управління ТЗ.

  • Поліс може бути оформлений на необмежену кількість осіб, які допускаються до керування ТЗ. Тобто, для управління авто потрібно лише водійське посвідчення.
  • Поліс може бути оформлений на обмежену кількість водіїв. Водії, які допускаються до керування ТЗ самим власником, обов’язково повинні бути вписані у договір страхування. Росгосстрах встановлює правила для всіх однакові.

    • У момент укладення договору страхування ОСАГО необхідно в обов’язковому порядку визначити термін, протягом якого поліс буде діяти. Мінімальним є термін в три місяці. Найбільш вигідним є поліс, отриманий на термін в один рік. Продовжувати страховку слід своєчасно, так як прострочена страховка – це відсутність страховки як такий. А це може спричинити за собою штрафні санкції.

    Правила страхування ОСАЦВ в Росгосстрахе для юридичних осіб, так само як і для фізичних, знаходяться в повній відповідності з законодавством.

    Документи, необхідні для оформлення страховки ОСАЦВ

    Головна і обов’язкова вимога при укладенні договору ОСАГО – наявність певних документів. Для оформлення потрібні:

  • Паспорт громадянина РФ.
  • Паспорт ТЗ, або свідоцтво про реєстрацію ТЗ.
  • Водійське посвідчення.
  • Діагностична карта, яка підтвердить факт проходження ТО.

    • Спеціалізовані та акредитовані організації проводять тільки при наявності наступних документів:

  • Паспорт громадянина РФ.
  • Довіреність, якщо ЩОСЬ проходить не сам власник ТЗ, а його довірена особа.
  • ПТС або свідоцтво про реєстрацію ТЗ.

    • Це передбачають правила страхування «Росгосстрах».

    Особливості компенсації у випадку ДТП

    Компанія виробляє виплату компенсації відповідно до встановлених законодавчими нормами. З урахуванням цього актуальними є наступні умови:

    • Під час ДТП постраждало іншого ТЗ.
    • При ДТП сталося пошкодження багажу або вантажу.
    • Збиток був нанесений дорожніми об’єктами: світлофорами, комунікаціями, знаками, огорожами.
    • Був заподіяно шкоду здоров’ю водія і пасажира.

    Саме ці ситуації відносяться до страхових випадків.

    Виплати після ДТП можуть бути прямими і непрямими. Прямі виплати мають на увазі грошову компенсацію від страхової компанії, в якій застрахований винуватець ДТП. В цьому випадку необхідне виконання деяких умов: в аварії не повинно бути більше двох учасників, обидва учасники ДТП повинні бути застраховані.

    Особливості виплати компенсації за полісом ОСЦПВ

    Росгосстрах виробляє розрахунок належної компенсації суворо в індивідуальному порядку та враховує такі фактори:

    • Країна, в який автомобіль був випущений і проданий.
    • Регіон, в якому автомобіль був зареєстрований і застрахований.
    • Технічний стан автомобіля, ступінь його зносу.
    • Характерні особливості використання ТЗ, у тому числі тривалість і інтенсивність.

    Найчастіше Росгосстрах виробляє розрахунок компенсації на окремі деталі, які були пошкоджені і які підлягають ремонту та заміни.

    Відповідно до законодавства виплата компенсації повинна бути проведена в термін 30 днів.

    А тепер розглянемо правила страхування КАСКО в Росгосстрахе

    Особливості

    КАСКО є добровільним видом страхування відповідальності автовласника і дозволяє застрахувати ТЗ від ДТП, винуватцем яких став власник ТЗ, від викрадення, від стихійних лих, від навмисного псування ТЗ третіми особами.

    При оформленні поліса КАСКО в Росгосстрахе страхувальник отримує ряд переваг:

    • Ступінь зносу ТЗ не враховується при розрахунку суми виплати.
    • Можливість отримання акредитації у великих державних банках.
    • Цілодобова довідкова служба.
    • Відсутність вимог по нічному змісту ТЗ.
    • Можливість оплати страхового поліса кількома частинами.

    Це підтверджують правила страхування Росгосстрахе.

    Умови виплат

    Страхові виплати КАСКО (Росгосстрах) є одними з найбільш привабливих для власників ТЗ. Клієнти отримують:

    • Економію часу, якщо відбулося пошкодження або псування фар чи скла ТЗ, або інших зовнішніх деталей. Страховик не буде вимагати отримання довідки в органах ГИБДД.
    • Можливість розстрочки платежів.
    • Можливість залишати авто поруч із будинком. Інші страховики вимагають залишати на ніч ТЗ або в гаражі, або на спеціальній автостоянці.
    • Самостійний вибір місця, в якому можна відремонтувати ТЗ.
    • Часткове відшкодування послуг евакуатора.

    Які варіанти передбачають правила добровільного страхування в Росгосстрахе?

    Варіанти страхування

    З метою залучення більшої кількості клієнтів Росгосстрах пропонує кілька варіантів страхування КАСКО. Це дозволяє клієнтові вибрати той продукт, який буде найбільш вигідний саме для нього. Серед них наступні програми:

    • Міні-КАСКО.
    • Захист.
    • Антикризова.

    Кожна з цих програм має свої особливості, які варто вивчити перед підписанням договору страхування КАСКО.

    Порядок виплат

    Компанія визначає точну суму страхової компенсації тільки після уважного огляду ТЗ. Якщо договір не передбачає проведення огляду якоюсь конкретною експертною організацією, то таку організацію самостійно вибере Росгосстрах.

    Якщо сума страхової виплати не влаштовує власника ТЗ, то він має право провести власну експертизу, оскарживши рішення страховика через судові органи. При цьому виплати розраховуються індивідуально і не мають певної схеми. Це означає, що різні власники ТЗ, що потрапили в аналогічні ДТП, можуть отримати абсолютно різні страхові виплати.

    Страхувальнику слід приділити особливу увагу пунктів, в яких обумовлюються пошкодження. Адже іноді страховик прагне максимально зменшити суму виплати і навмисно не враховує деякі дефекти, або може вказати не весь комплекс ремонтних робіт, який буде потрібно для ліквідації цих дефектів.

    Це підтверджують правила страхування транспортних засобів в Росгосстрахе.

    Ситуації, в яких компенсація збитків не передбачено

    Деякі з дій компанія Росгосстрах не компенсує, до них відносяться:

    • Нанесення умисного шкоди.
    • Пошкодження ТЗ, що відбулися в момент управління автомобілем громадянином, який не був вписаний в поліс КАСКО.
    • Якщо у водія відсутнє водійське посвідчення.
    • Якщо водій у момент керування ТЗ був у стані сп’яніння (алкогольного чи наркотичного).
    • Якщо ТЗ бере участь у випробуваннях або змаганнях.
    • Якщо ТЗ постраждало в результаті проведення операцій військового характеру.

    Тому, перед тим як укласти договір КАСКО, слід уважно вивчити всі його умови та правила страхування (Росгосстрах).

    Страхування майна

    Правила страхування майна фізичних осіб у Росгосстрахе припускають страхування майна громадянина за його власним бажанням від псування або втрати. При цьому в договорі може бути зафіксовано стандартний перелік негативних випадків, в результаті яких може відбутися псування або повна втрата майна, наприклад, крадіжка, пожежа, повінь, або інші ризики, які, на розсуд власника, можуть вплинути на його майно.

    Росгосстрах розраховує вартість такого страхування суворо в індивідуальному порядку, з урахуванням виду страхування та особливостей об’єкта. Необхідно пам’ятати і розуміти, що не кожна річ може виступати в якості об’єкта страхування. Так, речі, які мають для власника особливу цінність, на думку страховиків цінності можуть не представляти. Саме тому, перш ніж вибрати страхову компанію, слід уважно вивчити нюанси її роботи.

    Після того як клієнт визначився з об’єктом страхування та ризиками, які можуть спричинити псування майна, а також вибрав страхову компанію, можна звертатися до її представнику. Співробітник зробить оцінку майна, впише його в поліс і зафіксує ті ризики, від яких проводиться страхування.

    Важливо пам’ятати, що компенсація буде отримана тільки в тому випадку, якщо псування або втрата відбудеться тільки з тим об’єктом, який відображений в договорі і тільки в результаті тих неприємних ситуацій, які в цьому договорі зафіксовано. Тобто, якщо ви застрахували свій велосипед від крадіжки, а він постраждав в результаті пожежі, то компенсація вам не буде призначена.

    Вартість страхування розраховується індивідуально, і при розрахунку компанія звертає увагу на оціночну вартість об’єкта. Потім її множать на встановлену тарифну ставку. При цьому відсоток буде вище, якщо ризик виникнення обумовленої ситуації великий.

    Перед тим як запросити агента для оцінки об’єкта страхування, не зайвим буде запросити незалежного оцінювача. Він здійснить роботу, не занижуючи навмисно вартість цінного об’єкта. Це дозволить уникнути конфліктної ситуації, якщо страховик спробує знизити вартість вашої цінної речі з метою отримання більшої вигоди.

    Правила страхування майна підприємств в Росгосстрахе

    Майном підприємства називаються речі і матеріальні цінності, що знаходяться у володінні організації. Страхування майна, що перебуває у користуванні підприємства, поширюється на:

  • майно, яке належить державним сільськогосподарським підприємствам;
  • майно, що належить державному підприємству, організації, об’єднання;
  • майно, що належить кооперативу чи громадській організації;
  • майно, яке належить орендарю або сільськогосподарському підприємству (виключаючи колгоспи і радгоспи);
  • державні будови, які знаходяться в оренді у організацій або приватних осіб;
  • майно, що перебуває у володінні релігійної організації;
  • майно, що належить іноземній фізичній або юридичній особі і знаходиться на території РФ;
  • майно, що належить іноземному або російському фізичній або юридичній особі, що перебуває за межами РФ.

    • Цьому виду страхування не підлягають готівкові гроші та цінні папери, будівлі, споруди та інші об’єкти, які розташовуються в зоні стихійного лиха.

    Основні правила, за якими проводиться оцінка збитку:

    • Виплати не підлягають моральні витрати.
    • Збиток, який може виникнути після пошкодження, не буде врахований.
    • Враховується вартість об’єкта на момент ушкодження, а не його ціна.

    При такому типі страхування передбачена повна і часткова страховка.

    Загальна формула, за якою відбувається визначення збитку:

    вартість збитку = вартість, визначена страховиком – сума, що відображає знос + витрати, витрачені на порятунок об’єкта страхування – вартість залишків.

    Іпотека

    Правила іпотечного страхування Росгосстрах передбачає наступні.

    Комплексний договір входить забезпечення виконання позичальником зобов’язань по поверненню кредиту на термін, поки діє кредитний договір. Певні ризики визначають вимоги кредитної організації. До поширеним страховим ризикам ставляться загибель, втрата, псування нерухомого майна (пожежа, повінь, землетрус), а також ризик смерті і втрати здоров’я позичальника.