Кредит Довіра (Ощадбанк): умови отримання, вимоги та документи

Якщо у людини є відмінна бізнес-ідея, але немає коштів для її втілення, то зневірятися не варто. Адже можна оформити кредит «Довіра». Ощадбанк ввів дана пропозиція спеціально для малого бізнесу. Це фінансова підтримка, яка видається без застави на будь-які цілі. І про неї варто розповісти більш докладно.

Загальні умови

Отже, кредит «Довіра» Ощадбанк видає як власникам середнього бізнесу, у яких річна виручка складає до 60 мільйонів рублів, так і більш дрібному ланці – індивідуальним підприємцям.

Позика видається в рублях, і підтвердження цільового використання не потрібно. Але на великі суми розраховувати клієнт не може. Мінімум дорівнює 100 000 рублів, а максимум обмежений трьома мільйонами. Виключення складають лише компанії, які отримують значну частку виручки від сільськогосподарського виробництва. Для них максимум може бути збільшений. Терміни варіюються від 6 до 36 місяців. Варто також зазначити, що жодних комісій за видачу позики не призначається.

Що щодо поруки? Воно потрібно. Для індивідуальних підприємців необхідно отримати його від фізичної особи. Для ТОВ потрібно поручительство від ТОВ, якими володіє позичальник. Або від власника бізнесу. Такі вимоги пред’являються до забезпечення.

Відсоткові ставки

Їх необхідно відзначити увагою, розповідаючи про кредит «Довіра» Ощадбанку”. Пропонуються 18.5% річних. Для окремої категорії повторних позичальників вони знижено до 17%.

Тобто якщо людина бере в кредит максимальну суму (три мільйони) на 1096 днів, то в рік йому в якості боргу нараховується 555 000 рублів. За повний термін, таким чином, йому доведеться виплатити в якості відсотків 1 665 000 рублів. Власник гарного, прибуткового бізнесу ці кошти зазвичай окупає швидше, ніж за три роки.

Вимоги до позичальників

Отже, вище були коротко описані умови кредиту “Довіра” від Ощадбанку. Тепер пару слів про те, яким вимогам повинен відповідати позичальник. Їх небагато:

• Вік від 23 до 60 років.
• Статус власника бізнесу, члена ТОВ з максимальною часткою участі або ВП.
• Строк ведення справи як мінімум 6 місяців.

З приводу останнього пункту є поправка. Для деяких видів діяльності термін збільшено до 18 місяців. Це відноситься до фірм, які займаються оптовою торгівлею, вантажними перевезеннями, ремонтом приміщень, клінінгом і будівельно-монтажними роботами. Але ще сфери, для яких термін збільшено до 24 місяців. Це відноситься до виробничих і будівельним компаніям.

Інформація для власників малих підприємств

Бізнес-кредит «Довіра» Ощадбанк може надати тільки після того, як керівництво організації є в наявності в заявника документів, необхідних для оформлення послуги. Отже, ось що потрібно пред’явити власнику малого підприємства:

• Анкету. Її заповнює працівник банку в присутності клієнта.
• Паспорт громадянина РФ.
• Прописку.
• Приписне свідоцтво або військовий квиток. Тільки для чоловіків, віком до 27 років.
• Свідоцтво про держ. реєстрацію юридичної особи.
• Паспорти керівника та учасників малого підприємства.
• Зареєстрований у встановленому законом порядку статут з доповненнями та змінами. Тільки в чинній редакції.
• Протокол загальних зборів членів підприємства. Або ж самостійно завірене рішення, якщо заявник – єдиний власник компанії. Обидва документи потрібні для підтвердження того, що підприємства оформляє кредит відкрито, і всі учасники, в тому числі і керівництво, обговорили це.
• Наказ про призначення головного бухгалтера.
• Свідоцтво, що підтверджує постановку на облік в податковій.
• Виписка з переліку членів ТОВ. Вона діє лише 30 днів, тому її треба оформляти в останню чергу.

Рішення щодо того, чи видавати даного кредит ТОВ «Довіра», Ощадбанк приймає протягом трьох робочих днів.

Для індивідуальних підприємців

Кредит «Довіра» в Ощадбанку для ІП видається після прийому набагато більш скромного за обсягами пакета документів, ніж у випадку з ТОВ. Йому потрібно пред’явити папери фізичної особи (були згадані вище) і наступне:

• Свідоцтво про постановці на облік у податковій.
• Виписка з реєстру ЕГРІП.

Це повний перелік, більше нічого не потрібно.

Інші документи

Абсолютно всім заявникам без винятку потрібно пред’явити фінансові документи. Без них кредит «Довіра» Сбербанк для індивідуальних підприємців (як і для ТОВ) не надає. Тому необхідна подача фінансової звітності (з обов’язковою печаткою про прийняття її податковим органом) та документ, що підтверджує сплату збору.

Крім згаданих паперів, можуть знадобитися додаткові. Наприклад, документи з господарської діяльності. Вони являють собою ліцензію, яку необхідно в деяких сферах. Представникам будівельних компаній, наприклад, потрібно свідоцтво про допуск до робіт такого характеру.

А ще, якщо фірма або ПІДПРИЄМЕЦЬ орендує приміщення для своєї діяльності, то потрібно надання та договору оренди/суборенди. Або ж свідоцтво про власність.

До речі, якщо папери подає поручитель, то йому, крім паспорта, прописки та військового квитка, знадобиться свідоцтво про постановці на облік та довідка за формою 2-ПДФО як мінімум за останні три місяці.

Отримання позики та обслуговування

Тепер варто сказати пару слів про те, в якому порядку надає для ІП і малого бізнесу кредит «Довіра» Ощадбанк.

Протягом трьох робочих днів з моменту надання всіх необхідних документів приймається рішення. Якщо заявку схвалюють, то гроші перераховують на розрахунковий рахунок ІП або юридичної особи. Втім, є і другий варіант. Гроші можуть перевести їх на рахунок за вкладом фіз. особи. Але тільки того, хто є власником бізнесу.

Що щодо погашення? Виплачувати борг потрібно щомісяця. Тут теж є вибір – або ануїтетні платежі, або рівні частки. Можливо дострокове погашення. Причому за це не стягують комісій. А ось за несвоєчасне перерахування коштів доведеться заплатити. Неустойка складає 0.1% (щодня нараховується до погашення боргу) від тієї суми, яку позичальник прострочив.

Відгуки та порука

Це вся необхідна інформація, яку варто знати людині, що бажає отримати в Ощадбанку кредит «Довіра». Відгуки – останнє, про що хотілося б розповісти. Саме коментарі реальних клієнтів дозволяють переконатися, чи насправді так все зручно, як говориться в описі.

Люди кажуть, що оформити таку позику в Ощадбанку дуже непросто. Застав не вимагають, але зате особливу увагу приділяють вивченню документів з господарської діяльності. Та поручителів розглядають дуже довго. З-за чого процеси прийняття рішення по видачі кредиту затягуються на місяць, а іноді і на більш довгий термін.

До речі, навіть акт, присвячений порукою, у Ощадбанку розписаний на 11 сторінок. І досить звернути увагу на пункт 4.3, щоб зрозуміти, чому представники цієї фінансової організації так довго розглядають кандидатів. Там говориться, що якщо позичальник прострочив з виплатою боргу, то банк надсилає повідомлення поручителя, на якого перекладається обов’язок віддати нараховані відсотки і неустойку. У пункті 4.4 сказано, що у поручителя немає права відмовитися від цього. Логічно, адже він підписував договір, в якому про це згадано.

А в пункті 4.6 міститься інформація, яка свідчить, що всі зобов’язання позичальника без єдиного винятку перекладаються на плечі поручителя.

Загалом, навіть до заявника не пред’являють настільки високого інтересу. До речі, люди, які зіткнулися з цією проблемою, кажуть, що організація навіть своїм клієнтам (тим, хто давно обслуговується в Ощадбанку) може відмовити в оформленні довірчого кредиту, якщо поручитель їх не влаштує. А вгадати з кандидатурою складно. Відмовляли навіть заявникам, поручитель яких мав автомобіль, пристойну роботу і кілька об’єктів нерухомості.

І ще, якщо хочеться уникнути таких проблем при оформленні, краще відразу відправлятися за кредитом у відділення в самому великому місті. Якщо це можливо, звичайно. Згідно відгуками клієнтів в мегаполісах відмовляють рідше, ніж тим, хто оформляв позику у більш маленьких містах.