Кредити малому бізнесу. Ощадбанк Росії: документи і умови

Віктор Кузьмін
1 minute

Організація будь-якого бізнесу вимагає вкладення грошових коштів. Із-за їх недоліку не всім вдається відкрити свою справу. Але зараз оформляються кредити малому бізнесу. Ощадбанк пропонує вигідні умови отримання необхідних сум.

Види кредитування

Існує 2 види кредиту:

  • інвестиційний;
  • короткостроковий.

Інвестиційний призначений для будівництва, реконструкції, модернізації, придбання техніки для бізнесу. За нього можна купити комерційну нерухомість або модернізувати виробництво.

Короткострокові кредити видаються до 1 року. До них входить:

  • овердрафт;
  • виконання зобов’язань за держконтрактами;
  • банківські гарантії;
  • поповнення коштів для обороту.

Оформляє Ощадбанк кредит малому бізнесу під заставу і без нього. Поручителями можуть виступати інші власники бізнесу або інші працівники.

Умови

Після ознайомлення з правилами угоди варто оформляти кредит малому бізнесу. Ощадбанк, умови якого вважаються найбільш вигідними, вибирається більшістю громадян нашої країни. За програмою «Бізнес-старт» гроші можна витратити на обладнання, приміщення, техніку. Умови оформлення кредиту наступні:

  • ставка від 17,5% до 18,5%;
  • період погашення – не більше 42 місяців;
  • сума може бути в межах 100 тис. – 3 млн рублів;
  • система визначення платежів ануїтетна.

Кредит на розвиток малого бізнесу, Ощадбанк видає за наявності бізнес-плану. Клієнту можна використовувати типовий бізнес-план або відкрити справу по франшизі. Це дозволяє знизити ризики неповернення грошей з причини того, що недосвідчений бізнесмен може прорахуватися у плануванні підприємства.

Типовий бізнес-план можна вибрати під конкретний регіон, тому ризик банкрутства мінімальний. Бізнес по франшизі вважається самим розумним для банку і підприємця. Франчайзер може бути поручителем, а підприємець купує готовий бізнес, в якому не потрібно самостійне планування.

Знайти перелік франшиз можна на сайті банку. Коли вибрана відповідна програма, можна оформляти кредит для відкриття малого бізнесу. Ощадбанк надає кошти у розмірі 80% від ціни франшизи. Тому позичальникові треба мати 20% своїх грошей. Кредит оформляється під заставу купованого майна, яке потрібно буде застрахувати.

Вимоги

Кредит на розвиток малого бізнесу, Ощадбанк оформляє тільки при відповідності вимогам до ІП:

  • вік – 23-60 років;
  • реєстрація: тимчасова або постійна;
  • підстава бізнесу мінімум півроку тому.

Якщо кредит оформляється юридичними особами, то вимоги до них наступні:

  • реєстрація бізнесу у Росії;
  • виручка максимум 400 млн рублів за рік;
  • ведення бізнесу від 2 років.

Досвід зараховується на основі сфери діяльності. Наприклад, торгове діло треба вести мінімум 3 місяці. Якщо це сезонний бізнес, то необхідний досвід від 1 року. Ця вимога відноситься до будівельних компаній, період роботи в них повинен бути понад 2 років. Пропонує Ощадбанк кредит малому бізнесу з нуля.

Франшиза

У Росії Ощадбанк є єдиною організацією, яка надає кредит на придбання франшизи. Це вважається найбільш безпечним варіантом організації бізнесу, що пов’язано з декількома причинами:

  • підприємцю видається готовий бізнес, який вже успішно розвивається;
  • бізнес функціонує на основі ефективної схеми;
  • у компанії є свої клієнти;
  • підприємцю надає підтримку франчайзер.

У позичальників і кредиторів немає ризиків, якщо оформляються кредити малому бізнесу. Ощадбанк буде впевнений, що борг буде повернений. Але у клієнтів невеликий вибір, оскільки на сайті представлені наступні франшизи:

  • «Бургер Кінг»;
  • «Макдональдс»;
  • ОБІ;
  • «Ів Роше».

Купуючи франшизу, бізнесменові треба враховувати, що хоч він і буде власником фірми, все ж важливі рішення приймаються франчайзером. Він встановлює цінову політику, працює з асортиментом, дизайном приміщення, а також підбирає співробітників. Тому частина прибутку буде йти франчайзеру.

Бізнес-план

Кредити малому бізнесу Ощадбанк надає при організації своєї справи за типовим планом. Це означає, що у позичальника вибір невеликий, йому потрібно буде вибирати з переліку напрямок, який буде кредитуватися банком.

Кредити малому бізнесу Ощадбанк видає за такими напрямами:

  • клінінгові послуги;
  • перукарня;
  • салон краси;
  • випічка хліба;
  • ательє;
  • зоомагазин.

Це не повний перелік, так як він регулярно поповнюється. Плюс в тому, що підприємцю надається можливість самостійно вирішувати різні питання, що відносяться до ведення бізнесу. Йому не потрібно кожен місяць віддавати частину прибутку, важливо вчасно оплачувати кредитний внесок. Мінусом є необхідність самостійно просувати бізнес.

Документи

Є список документів, які вимагає надати Сбербанк Росії. Кредити малому бізнесу видаються з паспортом, свідоцтвом про підприємництво. Позичальникові треба підтвердити, що протягом останніх 90 днів він не займався своєю діяльністю. Юридичним особам треба надавати установчі документи, свідоцтво з податкової, ліцензію. Але весь перелік можна дізнатися в банку, так як для всіх позичальником пакет документації встановлюється в індивідуальному порядку.

Банк розглядає заявку клієнта, яку він заповнив у відділенні. Рішення приймається протягом декількох днів. Після цього буде оголошено перелік довідок і документів. Зазвичай кредит малому бізнесу Ощадбанк видає завдяки поручителя. Ним може бути фізична або юридична особа, підприємці. Їм треба підтверджувати свій дохід з допомогою довідки 2 ПДФО або декларацією з податкової. Ощадбанк надає такі кредити не всім. Кожна заявка розглядається уважно, тому не всім вдається отримати кошти.

Програми

Кілька програм пропонує Ощадбанк Росії. Кредити малому бізнесу поділяються на такі види:

  • «Експрес під заставу»;
  • «Довіра»;
  • «Бізнес-довіру».

«Експрес під заставу» оформляється до 3 років, але оплатити його вийде і достроково. Видається сума від 300 тис. до 5 млн рублів. Ставка визначається від строку, вона може бути в межах 16-23%. При оформленні програми можна не позначати мета отримання грошей. Головне, щоб бізнес був у володінні від 1 року.

Кредит «Довіра» оформляється без застави, але потрібно залучати поручителів. Надається він до 3 млн рублів за ставкою 19,5-26,5%. Кредит «Бізнес-довіра» надається до 4 років під ставку від 18%.

Плюси і мінуси

У цього типу кредитування є багато переваг. До першого відносять відстрочку початкового внеску протягом 6 місяців. Комісій за надання коштів немає. Кредитор видає клієнту бізнес-план, а також консультує з приводу початку роботи.

Але є і мінус – отримати такий кредит складно. Багатьом клієнтам відмовляють у цьому. Це може бути пов’язано з відсутністю особистих грошей для організації бізнесу, а також з поганою кредитною історією. Необхідно надавати поручителя, до яких теж пред’являються вимоги.

Але подавати заявки можуть всі бажаючі. Тільки перед оформленням треба все ретельно продумати. Починаючому бізнесменові бажано мати свої заощадження, так як вони в будь-який час можуть знадобитися із-за непередбачених витрат.

Причини відмови

Головною причиною відмови в отриманні кредиту вважається ненадійність клієнта. Якщо підприємець не може надати підтвердження ліквідності бізнесу, то йому навряд чи дозволять отримати кошти. Тому важливо створити якісну презентацію бізнес-плану, який повинен бути грамотним і грунтовним.

Ощадбанку треба надати достовірну інформацію, щоб не було відмови. Слід враховувати, що рідко надаються кредити підприємцям, які використовують такий податковий режим, як ЕНВД і спрощена система оподаткування.

Якщо за заявкою була відмова, то можна діяти іншими методами. Можна організувати ТОВ. Довіра до таких організаціям у Ощадбанку вище. Якщо ж кредитна історія стала причиною відмови в отриманні кредиту, то тоді можна оформити заставу, де буде запорукою майно позичальника. У підприємця є можливість отримання споживчого кредиту. Ставка по ньому вище, але умови менш жорсткі, так і перелік документів невеликий. Такий варіант допоможе отримати кошти для розвитку бізнесу.