Ломбардні кредити: ставки та строки

У людей часто трапляються ситуації, коли гроші потрібні терміново, а отримати в борг їх не у кого. Якщо є впевненість, що фінансове становище видужає, то для цього можна використовувати ломбардні кредити. Тільки необхідно мати річ, яка буде надана в якості застави.

Операція з отримання кредиту має свої особливості. Перш ніж оформляти його, слід ознайомитися з плюсами і мінусами процедури. Також важливо вибрати відповідну організацію для отримання грошей. Зараз практично у всіх містах працюють ломбарди. Тільки в кожній організації можуть прийматися різні речі.

Поняття

Ломбардні кредити – це короткострокові позики, що видаються під заставу майна з високим рівнем ліквідності. При неповерненні грошей речі використовуються для реалізації. Застава вважається гарантією для кредитора. Ним можуть виступати:

• Цінні папери.
• Ювелірні вироби.
• Антикваріат.
• Побутова техніка і електроніка.
• Одяг.
• Нерухомість.
• Транспорт.

Ломбардні кредити зазвичай погашаються одноразово. Такі позики подібні банківським. Якщо коштовності зазвичай приймають у ломбардах, то з нерухомістю працюють банки.

Робота ломбардів

В якості кредитора є ломбард. Його робота регулюється на основі ГК РФ і ФЗ РФ №196 «ПРО ломбарди». За затвердженими правилами:

• Ломбарди не можуть розпоряджатися майном клієнта.
• Працівники повинні зберігати професійну таємницю, що відноситься до застав.
• Річ оцінюється за ринковою вартістю і домовленості.
• Оформляється угода в письмовому вигляді.

Особливості отримання

Ломбардні кредити оформляються не з усіма речами. Фірма повинна бути застрахована від складності реалізації заставленого майна при неповерненні коштів. Тому приймають тільки особливі цінні речі.

Майно приймають після надання паспорта клієнта, якому виповнилося 18 років. Люди при наркотичному, алкогольному сп’янінні не можуть бути позичальниками. В іншому обмежень щодо отримання позик немає.

Принципи оцінки

Ця процедура відбувається не по повній вартості товару. Оцінка має такі особливості:

• Дорогоцінні метали оцінюють по чистому вазі і пробі.
• Побутова техніка і електроніка оцінюються за зовнішнім виглядом, станом, дату випуску.
• Одяг – по зносу.

Заставна вартість буде менше ринкової. Нерідко люди скаржаться, що за цінну річ їм дали трохи грошей. Але угода здійснюється на таких правилах.

Плюси

Ломбардний кредит під нерухомість або інше цінне майно володіє наступними перевагами:

• Не буде складності процедури перевірки платоспроможності.
• Простота оформлення.
• Не потрібно говорити інформацію про місце роботи, доходи, тому перелік документів невеликий – паспорт і папір на заставу.
• Якщо у позичальника немає коштів оплатити кредит, майно продається, і клієнт звільняється від сплати.

• Мета кредитування може бути будь-якою.
• Немає санкцій за дострокову оплату.
• Ломбард є аналогом оренди комірки в банку, але ця послуга буде дешевше.
• Ломбард приймає рішення про видачу кредиту без урахування кредитної історії.
• Є можливість продовження терміну договору, і кількість продовжень не обмежується.
• Позики можуть отримувати усі, в тому числі пенсіонери.

Мінуси

Ломбардний кредит має і недоліки:

• Ювелірні вироби оцінюються по вартості лому.
• Є обмеження на наданий заставу.
• Для отримання великих сум необхідно надати цінне майно.
• Висока ставка ломбардного кредиту – за день близько від 0,3 %, а за місяць – 9-13 %.
• Великі штрафи.
• Термін ломбардного кредиту не більше 1 року.
• Є ризик зникнення речей (за пограбування ломбарду).

Якщо потрібні гроші на короткий період, то кращим вибором буде ломбардний кредит. Банки такі послуги не надають, їх оформляють у спеціальних організаціях. Отримані кошти допоможуть виручити в будь-який момент.

Умови кредитування

Існують деякі умови, які потрібно виконати, щоб оформити ломбардний кредит. Нерухомість або інше цінне майно можна використовувати для угоди після їх аналізу. Виконує цю процедуру фахівець. Зазвичай вона проводиться у самому ломбарді, але іноді потрібно запрошення вузькопрофільного спеціаліста.

Особливістю кредитування вважається більш низька вартість майна, ніж його реальна ціна. Зазвичай вона не більше 50 % від цієї ціни. Але навіть це трапляється рідко. Багатьом оголошують ціну у межах 20-30 %. Ломбард страхує себе від фінансових втрат. Наприклад, клієнт не зможе сплатити кредит своєчасно, тому установа самостійно має займатися реалізацією застави.

Має й іншу особливість такої кредит – відсоток нараховується за денною ставкою. Вона зазвичай дорівнює 1-3 % на добу. Відсоток перераховується не на залишок заборгованості, як це діє у банках, а на всю суму.

Процедура оформлення

Після оцінки майна клієнту видається кредит під заставу нерухомості. Ломбардний позика оформляється з допомогою заставного квитка. Це документ, в якому є договір, акт узгодження ціни застави.

Фахівці радять уважно прочитати інформацію у квитку. Там повинні бути такі відомості:

• Паспортні дані позичальника.
• Реквізити ломбарду.
• Сума видачі.
• Опис застави.
• Оціночна вартість застави.
• Термін погашення.
• Реквізити банку, через який буде здійснюватися оплата позики.

Коли інформація перевірена, документ підписується. Тоді заставу передається ломбарду. Він буде там перебувати до повернення коштів. Клієнту також видається квиток. У касі йому видають кошти. На оформлення йде близько 15-30 хвилин.

Особливості погашення

Якщо клієнт заплатив гроші і відсотки, то йому видається річ. Для цього треба надати паспорт, квитанції і квиток. Але часто трапляються ситуації, коли своєчасна оплата неможлива. Існує кілька таких випадків:

• Якщо у клієнта немає грошей, то йому можна продовжити заставний квиток. Тоді доведеться заплатити більше коштів.
• Якщо клієнт не сплатить позику, то працівники зв’яжуться з ним і запропонують оплатити кредит. Але тоді відбувається нарахування штрафів, які зазначені у квитку. Якщо протягом встановленого періоду клієнт не сплатив кредит, то застава переходить у володіння фінансової установи. Ломбард повинен перерахувати різницю між ціною реалізації і обов’язком, але зазвичай її немає.

Кредит під золото

Перш ніж оформити кредит під ювелірні прикраси, слід врахувати деякі нюанси. Необхідно уважно підійти до питання вибору установи. Це потрібно для того, щоб не натрапити на шахраїв і неспроможні компанії, а також не прогадати на ставках. Краще всього вибирати ті організації, які вже доводилося звертатися особисто вам або вашим знайомим.

У ломбарду повинна бути ліцензія на свою роботу від ЦБ РФ, свідоцтво реєстрації. У договорі обов’язково зазначаються підписи працівника та друк. Якщо золото віддається без повернення, то складається договір купівлі-продажу. А при оформленні кредиту – заставний квиток.

Золото можна здати по вартості лому. Зазвичай приймаються монети, прикраси, ордени. Проба золота може бути і не вказана її визначить фахівець. З собою треба мати паспорт. Повернення відбувається теж за паспортом. Громадянам, які не досягли 18-річного віку, заборонено укладати такі угоди.

Потрібно враховувати, що річ повинна бути дозволеною до продажу. Необхідно постаратися повернути кошти в потрібній кількості якомога швидше, оскільки за такі послуги нараховуються великі відсотки. Така послуга підійде в якості короткострокового позики. В ломбардах приймаються та інші цінні речі. Іноді беруть срібло, антикваріат, техніку. У великих містах є ломбарди, куди можна здати різні речі.

Кредит під цінні папери

Видається також кредит під цінні папери. Але потрібно враховувати обставини, що стосуються предмета застави. Кредитори висувають деякі вимоги до цінних паперів, з якими можна взяти кредит. Вони повинні бути ліквідними. До таких відносяться наступні:

• Державні цінні папери.
• Цінні папери, забезпечені гарантією держави.
• Комерційні векселі, банківські акцепти.
• Акції і облігації великих фірм.
• Ощадні та депозитні сертифікати.
• Сертифікати інвестиційних фондів.

Для встановлення суми під цінні папери доводиться складніше, ніж з майном. На її розмір впливає якість забезпечення, вид паперів, складність і строки реалізації. Сума кредиту може бути в межах 50-80 відсотків від оціночної вартості.

Ломбардний кредит є одним з найбільш швидких методів отримання грошей, але необхідно ретельно зважити плюси і мінуси. Важливо провести розрахунки, порівняти послугу з банківськими позичками і тільки тоді слід приймати рішення.