Мети діяльності Банку Росії. Роль Банку Росії в банківській системі
Банки не перестають розвиватися. Вони намагаються виходити на зовнішні ринки, застосовують передові технології, загалом, роблять все, щоб залучати більше клієнтів і отримувати більше прибутку. Але в кожній державі існують не тільки комерційні банки, які не є дуже відомими у всьому світі, але також і Центральний банк. Російська Федерація не є винятком. Мети діяльності Банку Росії схожі на ті, які переслідують і комерційні банки, але є і свої відмінності.
Що таке Центральний банк?
Банки діляться на два типи: емісійні та комерційні. На території Російської Федерації є лише один емісійний банк. Ним є Центральний банк. Він належить державі і відрізняється тим, що не обслуговує підприємств і приватних осіб. У цьому полягає його особливість. Центральний банк Російської Федерації співпрацює тільки з державою і комерційними банками.
Незважаючи на те, що Центральний банк дуже сильно пов’язаний з державою, остання не може надавати безмежний вплив на банк і його політику. Він має своє власне майно, яке є відокремленим від держави. Така незалежність сприяє більш ефективній діяльності. Також це дає можливість підтримувати на належному рівні валютну стабільність.
Мети діяльності Банку Росії і його функції
На Центральний банк покладено велику кількість функцій, виконання яких сприяє в досягненні поставлених цілей. Існує три основні завдання Банку Росії. По-перше, він зобов’язаний забезпечити підтримання купівельної спроможності грошової системи всередині держави на належному рівні. По-друге, ЦБ повинен забезпечувати надійність платіжної системи. Третьою метою діяльності Банку Росії вважається підтримання ліквідності всієї банківської системи в державі.
Для досягнення поставлених перед ним цілей він виконує ряд функцій. Основними з них є наступні:
Ключові функції банку
Головною функцією, яка потрібна для досягнення всіх цілей діяльності Банку Росії, є грошово-кредитне регулювання економіки країни. За допомогою цієї функції банк має можливість впливати на два головних компонента економічної політики Російської Федерації, якими є кредит і грошовий обіг. Правильне надану вплив дозволяє досягати стабільного економічного зростання, зменшувати рівень безробіття в країні і знижувати інфляцію.
Грошово-кредитна сфера впливає на стан економіки країни. Ефективність регулювання грошово-кредитної сфери може досягатися тільки в тому випадку, коли уряд Російської Федерації допомогою Центрального банку буде впливати на операції, здійснювані комерційними банками. Це пов’язано з тим, що банкноти Банку Росії становлять лише десяту частину в структурі всієї грошової маси.
Роль в банківській системі
Ключова роль Банку Росії в банківській системі держави підтверджується і тим, що він розробляє та впроваджує державну грошово-кредитну політику спільно з урядом Російської Федерації. Також Центробанком встановлюються основні правила проведення розрахункових операцій на території Росії.
Широкий інструментарій для регулювання роботи кредитних установ дозволяє відігравати важливу роль Банку Росії в забезпеченні економічного зростання. Це досягається за рахунок зміни ключової ставки і норми обов’язкових резервів.
Захист купівельної спроможності рубля
Захист національної валюти є ще однією з ключових функцій, які виконує Центральний банк у процесі своєї діяльності. Девальвація рубля робить негативний вплив на середній клас і на уразливі верстви населення. Саме тому функція захисту національної валюти стає все більш важливою в останні роки.
Вартість іноземної валюти, виражена в рублях на даний момент в Російській Федерації, визначається виходячи із співвідношення двох основних сил на ринку, якими є попит і пропозиція.
Курс національної валюти
Можна зробити висновок, що діє режим плаваючого курсу. На цінність національної валюти Російської Федерації може впливати ряд факторів. До них відносяться наступні:
У Конституції Російської Федерації прописано, що однією з основних цілей грошово-кредитної політики, яка здійснюється Центральним банком, є захист рубля та забезпечення його стійкого стану. Це не передбачає того, що курс національної валюти повинен бути фіксованим. Це означає, що рубль повинен зберігати свою купівельну спроможність. А це вже, в свою чергу, досягається за рахунок зниження рівня інфляції. До того ж зменшення інфляції повинно носити постійний характер, а не бути тимчасовим явищем.
Досягнення всіх цих цілей призводить до того, що зростає довіра бізнесу і населення Російської Федерації до національної валюти, що сприяє зростанню економіки країни. Плаваючий курс рубля дає можливість Центральному банку забезпечити стабільність цін. Саме тому функція банку по захисту національної валюти є дуже важливою.
Кредитно-депозитний мультиплікатор
У процесі досягнення цілей діяльності Банк Росії впливає на комерційні банки. Це вплив створює певну закономірність, яка отримала назву кредитно-депозитного мультиплікатора. Його суть полягає в існуванні залежності між обсягом грошей, який комерційні банки повинні зберігати в Центробанку в якості резервів, і кредитами, що видаються цими банками.
Якщо позики, які видають комерційні банки, зростають, то обсяг резервів зменшується. У тому разі, коли у банку немає можливості забезпечити необхідний для його функціонування обсяг резерву, він повинен відмовити у видачі кредитів. У ситуації, коли існує надлишок резервів, комерційні банки можуть створювати депозити і видавати кредити знову.
Управлінська структура
Існують три гілки влади: судова, законодавча та виконавця. Центральний банк є теж одним із органів влади, але він не входить до складу жодної з перерахованих вище структур.
Для того щоб здійснювати ефективне регулювання грошово-кредитної сфери, банк має право видавати акти, які повинні бути виконані федеральними органами і місцевим самоврядуванням. Також ці акти є обов’язковими для юридичних і фізичних осіб, які здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації.
Керівництво Банку Росії представлено головою. Він не обирається, а призначається Державною думою Російської Федерації. Термін його перебування на посаді становить чотири роки. Крім голови, в управлінську структуру Банку Росії входить рада директорів, Національний банківський рада, а також всі начальники головних управлінь Центрального банку. За керування банком відповідає Рада директорів. Він складається з тринадцяти чоловік. До його складу входить голова банку і ще дванадцять членів. Ці дванадцять чоловік працюють на постійній основі.
Організаційна структура банку
У банку переважають вертикальні інформаційні потоки. Централізована система, яку створює Центральний банк РФ, представляє з себе сукупність взаємопов’язаних елементів, які взаємодіють один з одним.
Організаційна структура банку Росії складається з двадцяти п’яти відділень і двох управлінь. В систему, крім центрального апарату, входять територіальні установи, касові відділення, а також інші підприємства і організації, створені з метою забезпечення ефективної діяльності банку. Всі ці елементи разом виконують функції Банку Росії.
Одну з найважливіших ролей відіграє Департамент досліджень і інформації. Суть його роботи полягає в створенні і підтримці політики банку. Також департамент займається вивченням тенденцій, які можуть простежуватися у банківській та інших галузях. Ще він аналізує і прогнозує економічну кон’юнктуру. Все це здійснюється для того, щоб керівництво Центрального банку рф було обізнане про поточну ситуацію, яка складається в державі, а також для визначення проблем, з якими банку доведеться зіткнутися в найближчому майбутньому.
Розрахунково-касові центри
Ці підрозділи створюють кредитно-валютне і розрахункове простору в Російській Федерації. Завдяки розрахунково-касовим центрам держава намагається реалізувати свою грошово-кредитну політику. Центри виконують безліч функцій. Основними з них є наступні:
Для того щоб виконувати функції, які були покладені на розрахунково-касові центри урядом Російської Федерації, останні змушені створювати рахунки і передавати їх у користування комерційним банкам. РКЦ проводять аналіз рахунків, що дає можливість визначати, наскільки ліквідним є той чи інший комерційний банк.
Організація діяльності Банку Росії по відношенню до кредитних організацій
Якщо брати до уваги всі цілі Банку Росії, можна зробити висновок про те, що головне завдання банку полягає в тому, щоб якомога сильніше мінімізувати наслідки від втрати ліквідності кредитними організаціями. Для того щоб вирішити це завдання, банк повинен максимально знизити ризик падіння ліквідності, яке не може бути контрольовано.
Слід зазначити наглядову функцію Банку Росії. В ході своєї діяльності Центробанк не може втручатися в діяльність кредитних організацій. Однак він має всі законні можливості здійснювати перевірки таких організацій. Для цього можуть залучатися співробітники самого Центрального банку, так і аудиторські компанії. Крім того, дана функція проявляється ще і в тому, що Банк Росії проводить контроль над тим, в якій мірі кредитні організації дотримуються банківське законодавство.
Дії ЦБ у разі порушення банківського законодавства з боку кредитних організацій
Бувають випадки, коли комерційні банки не дотримуються чинного законодавства, що призводить до нанесення шкоди всій банківській системі. У подібних випадках Центробанк може накласти на таку організацію штрафні санкції, які передбачають виплату банком до державного бюджету штрафу в розмірі одного відсотка від капіталу, який був сплачений комерційним банком.
Також Центральний банк може призначити своїх представників, щоб ті здійснювали управління кредитної організацією. Тимчасова адміністрація може керувати «провинилися» банком протягом вісімнадцяти місяців.
Існують і інші види санкцій. Наприклад, Центральний банк Росії може вимагати того, щоб було призначено інше керівництво кредитної організації. Також може бути введено заборону на здійснення деяких видів операцій. Таке обмеження може діяти протягом року. В найскладніших ситуаціях Центральний банк може відібрати ліцензію на здійснення операцій у кредитної установи.
