Особисте страхування: суть та види. Основні моменти укладення договору страхування

Змішаний вид страхування

Цей тип об’єднує в собі два попередніх варіанти, а також може включати страхування від хвороб і нещасних випадків. Розрахунки по особистому страхуванню цього виду виробляються в обох випадках: смерті людини або дожиття до певного моменту.

Розміри виплачуваних сум при заподіянні шкоди здоров’ю диференціюються пропорційно ступеня втрати працездатності. У разі настання непрацездатності дія договору продовжується. В особливих ситуаціях можуть бути надані пільги у вигляді повного або часткового звільнення від сплати страхових премій.

Виплати по настанні смерті виробляються в тому випадку, якщо її причиною не визнаний суїцид або алкогольне, наркотичне сп’яніння. Їх розмір також залежить від обставин, що викликали смерть застрахованого: при ДТП покладається потрійний обсяг страхових виплат, при нещасному випадку — подвійний, у всіх інших ситуаціях — одинарний. Суми виплачуються одноразово після підтвердження факту страхового випадку.

Страхування від хвороб і нещасних випадків

Такий вид страхування призначений для надання матеріальної підтримки у разі втрати здоров’я або смерті застрахованої особи. Може проводитися у двох формах — обов’язковій і добровільній.

У нашій країні діють такі види обов’язкового страхування такого роду:

• Нещасні випадки на виробництві та професійні захворювання. Особисте страхування такого виду розглядає в якості об’єкта майнові інтереси працівників, які мають проблеми зі здоров’ям, які отримали травми, позбулися працездатності, померлих в результаті нещасного випадку, пов’язаного з виробництвом. Законодавство зобов’язує всіх без винятку роботодавців здійснювати такий вид соціального захисту своїх працівників. За його проведення відповідає Федеральна служба страхування, куди і спрямовуються страхові внески. Ця організація займається щорічної розробкою нових тарифів. Страховий випадок тут — підтверджується факт заподіяння шкоди здоров’ю, смерть внаслідок нещасного випадку або професійного захворювання. Працівнику гарантується надання допомоги по тимчасовій непрацездатності, одноразові і періодичні страхові виплати, погашення додаткових витрат.

• Державні програми страхування життя і здоров’я службовців певних категорій. Такими привілеями наділені співробітники прокуратури, податкової інспекції та МВС, депутати, військовослужбовці, космонавти та інші. Обсяг страхової виплати для працівника розраховується на підставі його окладу. Щоб займатися таким видом діяльності, страхова компанія повинна володіти відповідною ліцензією.

• Особисте страхування пасажирів. Сюди входять міжміські і туристичні повітряні, залізничні, автомобільні, а також перевезення по воді. Правовий договір укладається між страховою і транспортною компанією, що представляє інтереси пасажирів. У такому разі суму внеску, включену у вартість квитка, оплачує сам громадянин. Виплата страховки здійснюється при отриманні травм або загибелі внаслідок нещасного випадку на транспорті.

Добровільне страхування від нещасних випадків, що здійснюється фізичною особою, буде поширюватися на членів його сім’ї. В якості страхувальника може виступати організація, що бажає захистити представляють для неї матеріальний інтерес осіб. Видів такого страхування досить багато: індивідуальне і колективне, повне або часткове, для дорослих або дітей.

За фактом настання страхового випадку застрахований або його представник може розраховувати на наступні види покриттів:

• Фінансування наданої медичної допомоги.
• Щоденне допомога у разі настання тимчасової непрацездатності.
• Матеріальні виплати при настанні інвалідності або смерті.