Мирова угода в справі про банкрутство. Процедура банкрутства громадян

Три роки тому можливість обнулити свої фінансові зобов’язання в нашій країні отримали не тільки юридичні, але й фізичні особи (при сумі непогашених зобов’язань понад півмільйона рублів). Вже більше тисячі людей скористалися можливістю почати свою фінансову життя заново, тим же, хто тільки хоче це зробити, буде корисна дана стаття. Адже процедура банкрутства громадянам обіцяє не тільки перспективу позбавлення від минулих накопичених боргів, але і можливість втратити майно, що залишилось і знайти проблеми з працевлаштуванням або організацією власного бізнесу.

Громадяни, які мають критичний обсяг боргів і хочуть збанкрутувати, повинні знати, що визнання неспроможності передбачає кілька варіантів розвитку подій: продаж майна на аукціоні, реструктуризація зобов’язань та укладення угоди. Процедура укладення угоди можлива на будь-якій стадії процедури банкрутства громадян. Взаємовигідна угода сторін, що застосовується в процесі банкрутства громадян і спрямована на задоволення інтересів обох сторін називається мировою угодою. Це непоганий варіант для боржників, що мають майно для реалізації, крім незаложенного єдиного житла. Підписання угоди припиняє процес банкрутства мирним вирішенням всіх питань на загальних домовленостях.

Реструктуризація, або перегляд зобов’язань

При реструктуризації боргів до боржника висувається ряд жорстких вимог. Перше – реструктуризація боргів повинна тривати не більше трьох років, а друге – доходи боржника повинні бути не нижче прожиткового мінімуму. Мирова угода в справі про банкрутство може бути укладена без виконання боржником цих вимог. Термін угоди обмежується лише вирішенням боржника і кредиторів. Доходи боржника можуть бути будь-якими.

Можливі періоди укладення угоди

Мирова угода в справі про банкрутство громадянина може бути ініційоване в будь-який момент. Які ж умови угоди?

Умови примирної процедури

Підписання мирової угоди у справі про банкрутство передбачає наступні умови:

• Поширює дію на зобов’язання, заявлені у реєстрі під час проведення зустрічі кредиторів.
• Не передбачає односторонньої відмови від виконання однієї з сторін.
• Підписується на папері.
• Погоджується усіма сторонами.
• Не порушує права, не створює переваги одних конкурсних кредиторів по відношенню до інших.
• Забезпечує рівні можливості для справедливого погашення зобов’язань усіх кредиторів.
• Описує інтереси третьої сторони при її наявності.
• Терміни мирової угоди у справі про банкрутство обмежуються тільки волею кредиторів.

Особливості перемир’я на стадіях банкрутства

З ініціативою вирішити питання з кредиторами світом боржник може вийти самостійно на стадії фінансового оздоровлення. В цьому випадку не потрібно додаткового погодження з ким-небудь процедури укладання угоди між позичальником і стягувачами.

Мирову угоду може запропонувати і конкурсний керуючий. Він не може брати участь у підписанні договору і угодою між сторонами. Він може лише порадити, запропонувати сторонам, боржнику і кредиторам досягти взаємовигідної домовленості і письмово зафіксувати її на папері.

Фінансовий спір між сторонами угоди вважається вирішеним, якщо за нього проголосували всі кредитори, які мають заставні зобов’язання, і сумарні фінансові вимоги проголосували “за” перевищують половину стягуваної суми заборгованості. Підписує мирову угоду голова ради кредиторів. Також документ підписує громадянин або керівник боржника і керуючий.

Учасники світового договору

Затвердження мирової угоди в справі про банкрутство обов’язково для всіх сторін угоди:

• громадянина-боржника (його керівника);
• поручителів боржника, беруть на себе його права та обов’язки і гарантують виконання всіх зобов’язань;
• кредиторів;
• офіційних органів влади;
• третіх осіб (представників).

Суть угоди

Проект мирової угоди у справі про банкрутство повинен містити наступну інформацію:

• Порядок і строки виконання вимог кредиторів в будь-якій формі виконання зобов’язань (грошові кошти, надання відступного, часткове або повне списання боргу). Всі вимоги, що не ввійшли в графік, підлягають повному списанню. Кредитори погоджуються на часткову виплату зобов’язань, щоб не залишитися ні з чим після визнання громадянина неспроможним, не мають ніяких засобів і майна для виконання фінансових зобов’язань.
• Процентна ставка на суму грошових виплат.
• Сума обов’язкових платежів за затвердженими зобов’язаннями.
• Термін нарахування платежів і підстави для звільнення від їх сплати.

Переваги мирової угоди

Позитивними моментами світової рішення фінансового спору у справі про банкрутство є:

• можливість досягнення всіма сторонами домовленостей угоди на вигідних умовах;
• економія сил і часу у всіх сторін угоди на процедуру банкрутства;
• економія на судових та інших витрат всіма учасниками угоди (боржником та кредиторами);
• можливість боржникові уникнути наслідків визнання банкрутом (перешкоди в майбутньому в отриманні позик і кредитів, зайняття управлінських посад, організації власного бізнесу);
• можливість боржникові зберегти закладену у кредиторів майно, в тому числі єдине житло, яке підлягає реалізації з торгів, якщо воно закладено.

Стадії узгодження угоди

Заява про мирову угоду в рамках справи про банкрутство до арбітражного суду подає боржник або конкурсний керуючий. До нього додаються необхідні наступні документи:

• Проект мирової угоди.
• Протокол зустрічі кредиторів.
• Реєстр конкурсних кредиторів, включаючи непредъявивших свої вимоги до громадянина, із зазначенням їх контактних даних (телефон і адреса).
• Список зобов’язань громадянина, пред’явлені до нього кредиторами.
• Підтверджуючі документи про погашення зобов’язань першої та другої черги.
• Заперечення кредиторів, які виступали проти укладення світової угоди або не голосували з цього питання.

Терміни мирової угоди у справі про банкрутство в частині подання заяви наступні: не раніше п’яти днів, не пізніше десяти днів з моменту підписання договору.

Арбітражний суд може затвердити або не затвердити мирову угоду. Погашення всіх зобов’язань першої та другої черги – обов’язкова умова для затвердження мирової угоди.

Хтось із кредиторів може виступити проти підписання документа. У цьому разі суд може затвердити угоду, якщо за нього проголосували кредитори, сума зобов’язань перед якими перевищує половину боргів (і в їх число входять всі заставні кредитори).

З дня затвердження угоди в арбітражному суді воно вступає в законну силу. Всі учасники угоди повинні його виконувати. Проведення світової угоди має наступні наслідки:

• анулювання графіка реструктуризації при його наявності;
• припинення заборони на задоволення вимог, заявлених кредиторами;
• початок погашення боржником зобов’язань;
• вільне розпорядження боржником всім своїм майном;
• звільнення громадянина від статусу банкрута;
• звільнення громадянина від виплати винагороди конкурсному керуючому;
• припинення діяльності затвердженого керуючого.

Один примірник мирової угоди долучається арбітражним судом до матеріалів справи.

Якщо суд не задовольнив прохання про укладення угоди, то вважається, що воно не укладено.

Світовий договір може бути підписаний знову, якщо:

• перешкоджають утвердженню обставини угоди насправді не були донесені до заявника на момент підписання угоди;
• заявник не брав участі в підписанні мирової документа, але при цьому угода порушує його законні права, не враховує інтереси.

Коли укладення миру неможливо

Арбітражний суд може відмовити в укладенні мирової угоди у справі про неспроможність в наступних випадках:

• не дотримані права заявників першої та другої черги;
• порушені правила укладення угоди;
• порушена обов’язкова письмова форма угоди;
• не враховані прав третіх осіб;
• перевищені представником стягувача повноваження.

Розірвання домовленостей сторін

Мирова угода може бути оскаржена в арбітражному суді, якщо мають місце наступні обставини:

• конкурсні кредитори, які володіли на дату підписання мирової угоди не менше ніж однієї четвертої заявлених вимог, подали заяву в арбітражний суд;
• боржник не виконує домовленості мирової угоди, укладеної зі стягувачами.

Оскаржувати угоду можуть тільки ті заявники, чиї права на стягнення коштів включили до реєстру на дату укладення мирової угоди. Інші кредитори не володіють правом оскарження рішення суду про затвердження мирової, оскільки порушення їх прав в даному випадку не настає.

Справа про банкрутство починається знову, якщо відбулося анулювання мирової угоди. Процес визнання неспроможності поновлюється, вводиться процедура, яка застосовувалася у справі про банкрутство, коли було укладено мирову угоду. Винятком визнається випадок, якщо щодо громадянина введені інші процедури, що застосовуються у новій справі про визнання неможливості боржника виконати фінансові зобов’язання.

Порушення умов договору

Укладена мирова угода у справі про банкрутство обов’язково для виконання. При порушенні стягувачі мають законну підставу:

• подати позовну заяву до суду;
• запитати виконавчий лист щодо стягнення непогашених вимог;
• пред’явити лист в службу судових приставів;
• у процесі виконавчого провадження ініціювати арешт всіх відомих банківських рахунків, карток боржника, його арешт рухомого і нерухомого майна;
• через судових приставів накласти заборону на виїзд громадянина-боржника за межі країни (при сумі заборгованості більше десяти тисяч рублів);
• накласти стягнення на доходи громадянина у розмірі п’ятдесяти відсотків від усієї суми доходу.

Укладення мирової угоди у справах про неспроможність, банкрутство є однією з найпоширеніших процедур, вигідною всім сторонам. Про переваги процедури, графіку її проведення розказано вище в тексті.