Перекредитування споживчого кредиту: умови, переваги, відгуки

Як правило, кожен позичальник, який приймає рішення оформити грошові кошти у кредит, робить це у зв’язку з гострою необхідністю вирішити ряд побутових завдань. Однак ніхто не застрахований від виникнення проблем зі здоров’ям, скороченням на роботі і таких непередбачених ситуацій, які несприятливим чином позначитися на фінансовому стані. В результаті цього, людина просто не має можливості виконувати належним чином свої зобов’язання. У такому випадку банк може запропонувати перекредитування споживчого кредиту. До речі, позичальник може звернутися за подібною послугою і інша установа, яка надасть йому більш вигідні умови.

Що таке перекредитування?

У банківському світі перекредитування споживчого кредиту називається рефінансуванням. У широкому сенсі, це укладення нового кредитного договору для погашення минулих зобов’язань перед організацією. А в нашому випадку, це оформлення кредитних зобов’язань у сторонньої організації, щоб погасити попередні борги в банках.

За відгуками позичальників можна зазначити, що боржник користується даною послугою у банку, де оформляв первинний кредит, досить рідко. Найчастіше користуються послугами інших фінансових установ.

Крім того, оформити перекредитування споживчих кредитів в Москві та інших великих містах поспішають не тільки позичальники, що не мають можливості платити за наданими умовами, але і просто клієнти, яким набридло витрачати свій час, бігаючи в різні банки і гасити борги відразу за декількома діючими договорами.

Іноді у великих містах на здійснення щомісячних платежів йде багато часу, а можливість погашення боргу за допомогою онлайн-технологій є не завжди. Тому перекредитування споживчих кредитів в Москві, наприклад, досить популярно.

Скориставшись рефінансуванням, можна зібрати борги зі всіх банків, об’єднати їх і виплачувати загальну суму боргу в одній фінансової організації. Ще однією перевагою такої послуги є знижена процентна ставка і скорочення розміру переплати. З точки зору економії, цілком вигідна послуга.

На яких умовах можна перекредитуватися в Ощадбанку?

В Ощадбанку, як і в багатьох банківських установах, існує програма рефінансування, предъявляющая свої вимоги, яким повинен відповідати позичальник. Так, щоб оформити в Ощадбанку перекредитування споживчих кредитів, позичальник повинен бути від 21 року до 75 років. Крім того, він повинен мати загальний робочий стаж за останні п’ять років – не менше року.

В Ощадбанку перекредитування споживчих кредитів надається на дуже вигідних умовах, тому даною пропозицією поспішають скористатися багато позичальників. Мінімальний строк дії договору становить 3 місяці, а максимальний не перевищує 5 років. За всіма кредитними зобов’язаннями сума не повинна бути більше 1 000 000 рублів. Як правило, кожна заявка розглядається окремо, оскільки всі зібрані дані проходять ретельну перевірку. У середньому, процентна ставка по кредиту коливається в районі 17,5%.

Вигідно перекредитування споживчого кредиту?

На питання про доцільність рефінансування, на жаль, однозначно відповісти неможливо. Багато в чому відповідь залежить від конкретної ситуації. Наприклад, можна уявити випадок, коли чоловік оформив якусь позичку, але через рік втратив роботу і зрозумів, що не в змозі продовжувати виплачувати борг, у відповідності з початковими домовленостями. У такому випадку процедура рефінансування може виявитися для нього останнім шансом, щоб зберегти репутацію надійного позичальника.

Деякі проводять рефінансування у зв’язку з тим, що бажають переплачувати менше за раніше укладеним договорам, оскільки деякі банки пропонують дійсно знижені процентні ставки, що не може не залучати потенційних клієнтів. Проте в даному випадку необхідно проявляти обережність, оскільки іноді банк починає серйозно завищувати вимоги. Це пов’язано з тим, що перекредитування споживчого кредиту завжди означає певний ризик. Як правило, ризикує фінансова організація. Адже не кожен позичальник у такому випадку може похвалитися блискучою кредитною історією. Тому, бажаючи себе підстрахувати, банк закладає вартість ризику процентну ставку, що передбачає переплату на порядок вище.

Хто може надати допомогу в перекредитуванні споживчих кредитів?

Сучасний кредитний ринок має настільки складну і заплутану систему, що часом навіть досвідчений позичальник втрачається в своїх розрахунках і не може прийняти грамотне рішення з певного питання. Тому допомога кредитного брокера на сьогоднішній день дуже актуальна. Він допомагає в отриманні споживчого кредиту, так і в здійсненні операції з рефінансування.

Багато позичальників вдаються до такої допомоги, коли планують перекредитування споживчих кредитів. Відгуки про послуги брокерів суперечливі. Все залежить безпосередньо від особи, що надає такі послуги. Він також допоможе визначитися з питанням, чи вигідно перекредитування споживчого кредиту в тому чи іншому випадку.

Як відбувається співпраця?

Для початку роботи позичальник повинен надати обраному кредитному брокеру всі дані для перевірки кредитної історії, розповісти ситуацію. На основі проведеного якісного аналізу та наявних зв’язків з банківськими організаціями, фахівець підбере оптимальний для позичальника варіант. Він виступає в ролі посередника, тому в разі необхідності, самостійно збере всі довідки і проінструктує, що необхідно говорити кредитного фахівця.

Скільки коштує така допомога?

Говорячи про те, яким чином оплачуються послуги даного фахівця, відразу можна сказати наступне: справжній брокер завжди бере плату за проведену роботу тільки у випадку позитивного результату. Чим більше була сума схвалення для проведення рефінансування, тим більше його відсоток.

Три аспекти, які виступають за рефінансування

• Найчастіше перекредитування споживчого кредиту необхідно в разі проблем з здійсненням взятих на себе боргових зобов’язань, оформлених на тривалий термін. Оскільки жодна людина не має можливість розписати все своє життя на 5 або 7 років. В процесі рефінансування банк пропонує більш лояльні умови кредитування зі зниженим відсотком, що дійсно стає вигідним.

• Чим вище відсоткова ставка, тим більше переплата по кредиту. Іноді у позичальника з’являються непередбачені обставини, і він не може передбачити скорочення доходу. Тому, щоб продовжувати виконувати свої зобов’язання, він може провести перекредитування споживчого кредиту, поліпшивши тим самим своє становище.
• Виявивши, що співпраця з колишньою фінансовою організацією не вигідно, земщик може вирішити перейти до іншому кредитору. Наприклад, якщо у людини укладено договір з якимось ще банком (наприклад, залученим в зарплатний проект), то щоб заощадити якомога більше грошей і часу, позичальник може перейти на обслуговування в нього.

У будь-якому випадку, вигода рефінансування повинна розглядатися для кожного конкретного випадку окремо. Перед тим як укласти новий кредитний договір, позичальник повинен зважити всі за і проти. Прийняття поспішного рішення може негативно позначитися на виконанні боргових зобов’язань у майбутньому.