Порядок продажу майна банкрутів: умови і обмеження

Віктор Кузьмін

1 minute

Процедура банкрутства може використовуватися компаніями або приватними особами, які не можуть справлятися з платежами перед кредиторами своїми силами. Для здійснення цього процесу потрібно подавати заяву в банк. Нерідко при реалізації цієї процедури відбувається санація або реструктуризація боргу, що призводить до того, що фірма або громадянин не визнаються неспроможними, тому далі легко погашають кредити. Але зазвичай доводиться вдаватися до конкурсного виробництва, що полягає в продажу майна, що належить боржнику. Правильний порядок продажу майна банкрутів складається з декількох етапів. Цим процесом займається призначений керуючий. Після реалізації майна відбувається погашення боргів за рахунок виручених коштів.

Поняття банкрутства

Процедура передбачає, що людина або фірма визнаються недійсними. На підставі такого рішення погашаються наявні борги перед різними кредиторами. Для цього використовуються наявні у боржника готівкові кошти або кошти на рахунках. При необхідності проводиться конкурсне виробництво, що передбачає продаж майна громадянина чи підприємства.

Процедура банкрутства передбачає виконання кількох етапів:

подається заява у суд з вимогою визнати боржника банкрутом, причому позивачем можуть виступати державні органи, безпосередній неплатник або кредитори;
виявляються всі ознаки неспроможності;
пропонується можливість провести реструктуризацію, для чого кредитори збільшують терміни кредитування, знижуючи кредитне навантаження з позичальника;
якщо порушуються умови контрактів боржником, тобто продовжується процес банкрутства, для чого застосовується продаж майна банкрутів фізичних осіб або фірм;
нерідко кредитори воліють скласти з боржниками мирову угоду.

Якщо реалізується конкурсне виробництво, то судом призначається керівник, який займається всіма питаннями, пов’язаними з цим процесом. Порядок продажу майна банкрутів та боржників повинен точно дотримуватися, так як від цього залежить законність визнання громадян і компаній неспроможними.

Використання електронних боргів

З 2010 року порядок продажу майна банкрутів передбачає використання для цих цілей електронних майданчиків. Процедура реалізується призначеним фінансовим керуючим або з допомогою запрошених фахівців.

Після того як вибирається для проведення торгів електронний майданчик, всі питання, пов’язані з продажем, вирішуються тільки через сайт обраного сервісу. Тому спільно з власниками визначаться, як подаються заявки на участь, як відбувається призначення ціни, а також коли будуть проводитися торги.

Оператор вибраної площадки повинен бути акредитований арбітражної організацією.

Продається майно?

Порядок продажу майна банкрутів-боржників є однаковим для всіх громадян. Процедура передбачає виконання кількох послідовних етапів. Тому продаж майна при банкрутстві передбачає реалізацію дій:

спочатку незалежним оцінювачем проводиться оцінка майна, наявного у боржника;
поділяються цінності на різні категорії, щоб визначити, які предмети можуть продаватися, а які залишаться у власника, так як вони є його особистими речами або єдиним житлом;
у суд передається документація, що містить відомості про порядок, терміни та правила продажу цінностей;
прописується номінальна вартість усіх предметів, які будуть продаватися на торгах;
призначається дата проведення аукціону, причому процедура повинна реалізуватися протягом наступних 6 місяців, хоча цей термін може продовжуватися за рішенням арбітражного суду за наявності вагомих підстав;
коштовності, нерухомість і предмети розкоші продаються на відкритих торгах;
якщо у встановлений строк предмети не будуть продані, то вони пропонуються кредиторам у рахунок сплати боргу;
якщо кредитори відмовляються від майна, то воно повертається боржникові з допомогою складання акта приймання-передачі.

Якщо після реалізації цінностей однаково залишаються борги у громадянина, то вони списуються, після чого він визнається банкрутом. За порядком продажу майна банкрутів стежить призначений фінансовий керуючий, тому не вийде якими методами порушити законодавство та уникнути торгів.

Що не вдасться продати?

Перед безпосередніми торгами проводиться аналіз усього майна, що належить боржнику. Продаж майна банкрутів фізичних осіб може здійснюватися лише відносно деяких цінностей, тому є предмети, які не можуть забиратися у громадян.

Не допускається, щоб боржник у результаті залишився без місця проживання або особистих речей. Тому не входять у конкурсну масу предмети:

вироби, що використовуються в побуті або домашньому побуті;
різні нагороди та медалі;
єдине місце проживання громадянина та його сім’ї, але винятком буде ситуація, якщо таке майно було придбано в іпотеку;
різні предмети і механізми, що застосовуються інвалідами;
знаряддя для реалізації професійної праці, забезпечує дохід громадянина;
худобу і тварини, а також споруди, призначені для їх утримання;
паливо, необхідне для обігріву житлових приміщень в опалювальний період.

Нерідко виникають ситуації, коли керуючим в конкурсну масу включаються заборонені предмети. За таких умов порушується правильний порядок продажу майна банкрутів, тому громадянин може подати позов до суду на керуючого. Всі такі справи є індивідуальними, тому їх результат передбачити неможливо.

Що робити кредиторам, якщо у боржника відсутнє майно?

Продаж майна банкрутів та боржників Ощадбанку або інших кредиторів вважається ідеальним варіантом для примусового стягнення коштів з неплатників. Але нерідко кредиторам доводиться стикатися з тим, що у конкретного позичальника просто відсутнє будь-яке майно, яке могло б продаватися на торгах.

Навіть за таких умов громадянин може визнаватися банкрутом, але при цьому процедура значно спрощується, так як опис складається оперативно, а також не буде проводитися конкурсне виробництво. Всі борги боржника при таких умовах списуються, після чого він офіційно визнається неспроможним.

Наслідки приховування майна

Порядок продажу майна банкрутів та боржників припускає, що спочатку проводиться опис цінностей, що належать громадянам. Нерідко люди намагаються різними способами приховати своє майно або ж оперативно продати або подарувати його. Такі дії є порушенням законодавства, тому призводять до значних негативних наслідків для боржника. До них відноситься:

громадянин все одно залишається боржником, тому з’являються перешкоди для визнання його банкрутом;
не списуються фінансові зобов’язання перед іншими компаніям або приватними особами;
виникає ймовірність того, що відносно такого боржника почнуть діяти різними методами пристави, які володіють багатьма інструментами, що дозволяють примусовим способом стягнути потрібну суму коштів з неплатника.

Якщо ж громадянин визнається банкрутом, то він перестає бути боржником, тому всі залишилися борги списуються. За рахунок даної процедури є можливість захиститися від додаткових нарахувань комісій чи позовів до суду з боку кредиторів.

Нюанси процесу

Кожна людина, що планує оголосити себе банкрутом, повинен знати, який порядок продажу майна банкрутів. Арбітражний суд займається усіма справами, пов’язаними з визнанням людей і компаній неспроможними.

Конкурсне виробництво може здійснюватися як у ситуації, коли боржником є приватна особа, так і при умовах, що неплатником виступає компанія. Процедура має кілька відмінностей, але стандартно вона супроводжується такими нюансами:

ініціюється процес тільки фінансовим керуючим після того, як судом визнається людина банкрутом;
попередньо обов’язково проводиться опис наявного майна, причому визначається оптимальна ціна кожного предмета;
на торгах спочатку продаються найдорожчі об’єкти, представлені нерухомістю або автомобілями, а потім йдуть предмети розкоші і інші елементи;
нерідко коштів, отриманих після проведення торгів, все одно не вистачає для погашення боргу, тому списується заборгованість;
фінансові керівники отримують винагороду за свою роботу, причому воно залежить від суми боргу та може складати від 2 до 7 відсотків від цього значення;
якщо у людини відсутні цінні речі, то у нього просто списуються борги, так як немає можливості стягнути з нього примусово потрібну кількість коштів.

З допомогою електронних торгів проводиться продаж майна банкрутів. Торгова майданчик вибирається фінансовим керуючим.

Які заборонні заходи застосовуються до боржника?

Конкурсне виробництво проводиться протягом півроку. При цьому повинен дотримуватися правильний порядок продажу майна банкрутів. Торги є кінцевою стадією цієї процедури. На весь час процесу застосовуються до боржника визначені заборонні заходи. До них відноситься:

забороняється залишати територію країни;
не може громадянин розпоряджатися наявним майном, тому всі операції з ним реалізуються виключно призначеним керівником;
максимально банкруту залишається дохід, що дорівнює прожитковому мінімуму на кожного члена сім’ї;
всі витратні операції контролюються управителем.

Якщо у встановлені строки не продається майно, то допускається продовження строків до того моменту, поки не буде продана остання цінна річ.

Дії після продажу майна

Якщо буде дотримано порядок продажу майна банкрутів фізичних осіб, то в кінці встановленого терміну буде продано все майно боржника. Після цього виконуються наступні дії:

визначається, яка кількість прибутку було отримано після проведення торгів;
розраховується, яку винагороду буде виплачено керуючому, для чого обліковуються понесені ним збитки і витрачений час на процедуру;
проводиться калькуляція судових витрат на ведення цієї справи.

Після вирахування винагороди управителя та судових витрат, відбувається погашення боргів громадянина. Для цього кошти переводяться на рахунки кредиторів, що передбачається порядком продажу майна банкрутів. Торги дозволяють отримати досить велику суму, якої нерідко вистачає для погашення всіх боргів. Якщо ж залишаються деякі борги, то вони вимушено списуються.

Від яких боргів неможливо позбутися?

Процедура банкрутства дозволяє багатьом громадянам дійсно позбутися численних боргів, якщо дотримується порядок продажу майна банкрутів-боржників. Але при цьому є деякі борги, які в будь-якому випадку доведеться погашати громадянину. До них відноситься:

аліментні виплати;
заборгованість, що утворилася по комунальним послугам;
відшкодування за завдану моральну шкоду;
компенсації за заподіяння шкоди здоров’ю або життю громадян.

В цей список можуть вноситися зміни різними регіональними нормативними актами. Наприклад, обов’язково банкрут повинен оплачувати штрафи ГИБДД. Тому статус банкрута дозволяє тільки позбавитися претензій з боку приватних кредиторів і банків. Якщо ж кредитори все одно будуть примушувати банкрута перераховувати кошти, то на них громадянин може подати заяву в поліцію або суд.

Як проходять торги?

Процедура проведення торгів є стандартною, причому нею займається призначений керуючий. Їм повинна здійснюватися продаж майна банкрутів. Торгова майданчик вибирається цим фахівцем. Після цього виконуються такі дії:

визначається конкурсна маса;
призначається дата проведення торгів;
інформація публікується у відкритих джерелах;
приймаються заявки від усіх громадян і компаній, що бажають брати участь в аукціоні, причому ними обов’язково сплачується вступний внесок;
проводяться безпосередні торги, для чого всі учасники можуть піднімати ціну на різне майно до того моменту, поки воно не буде продано;
покупцем перераховуються кошти на спеціально відкритий рахунок;
далі учасники повинні забрати у керуючого куплені цінності.

Порядок продажу майна банкрутів може трохи відрізнятися на різних майданчиках, але стандартно виконуються однакові дії. Якщо за одні торги не виходить продати всі цінності, то вони можуть проводитися повторно. Продаж майна банкрутів Ощадбанку зазвичай проводиться на майданчику, який належить цій організації. В цьому випадку не доводиться залучати сторонні компанії.

Як завершується процедура банкрутства?

Боржниками і керуючими повинен точно дотримуватися правильний порядок продажу майна банкрутів. Арбітражний суд може оскаржити процес, якщо будуть виявлені різні помилки або значущі недоліки. Тому після закінчення торгів та проведення розрахунків з кредиторами виконуються наступні дії:

фінансовим керуючим формується звіт;
він передається для затвердження до арбітражного суду;
до цього звіту додаються інші документи, що виступають підтвердженням продажу майна, що належить приватній особі;
обов’язково готується реєстр вимог кредиторів, в якому вказується, які саме вимоги були погашені;
після розгляду звіту суд завершує конкурсне виробництво, для чого виноситься їм відповідну ухвалу, після чого процедура банкрутства вважається закінченою.

Якщо дотримується порядок продажу майна банкрутів фізичних осіб, то після виконання процедури громадянин звільняється від усіх інших обов’язків. До нього кредитори, які не отримали свої кошти, не можуть пред’являти якісь вимоги або претензії.

Висновок

Банкрутство фізособи вважається складним процесом, при реалізації якого часто доводиться вдаватися до конкурсного виробництва. Воно передбачає реалізацію цінностей, що належать громадянину. Процедура виконується тільки за рішенням суду. За порядком продажу майна банкрутів стежить призначений керуючий.

Після реалізації цінностей проводиться погашення боргів громадянина. Якщо коштів не вистачить для цього процесу, то інші борги списуються. Тому банкрутство вважається ідеальним вибором для людей, що не володіють яким-або майном. Але наслідки цієї процедури є не лише позитивними, так як після її здійснення важко отримати новий кредит і неможливо займати керівні посади протягом трьох років.