Кредитор – це хто? Права та обовязки кредиторів.

Кредитор — це особа або організація, що надають фінансові позички. Брати гроші в борг, напевно, ніхто не любить, але часто в силу необхідності доводиться звертатися до послуг кредитних організацій. Потреба в грошах може бути різна: просто не вистачає у сім’ї грошей на проживання, на купівлю товару, на розвиток бізнесу. Об’єднує всі ці ситуації факт, що створюються цивільно-правові відносини між позичальником і тим, хто дає кошти в борг.

Суть понять “кредитор” і “позичальник”

Кредитор — це один з суб’єктів цивільних правовідносин (ним може виступати як фізична, так і юридична особа), який в праві вимагати від другої сторони (позичальника) вчинити певні дії. Які саме? Безумовно, виконати зобов’язання за договором. Вид дій залежить від стану заборгованості (поточна або прострочена).

Позичальник — це одна зі сторін цивільно-правових відносин. Людина бере гроші в борг, беручи на себе обов’язок повернути їх з певними за договором відсотками в обумовлений термін.

Права кредиторів

Зазначимо, що права і обов’язки осіб, що надають кошти в борг, не є необмеженими. Всі права позикодавця обов’язково зазначаються в кредитному договорі. Якщо кредитор змушує боржника проводити якісь дії поза рамками зазначених у договорі прав, боржник має право не виконати цю вимогу.

Найбільш поширені права кредиторів:

– збільшення процентної ставки за користування коштами. Це може відбуватися як в односторонньому порядку, так і з згоди позичальника. Якщо людина користується банківським кредитом, то банк повідомляє про зміни в умови кредитування за допомогою СМС-повідомлення або звичайного листа. Клієнт висловлює свою згоду, якщо протягом певної кількості днів не надсилає протест;

– вимагати дострокового погашення кредиту у разі:

а) неодноразового невнесення клієнтом суми щомісячного платежу;

б) у разі виявлення недійсності наданих клієнтом для оформлення документів (паспорт, довідка про доходи тощо);

в) арешт майна Позичальника по причині несплати іншого кредиту;

г) конфіскації частини або повністю майна Позичальника третіми особами.

Кредитор — це суб’єкт, який ризикує своїми грошима, тому в разі невиконання позичальником своїх зобов’язань або погіршення фінансового стану позичальника має абсолютне право проводити дії, спрямовані на захист його інтересів. Неодноразові прострочення або фальшиві документи позичальника свідчать про його неблагонадійності, тому відразу прикладається максимум зусиль щодо повернення виданих коштів. Бувають випадки, коли цілком сумлінних платників виникають складнощі з оплатою внесків. У таких ситуаціях кредитор повинен реагувати адекватно, тобто треба зрозуміти, наскільки складні проблеми, і допомогти позичальникові полегшити його фінансовий стан шляхом реструктуризації заборгованості. Але якщо позичальник починає втрачати своє майно, то банк повинен розуміти, що навряд чи у позичальника найближчим часом настане фінансова стабільність, тому краще вимагати вже на даному етапі повернення всієї суми заборгованості.

Зобов’язання кредитора

Начебто говорити про те, що у банку є якісь зобов’язання перед боржником і нелогічно, але це так. Поговоримо про основні зобов’язання кредитора перед позичальником.

Фізична особа або організація зобов’язані надати боржникові всю суму позики в максимально стислі терміни після укладення договору. Адже якщо клієнт бере гроші в борг, значить вони йому потрібні терміново!

Позикодавець зобов’язаний стежити за своєчасністю внесення платежів кредиту. За кілька днів до настання дати щомісячного платежу логічно нагадати клієнту про необхідність внесення грошей.

Крім цього, кредитор не має права вимагати від боржника повернення боргу у разі визнання особи, яка брала гроші у судовому порядку банкрутом. Найбільш важливе, напевно, зобов’язання кредитора — зберігати таємницю про всі фінансові операції, пов’язані з поточним рахунком позичальника. Інформація може підлягати розголошенню лише за рішенням суду.

Чи можна не повертати кредит?

В більшості випадків відповідь на це питання буде негативним. Необізнані у фінансовій сфері люди думають, що банкрутство кредитора дозволить їм не повертати суму боргу, що залишилася. На жаль, це ілюзія. Після того як банк визнаний банкрутом, у ньому вводиться тимчасова адміністрація. Основне завдання ліквідаторів (найчастіше тимчасова адміністрація виконує такі функції) — повернення виданих фінансовою організацією кредитів. Ми вже говорили, що кредитор — це організація, яка ризикує своїми грішми. Але, як виявляється, кожен позикодавець добре знає як повернути свої гроші.

Як банки-банкрути повертають видані кредити?

Методи виконання завдання бувають різні:

– вимога до всіх позичальників, у тому числі і сумлінним, повністю повернути суму боргу до певного числа;

– продаж кредиту іншому банку.

Виручені кошти використовуються для погашення боргів банку-банкрута, тому що в таких банків, виходячи з досвіду, завжди накопичується багато зобов’язань.