Пенсійні накопичення. Виплата пенсійних накопичень

Віктор Кузьмін

1 minute

На зарплату кожного працюючого людини відбуваються нарахування за ставкою 22%. З цих коштів формуються пенсійні накопичення. Детально про цьому процесі ви дізнаєтеся зі статті.

Базові поняття

У працюючих громадян відрахування можуть спрямовуватися на формування страхової пенсії і накопичення. Перша поділяється на допомогу по старості, інвалідності та у разі втрати годувальника. Пенсійні накопичення бувають термінові, одноразові або цільові.

Сума майбутнього винагороди формується за балами. Допомога по старості видається:

по досягненні пенсійного віку: 60 і 55 років для чоловіків і жінок відповідно;
після 15 років страхового стажу;
якщо накопичено понад 30 балів. Їх кількість залежить від обраного варіанту пенсійного забезпечення. У 2015 році максимальна кількість балів може становити 7,39.

Пенсійні накопичення включають в себе:

внески, перераховані роботодавцем;
додатково сплачені суми – для учасників програми співфінансування;
внески, перераховані державою;
частина матеріального капіталу, яка була спрямована на формування трудової пенсії;
дохід від інвестування.

До 2013 року громадяни самі могли вибирати, куди направляти відрахування: на формування страхової пенсії або на освіту накопичень. Але таке право було тільки у осіб, які народилися пізніше 1966 року. Акумулювання коштів можна доручити державному або приватному ПФ (НПФ). Але в грудні 2013 року президент Росії підписав указ, в якому наклав мораторій на накопичення. Всі відрахування спрямовувалися на формування страхових пенсій. Цей мораторій був продовжений до кінця 2015 року.

Розрахунок

Сп = НПБ х СПК + ФВ, де:

СП – страхова пенсія;

НПБ – сума всіх балів, нарахованих на дату призначення допомоги;

СПК – вартість одного бала в році призначення. У 2015 р. ця цифра становить 741 рубль. Щорічно вона збільшується на рівень, який трохи вище інфляції.

ФВ – фіксована виплата на 1 січня 2015 року склала 4383,59 рублів.

Якщо громадянин звернувся за призначенням пенсії через кілька років після досягнення відповідного віку, то розмір виплати збільшується на певний відсоток.

Період пізнього звернення	Збільшення фіксованої виплати	При достроковому призначенні	НПБ	НПБ при достроковому призначенні
1	5,6	3,6	7	4,6
2	12	07	15	10
3	19	12	24	16
4	27	16	34	22
5	36	21	45	29
6	46	26	59	37
7	58	32	74	45
8	73	38	90	52
9	90	45	109	60
10 і більше років	111	53	132	68

Кілька слів про НПФ

За законом такі організації можуть розміщувати пенсійні резерви самостійно або через управлінські компанії в державних і муніципальних ЦП, акції суб’єктів РФ, на депозити або вкладати в об’єкти нерухомості. НПФ може розміщувати кошти у такому співвідношенні з вартістю резервів:

в один об’єкт може відправлятися не більше 15%;
максимальна сума інвестиції у акції без визнаних котирувань – 20%, по решті підприємств – 30%;
у державні ЦП можна інвестувати не більше 50%.

Є також такі обмеження:

ліміт вкладень в акції та облігації підприємств будь-яких форм власності – 70%;
гранична вартість вкладень у банківські депозити і нерухомість – 80%.

Ці нормативи не діють, якщо обсяг резервів не перевищує 1,5 мільйона рублів.

Обов’язкові проекти пенсійного накопичення

З 2008 року в Росії діє програма співфінансування, в рамках якої будь-яка застрахована особа одержує від держави суму, рівну своїм перерахуваннями за рік, але не більше 12 тисяч рублів.
Сім’ї, в яких є двоє і більше дітей, отримують материнський капітал, який можна інвестувати через НПФ.
В рамках договору, за яким перераховуються внески, вкладники можуть вибрати схему інвестування.

Переказ коштів

Як було сказано раніше, довірити накопичення можна державного або приватного ПФ. Переклад засобів з однієї організації в іншу займе час. Здійснюється він за бажанням застрахованої особи або при виникненні проблем у НПФ. Перевести можна тільки всю суму. Не можна розбивати на частини пенсійні накопичення. Куди вкласти потім ці кошти? Законом передбачена можливість вкладення грошей в управлінську компанію, інший НПФ або програму інвестицій.

Процедура

Про бажання перевести кошти потрібно повідомляти до 31 грудня поточного року. Заяву можна оформити письмово або в електронному вигляді. У документі має бути зазначено:

прізвище, ім’я та по батькові, дата народження, номер СНІЛС застрахованої особи;
назва, адреса, дата і номер ліцензії НПФ, з якого передаються кошти;
дані договору.

Оформлену заяву можна подати особисто або через представника, роботодавця, єдиний портал Держпослуг, а також поштою.

Результат

Пенсійний фонд, отримавши заяву, може його задовольнити, відмовити у виконанні або залишити без розгляду. Про прийняте рішення громадянин дізнається не пізніше 31 березня року, в якому планувалося перерахування коштів. Якщо ПФ з якихось причин відмовив або залишив заявку без розгляду, то можна звернутися з письмовою скаргою в місцеве відділення або в вищестояще підрозділ. В документі повинні бути вказані: ПІБ застрахованої особи, поштова або електронна адреса, конкретні аргументи. Необхідно також додати копію листа про відмову. На отриману папір ПФ має відповісти протягом 30 днів.

Пояснення не надається, якщо:

дані страховика в заяві невірні;
повідомлення загубилося.

Якщо громадянин має намір перевести кошти в НПФ, то він може також зробити відповідний запит в цю організацію і дізнатися результат там.

Позитивне рішення

Розглянемо алгоритм дії організацій, якщо клієнт хоче перевести кошти з приватної у державну структуру.

Якщо заяву було задоволено, НПФ повинен:

повідомити громадянина про припинення дії договору протягом одного місяця з моменту, коли було отримано заяву;
пенсійні накопичення перевести до 31 березня наступного року;
вручити громадянину виписку з балансом його рахунку і вказати перераховану суму.

У свою чергу ПФ повинен:

повідомити громадянина про надходження коштів на його особовий рахунок;
інвестувати гроші в зазначену керуючу компанію;
до 31 вересня щорічно інформувати громадянина про баланс на рахунку .

Інші випадки

НПФ зобов’язаний перевести кошти в державну установу, якщо:

позбувся ліцензії;
застрахований громадянин помер;
чоловік відмовився переводити частину материнського капіталу;
договір визнаний судом недійсним.

У будь-якому випадку НПФ повинен:

повідомити громадянина про припинення дії договору;
перевести недержавні пенсійні накопичення протягом трьох місяців з дня анулювання ліцензії;
вислати виписку про стан рахунку.

Як дізнатися пенсійні накопичення?

з щорічного повідомлення по пошті;
при особистому відвідуванні ПФ;
через Інтернет;
в Особистому кабінеті на сайті Ощадбанку.

Розглянемо більш докладно, як дізнатися пенсійні накопичення. Пенсійний фонд всім застрахованим особам робить щорічно розсилку з сумою залишку на особовому рахунку. У ній докладно розписується сума всіх накопичень за поточний рік і загальний баланс рахунку. Але якщо чоловік змінив адресу, то лист може не дійти. Тоді дізнатися суму накопичень можна у відділенні ПФ з паспортом і СНІЛС. Але для цього кожен раз доведеться стояти в черзі по кілька годин.

Якщо такої можливості немає, то можна налаштувати інтернет-доступ через сайт Держпослуг або Особистий кабінет Ощадбанку. У будь-якому випадку для процедури реєстрації доведеться один раз відвідати відділення ПФ і написати заяву на підключення віддаленого доступу. Це можна зробити і через Інтернет, але процес може затягнутися, так як фінансової організації потрібно ідентифікувати особу. Ця процедура може зайняти деякий час. Зате потім всю інформацію можна буде переглядати з екрану монітора.

Куди звертатися за отриманням коштів?

До страховика, який займався акумулюванням грошей. Більшість громадян обслуговується через державний ПФ. Виплата здійснюється за письмовою заявою застрахованої особи. Для цього законом передбачено три варіанти:

Одноразова виплата пенсійних накопичень, якщо їх розмір становить 5% і менше від загального обсягу допомоги по старості. Даний варіант також передбачено для громадян, які отримують пенсію по державному забезпеченню, по інвалідності або з нагоди втрати годувальника, якщо вони не досягли пенсійного віку.
Термінова виплата коштів пенсійних накопичень може включати в себе гроші з внесків в рамках програми співфінансування або частину материнського капіталу. Важливий момент: якщо громадянин вмирає після призначення допомоги, то залишок заощаджень можуть отримати його правонаступники.
Трудова пенсія по старості складається з страхової та накопичувальної частин, призначається довічно.

Щоб отримати накопичення в Пенсійному фонді, потрібно надати паспорт, СНІЛС, а також написати заяву. При зверненні в приватну структуру потрібна довідка, в якій зазначено вид одержуваного допомоги: по старості, інвалідності, у зв’язку з втратою годувальника. Якщо клієнт звертається особисто до ПФ, то потрібно надати оригінали, а якщо по пошті – копії документів, завірені нотаріусом.

Якщо смерть застрахованої особи настала раніше, ніж йому призначили частина трудової або термінової пенсії, то накопичені кошти виплачуються його правонаступників. Порядок цієї операції визначено законодавством і договором.

Якщо смерть настала після призначення застрахованій особі допомоги, то залишок термінової виплати і частина материнського капіталу повинні бути перераховані правонаступників.

У приватній структурі діють інші правила. Якщо правонаступники протягом півроку після смерті застрахованої особи не звернулися за виплатою, то пенсійні накопичення надходять до складу резерву фонду організації.

Висновок

Пенсійні накопичення формуються протягом трудової діяльності людини за рахунок відрахувань роботодавців, материнського капіталу та інших джерел. В залежності від отриманої суми вони можуть бути виплачені терміново, одноразово, у вигляді допомоги за віком.