Позика і кредит: у чому різниця і що вважати більш вигідним?

Віктор Кузьмін
1 minute

Досить часто простим обивателям доводиться стикатися з такими поняттями, як позика і кредит. І багато хто вважає, що це одне і те ж. Але між цими термінами досить велика різниця. Розглянемо докладніше, що таке суду і кредит, в чому різниця між цими поняттями і чи є схожість.

Поняття

У повсякденному житті під кредитом варто розуміти банківську операцію з надання особі грошових коштів за умови зворотності, платності, терміновості і гарантійності. В широкому розумінні кредит – це вартісна економічна група, яка є важливим елементом товарних і грошових відносин.

Під позичкою розуміють один із видів економічних відносин, які закріплюються договором позики між позичкодавцем і ссудополучателем. На умовах зворотності сторони домовляються про передачу товару або грошових коштів на тимчасове користування. Дана послуга може бути надана як возмездно, так і безоплатно. Останнє не супроводжується виплатою відсотків позикодавцеві. Далі розглянемо, у чому різниця між кредитом і позикою.

Кредит

Виходячи з поняття кредиту, він володіє наступними властивостями:

  • Терміновість. Грошові кошти можуть бути видані на певний термін і їх необхідно повернути у визначений термін. Причому вони повертаються з відсотками.
  • Платність. Будь-який громадянин має право взяти кредит, сплачуючи при цьому відсотки.
  • Зворотність. Потрібно повернути грошові кошти в обов’язковому порядку з відсотками і у встановлені терміни.
  • Грошовий еквівалент. Різниця між позикою та кредитом в тому, що кредит передбачають видачу грошових коштів. Гроші можна отримати на руки, а також банк може перевести їх відразу організації, що реалізує товар.

    • Позика

    Позика є більш загальним поняттям, і кредит в якійсь мірі входить в це поняття. Позика включає в себе не тільки взяття грошових коштів, але і товару, майна, цінностей, техніки і т. п.

    Коли мова йде не про грошових засобах, то важливим моментом вважається:

    • неможливість позичальника стати власником майна;
    • майно береться в оренду, а не позичається.

    Позика і кредит – в чому різниця і їх відмінності? Позичка припускає позичання будь-якого рухомого майна та нерухомості. Багато хто вважає це найбільш вигідним варіантом, так як позика має тільки зворотність.

    Основні відмінності

    Кредит і позичка – в чому різниця, якщо договір підписується в обох випадках? Але у договорі кредитування зазначаються строки погашення, основна сума, ставка за відсотками і самі відсотки, а також основні умови повернення грошових коштів. Якщо мова йде про договір позики, то документ може містити тільки інформацію про те, що віддано під позику, а також інформацію про оплату преміальних за надані послуги. У будь-якому випадку, мова не йде про відсотки за користування позичкою. У договорі позики принципово не може підніматися питання будь-яких оплат і премій, а також термінів.

    Отже, головна відмінність цих понять у тому, що кредит передбачає відсотки, а позика – ні.

    Якщо в документах на позику вказані преміальні виплати, то ссудополучатель може розплатитися товаром, продукцією чи послугами, що також прописується в договорі. Приміром, якщо ссудополучатель бере техніку для сільськогосподарських робіт, то разом з нею він може віддати певну частину отриманої продукції в якості преміальних виплат. Це досить вигідно, оскільки позичальник не віддає свої гроші. Він скористався технікою, отримав продукцію, частина якої він може віддати у вигляді оплати послуг ссудодателя. Незважаючи на спільність понять позички і кредиту, в чому різниця між ними – чітко простежується.

    Що вигідніше

    Позика і кредит, в чому різниця між поняттями – ми з’ясували, а ось що вигідніше для позичальника? В даному випадку потрібно виходити з того, що позичають. Якщо мова про грошових засобах, то ссудодатели не поспішають розлучатися зі своїми грошима на зазначених умовах. Зате фінансові установи охоче нададуть кредит під певні проценти. На ці гроші можна придбати будь-яке рухоме або нерухоме майно.

    Якщо позика видається у вигляді грошових коштів, то в договорі в обов’язковому порядку вказується преміальна частина ссудодателя. В даному випадку позичальникові, перш ніж звертатися в ту чи іншу організацію, необхідно порівняти всі «за» і «проти». Якщо розмір преміальних при видачі позики перевищує сумарний розмір усіх платежів по кредиту, то вигідніше буде взяти кредит. В інших випадках можна брати позику. Видавати позики може як фізична особа, так і юридична особа. Кредити апріорі видаються юридичними особами.

    Якщо майбутній позичальник знає, що у конкретної особи є потрібна йому техніка чи обладнання, то він піде до позикодавцеві, а не в банк за кредитом. Приклад: бізнесменові знадобився спеціальний транспортний засіб, який є в ссудодателя. Він може звернутися до нього і взяти в користування транспорт. Після закінчення терміну бізнесмен повертає майно і розплачується премією за надану послугу. В даному випадку позика набагато вигідніше кредиту. Причому премія може бути не тільки в грошовому еквіваленті, але і у вигляді бартеру.

    Але що вибирати – це суто індивідуальне рішення позичальника.

    Основні подібності

    Ми розглянули, що собою представляють позика і кредит. У чому різниця між ними – вже зрозуміло. А чи є подібні риси? Є одне і найголовніше – в обох випадках позикові кошти або майно повинні бути повернуті, будь то банк або позичкодавець. Що стосується кредиту, то грошова сума повертається у визначений термін з відсотками і виплатою комісії за користування грошима.

    Якщо мова йде про позику, то договір може передбачати, так і не передбачати винагороду від позичальника. Причому дане винагорода може передаватися як у вигляді грошей, так і у вигляді продукції, отриманої від використання техніки.