Картка Маестро: Maestro Momentum, Maestro Соціальна, Maestro Студентська

Платіжна система MasterCard була заснована в 40-х роках минулого століття групою банків США. На її частку припадає 20 % всіх карт світу і такий же обсяг платіжного ринку. Одним з найбільш успішних проектів компанії стала картка «Маестро».

Трохи історії

В 1966 році Bank of America почав видавати ліцензії на використання карткової технології кредитним установам. В результаті утворилося кілька регіональних асоціацій банків, у тому числі Interbank Cards Association (ICA). У неї входило 17 банків. Займалася асоціація взаємним обслуговуванням кредитних карт. Комітет з декількох учасників встановлював правила авторизації, клірингу і керував самою організацією. Вже через два роки у ICA з’явилися філії в Мексиці, Європі і Японії. А до кінця 70-х років у складі асоціації було понад 5 тис. фінустанов, які обслуговують 36 млн карт. Останні мали спеціальний ідентифікатор – букву «i» на лицьовій стороні.

У 1969 році асоціація змінила назву на Master Charge, а ще через 10 років – MasterCard International. У 1981 році MasterCard випустила першу картку класу Gold. З 1983 року в якості елемента безпеки стала використовуватися лазерна голограма. За період з 1980 по 1990 роки в США кількість обслуговуваних карток збільшилася з 55 до 90 млн, а обсяг покупок зріс з 10,5 до 99 млрд доларів.

У 1990 році з’явилася перша карта з смугою для підпису. Тоді ж компанія ввела сучасну систему ідентифікації – два взаємопов’язані кола. У 1991 році, спільно з Europay International, була запущена велика дебетова програма – картка «Маестро». Вона прив’язувалася до поточного рахунку держателя і використовувалася для відправки платежів, оплати товарів.

У 1994 році компанія перейшла на чіп-технологію, яка забезпечувала більш високий рівень безпеки транкзакций та зменшити операційні витрати. MasterCard стала першою компанією, яка в 1996 році надала доступ до телефонного управління рахунком. Сьогодні асоціація бере активну участь у процесі розробки мікропроцесорних карток, а також їх просування в якості інструменту безпечних платежів.

Maestro в Росії

29.12.2012 року Банком Росії була зареєстрована платіжна система MasterCard. ЗАТ «Сбербанк Росії», який є розрахунковим центром асоціації, першим став випускати картку Maestro. За своїми функціями вона схожа з Visa Electron: проста в обслуговуванні, використовується переважно для перерахування заробітної плати, соціальних виплат, оплати товарів, зняття готівки. У зверненні в Ощадбанку, крім Maestro, знаходяться також Momentum, «Соціальна» і «Студентська».

Maestro Momentum

Картка оформлюється миттєво при зверненні до філії банку. На ній немає напису Ф. В. О. Гроші на карту «Маестро» потрапляють миттєво після підтвердження переказу. Використовувати її можна лише в межах Росії.

Карта Маестро «Соціальна»

Вона призначена для перерахування соціальних виплат. Щоб оформити карту, потрібно відкрити розрахунковий рахунок, написати заяву і надати реквізити в організацію, що здійснює виплати допомог. «Соціальна» картка видається максимум на 3 роки. Вона обслуговується в банкоматах і терміналах. Літні люди з її допомогою вирішують велику кількість проблем. В першу чергу відпадає необхідність ходіння в банк для отримання пенсії. У фінустанови, в свою чергу, скорочуються витрати на випуск та обслуговування ощадних книжок.

Карта Маестро «Студентська»

Це різновид соціального пластика, на який нараховується стипендія учням. Рахунок відкривається тільки в рублях. За допомогою карти можна розплачуватися без комісії в торгових точках, отримувати і відправляти грошові перекази, оплачувати комунальні послуги.

Розглянемо, на яких умовах оформляється картка «Маестро». Ощадбанк надає своїм клієнтам доступ до безготівкових переказів, платежів, віддаленого управління рахунком за 300 рублів на рік. Карта Momentum може бути оформлена у доларах США, євро або рублях. Максимальний термін дії пластика – 3 роки. Його можна оснастити чіпом, магнітною смугою, нанести опуклі ідентифікаційні дані.

Можливості

• Дистанційне управління рахунком.
• Можливість підключити послугу «Мобільний банк» — смс-сповіщення про всіх операціях.
• Безготівкова оплата товарів в торгових точках, через інтернет.
• Можливість підключити послугу «Сбербанк Онлайн» і оплачувати ЖКГ, штрафи, поповнювати рахунок мобільного телефону, перевіряти баланс через інтернет.
• Картка «Маестро» бере участь у програмі «Спасибі від Ощадбанку».
• Зняти кошти можна в будь-якому банкоматі Росії.
• Щоб перевести гроші, потрібно знати тільки номер картки «Маестро» одержувача. Зазвичай гроші зараховуються миттєво. У спірних ситуаціях доводиться чекати до 3 днів.
• Можливість підключити послугу «Автоплатеж» — при зниженні балансу мобільного телефону з картки автоматично буде списуватися певна сума.
• Картка «Маестро» прив’язується до електронних рахунках.
• Поповнювати рахунок можна готівкою через термінал або перекладом з іншої картки.
• Можливість оформити короткостроковий позику на карту «Маестро».

Як отримати картку?

Maestro «Соціальна» видається громадянам по досягненні пенсійного віку або з причини втрати годувальника, інвалідності особам, які мають постійну реєстрацію на території РФ. Документи для оформлення «Студентського» пластику збирають і передають у банк співробітники бухгалтерії вузу. У всіх інших випадках потрібно виконати таку послідовність дій:

Відгуки

Користувачі карток Maestro Ощадбанку відзначають такі переваги пластику:

• безкоштовне обслуговування;
• на залишок коштів раз в квартал нараховуються 3,5 % річних;
• можливість оформити додаткові карти;
• автоматичне участь в акціях від системи MasterCard.

Як «Соціальна», так і «Студентська» карта «Маестро» (Ощадбанк) має такі обмеження:

• обслуговується тільки на території РФ;
• операції здійснюються в рублях;
• на карту перераховуються тільки соціальні виплати (якщо пенсіонер чи студент влаштувався на роботу, його зарплата не може нараховуватися на зазначений рахунок);
• карта призначена в першу чергу для зняття готівковий коштів, на неї може бути відсутнім CVV2/CVC2.

Тарифи

Для наочності і кращого сприйняття матеріал даного розділу помістили в таблицю.

Позика на карту «Маестро»

Овердрафт – це короткостроковий кредит на великі витрати, наприклад, купівлю великої побутової техніки, на період відпустки і т. д. Найчастіше така позика надається на дебетові карти початкового рівня. Ліміт обумовлюється умовами договору індивідуально. У випадку з зарплатною карткою він залежить від розміру щомісячних надходжень. Овердрафт від Ощадбанку не може перевищувати 50 % зарплати. Якщо мова йде про карті Momentum, яка прикріплена до поточного рахунку, то для підтвердження рівня доходів клієнту потрібно надати довідку 2-НДФЛ. Після відкриття кредитної лінії всі надходження на рахунок в першу чергу будуть спрямовуватися на погашення заборгованості.

Оформити овердрафт можна у відділенні банку, відразу при отриманні або через сайт Ощадбанку. Але, перш ніж подавати заявку, потрібно розібратися в суті даної операції. Овердрафтом є сенс користуватися тільки в екстрених ситуаціях, оскільки відсотки за послугу нараховуються великі. При середньоринковій ставці кредитування – 17 % річних, короткостроковий кредит видається мінімум на 30 %. Позика видається на термін від декількох годин до декількох днів. Ставка звичайно встановлюється у добі. За несвоєчасне надходження коштів на рахунок банк автоматично нараховує штраф. Довести, що затримка перерахування зарплати, стипендії, пенсії сталася не з вашої вини, неможливо.

Мікрокредит

Гідною альтернативою овердрафту є мікрозайм фінансових компаній. Його головна перевага в тому, що Ощадбанк не блокує такі операції. Для отримання коштів достатньо просто зареєструвати реквізити пластику на сайті фінсистеми і підтвердити, що ви є його власником. Всі розглянуті далі компанії ведуть діяльність через інтернет, у них немає філій по містах. Документообіг відсутній. Тому кошти надходять на рахунок миттєво.

Zaimo

Кошти видаються за даними паспорта РФ. Реєстрація значення не має. Головне, щоб клієнт був старше 18, але віком 85 років. Сума кредиту коливається від 2 до 20 тис. руб. Збільшення можливе лише при повторних зверненнях. Кошти видаються на термін до місяця. У клієнта є право через певний час достроково повернути кредит. Плата за використання коштів стартує з 1,9 % щодня. З кожною наступною заявкою вона зменшується на 0,1 процентних пункту. Щоб отримати кредит, потрібно зареєструватися на сайті, заповнити анкету, вказати реквізити пластику.

MoneyMan

• Сума позики: від 1,5 до 50 тис. руб.
• Кошти видаються на термін від 5 до 31 дня.
• Комісія за використання грошей становить 1 % в день, при високому кредитному рейтингу – 0,5 %.
• Вікові обмеження: 18-70 років.

Кожному новому клієнту перший позику в сумі до 7 тис. руб. видається без відсотків. При повторній заявці сума збільшується. Для отримання коштів потрібно надати паспорт громадянина РФ, реквізити рахунка і оформити онлайн-заявку.

One Click Money

У цій компанії при першому зверненні можна отримати максимум 7,5 тис. руб., при наступних – 20 тис. руб. Кошти видаються на 31 день під 2 % в день. Погашати позику можна вже на третю добу. Компанія обслуговує клієнтів у віці від 18 до 80 років. Працює вона тільки з дебетовими картками «Маестро». Процес отримання коштів аналогічний описаному раніше: потрібно залишити заявку на сайті, надати реквізити карти і почекати кілька годин, поки гроші будуть перераховані на рахунок.

Pay P. S.

Умови обслуговування в компанії є менш привабливими: ставки великі, а маленькі терміни. Сума кредиту варіюється від 1 до 5 тис. руб. Гроші видаються під 2 % на термін від 5 до 25 днів. Кошти перераховуються на рахунок відразу після оформлення заявки на сайті системи. Для реєстрації потрібно надати копію не тільки паспорта, але і будь-якого іншого документа (закордонного паспорта, ІПН, посвідчення водія). Анкети розглядаються тільки від осіб у віці від 21 року до 60 років.

Lime

Ця компанія пропонує найцікавіші умови. Заявка розглядається кілька хвилин. У разі позитивної відповіді кошти миттєво надходять на карту. Кредитор дозволяє достроково погашати позику і перераховує відсотки з другого дня. Допустима сума коливається від 100 руб. до 20,5 тис. руб. При першому зверненні максимально можна отримати 7 тис. руб. на термін до 90 днів під 2 % щодня. З другої заявки ставка зменшується до 0,5 % на добу. У компанії жорсткі вікові обмеження: від 23 до 65 років. Для оформлення кредиту потрібно зареєструватися на сайті, заповнити анкету, вказати паспортні дані та прив’язати банківську картку особового рахунку.