Ліміт відповідальності по ОСАГО. Виплати і відшкодування по ОСАГО

На сьогоднішній день практично у кожного другого водія є власний транспортний засіб. Будь-якого автомобіліста цікавить питання про те, чому відбувається підвищення цін на послуги страхування. Причин його подорожчання може бути кілька. Проте основною є підвищення ліміту страхових виплат.

Воно, у свою чергу, також обґрунтовано. Вся справа в тому, що з-за економічної кризи і зростання інфляції, вартість товарів та послуг значно зросла. Таким чином, 160 тисяч рублів, які виплачувалися раніше страховою компанією для відшкодування збитків клієнта, який потрапив у ДТП, сьогодні вже недостатньо. Особливо це стосується тих випадків, коли крім пошкодження транспортного засобу, водій отримав серйозну травму або інвалідність. Тому кожного автомобіліста цікавить питання про те, які ліміти відповідальності за договором ОСАГО існують на сьогоднішній день.

Обмеження по виплатах

При розрахунку ліміту за полісом обов’язкового страхування СК виходять з сучасних реалій. Страховики намагаються грамотно визначити гранично допустиму суму, якої буде достатньо для покриття видатків, необхідних на ремонт автомобіля або медичні витрати через дорожньо-транспортної пригоди. Але який ліміт відповідальності страхової компанії за ОСАЦВ сьогодні може вважатися допустимим?

При розрахунку максимального розміру виплат за страховими випадками, враховується безліч факторів, основними серед яких є:

• водійський стаж клієнта;
• період часу, протягом якого водій не потрапляв у дорожньо-транспортні пригоди.

Ліміт виплат ділиться на дві складові:

• сума, витрачена потерпілим на лікування;
• сума, необхідна для відшкодування збитків.

Розраховуючи ліміт відповідальності по ОСЦПВ, страховики керуються середньою ринковою вартістю автозапчастин та ремонтних робіт, яку їм надає Російський союз автостраховиків.

Хто накладає обмеження по лімітам?

Згідно із законодавством, кожна СК може самостійно встановлювати розмір страхових виплат, однак їх ліміт не може бути менше зазначеної норми в законі, що регулює страхову діяльність. Актуальні на сьогоднішній день ліміти були визначені державою та введені в дію відповідними поправками в законодавстві від 28 листопада 2015 року. Таким чином, регулюючим органом, який має право накладати обмеження на розмір мінімальних страхових виплат виступає держава.

Які ліміти були раніше?

Розмір страхових виплат за полісами ОСАЦВ, оформлених до 01.10.2014, був значно менше. Термін дії всіх цих документів на сьогоднішній день вже закінчився. Ліміти тоді знаходилися в межах від 120 до 160 тисяч рублів. Ця сума була однаковою як при відшкодуванні витрат на ремонт транспортного засобу, так і для оплати лікування потерпілого.

Як справи йдуть сьогодні?

Який ліміт відповідальності по ОСАГО діє в 2017 році? Це питання цікавить кожного водія. Відповідно до змін у законодавстві, які набрали чинності з 01 квітня 2015 року, в разі потрапляння в ДТП потерпіла сторона може отримати не тільки основну виплату, але і грошову компенсацію на ремонт транспортного засобу, якщо воно отримало які-небудь ушкодження за умови, що машина ремонтувалася в автомайстерні.

На сьогоднішній день ліміт відповідальності по ОСЦПВ – 400 тисяч рублів. При цьому страхові виплати, крім оплати відновлення автомобіля та лікування, що включають у себе витрати на технічний огляд і оцінку збитків. Таким чином, якщо оцінка збитку коштувала 20 000 рублів, то розмір максимальної виплати складе 380 тисяч.

Поліс ОСАЦВ: ліміт відповідальності страховика

Держава дуже серйозно підходить до визначення ліміту відповідальності СК. У процесі розрахунку розміру максимальної виплати враховуються два вкрай важливих нюанси:

• він не повинен бути занадто великим, щоб страховики не зазнали відчутних фінансових втрат;
• виплати повинні бути достатніми для покриття витрат потерпілої сторони у разі потрапляння в аварію.

Оформляючи страховку на свій автомобіль, необхідно обов’язково читати страховий договір. Особливу увагу слід приділяти розміром підсумкових виплат та строками погашення. Знання умов страхування дозволить вам уникнути безлічі неприємних ситуацій.

Виключення з правил

У кожному страховому договорі можна знайти перелік ситуацій, які не потрапляють під категорію страхових випадків та не передбачають виплату грошових компенсацій.

До таких ситуацій відносяться наступні:

• вимога роботодавця щодо найманого працівника відшкодувати збиток, отриманий в результаті ДТП;
• компенсація моральної шкоди;
• аварія сталася на ділянці дороги, на якому проводилися гоночні змагання, спеціальні завдання або громадські заходи;
• в результаті ДТП було завдано шкоди довкіллю;
• якщо шкоду заподіяно найманому працівнику, який підключений до іншої програми страхування, що передбачає виплату грошової компенсації;
• в результаті ДТП пошкодження отримали не основні вузли і агрегати транспортного засобу, а допоміжні прилади;
• аварія трапилася на території, що належить будь-якої компанії;
• потерпілий отримав травму під час виконання вантажно-розвантажувальних робіт;
• в результаті зіткнення пошкодження отримали предмети мистецтва, антикваріат або будівля, що має архітектурну цінність.

Цей перелік включає в себе далеко не всі випадки, при яких страховик може відмовити у відшкодуванні збитку, незалежно від того, який ліміт відповідальності страхової компанії за ОСАЦВ був встановлений. Кожна компанія може розширювати його, доповнюючи новими пунктами. Щоб не опинитися в скрутному становищі при попаданні в ДТП, необхідно дуже уважно вивчати умови страхування, прописані в договорі.

Розширення меж відповідальності

Якщо в процесі оформлення страховки на машину ви виявили, що розмір підсумкової компенсації дуже малий, то можна оформити додаткову угоду, за якою ліміт виплат по ОСАГО буде складати 3 мільйона рублів. Варто відзначити, що розширити страхові зобов’язання можна не тільки при оформленні нового поліса, але в разі чинною страховки.

Однак тут має бути дотримано три умови:

Щоб отримати виплату компенсації, перераховані умови повинні бути дотримані одноразово.

Як виробляють страхові виплати

Якщо отриманий в результаті ДТП шкода потрапляє під категорію страхових випадків, то всі витрати на ремонт машини і оплату медичних послуг покриває страховик. У разі якщо подія не має відношення до аварії або ліміту відповідальності по ОСАГО не вистачає для покриття всіх витрат, то для отримання виплат буде потрібно звернутися в суд.

Спірні ситуації

Будь-які спірні ситуації, що виникають між страхувальниками та страховиками щодо грошових виплат, вирішуються у відповідності з чинним законодавством. Тому в разі розгляду, суддя буде керуватися саме нормативно-правовими актами.

Через суд можна вирішити не тільки питання, пов’язані із заниженням або завищенням ліміту, але і з відмовою страхової компанії від виконання своїх зобов’язань. Як показує практика, водії, постраждалі в результаті ДТП, дуже рідко йдуть на шахрайство з метою отримати по страховці як можна більшу суму. Чого не скажеш про недобросовісних страхових компаніях, які часто всіма можливими способами намагаються занизити суму виплат.

Одним з найбільш поширених аргументів, які надають в суді СК, є неповний пакет документів або їх невідповідність установленим зразком. Згідно російському законодавству, постраждала особа, яка бажає отримати грошову компенсацію, зобов’язана надати тільки ті документи, які прописані в Правилах страхування. Ніяких додаткових довідок та актів страховики вимагати не мають права.

Чи можна отримати виплату в максимальному розмірі?

Зустрічалися в страховій практиці ситуації, коли СК виплачувала максимальний ліміт відповідальності по ОСАГО? Подібні випадки були, але вони поодинокі, оскільки отримати максимальну виплату дуже складно.

В процесі проведення технічної експертизи автомобіля, що постраждав у ДТП, та визначення розміру збитку, заподіяного здоров’ю постраждалого, страховики враховують безліч нюансів. Більшість серед них спрямовані саме на те, щоб якомога більше знизити величину збитку.

Особливу увагу страхові компанії приділяють технічного стану автомобіля. Якщо машина стара, то на виплату максимально допустимого ліміту можете навіть не розраховувати. У випадку з МС вітчизняного виробництва, рік випуску не має ніякого значення, оскільки ліміт автоматично занижується.

Як варіант, можна спробувати домогтися отримання страхової виплати максимального розміру через досудове розслідування, але якщо ніякого результату воно не принесе, то не слід затягувати з подачею позову до прокуратури.

Важливо розуміти, що жоден страховик не зацікавлений у тому, щоб виплачувати своїм клієнтам виплати максимального розміру, оскільки це знижує їх доходи. Тому якщо ваше авто дійсно отримав несумісні з життям ушкодження, а СК навмисно занижує ліміт відповідальності, то будьте готові неабияк постаратися для відновлення своїх законних прав. Найголовніше – не треба боятися відстоювати свою правоту.