Іпотека безробітним: дають, як взяти? Чи Реально отримати іпотеку безробітним та непрацюючим?
Вартість нерухомості зростає з кожним роком. Незважаючи на постійне збільшення ціни, люди потребують в особистому житло. Оптимальним варіантом придбання об’єкта нерухомості є оформлення іпотечного кредиту, оскільки накопичити потрібну суму не завжди можливо. Видати іпотечний кредит може будь-банк Росії. При цьому у кожного з них є свої правила і умови оформлення договору. Багато з тих, хто планує придбати нерухомість, задаються питанням про те, чи можна безробітному взяти іпотеку, і якщо так, то як це зробити.
Умови, на яких видається іпотека
Банки пред’являють до своїм клієнтам певні вимоги, основними з яких є:
- Наявність постійного доходу.
- Наявність у власності майна — автомобіля або об’єктів нерухомості.
- Порука з боку третьої особи.
Але як взяти іпотеку безробітному або того, хто влаштований неофіційно і отримує заробітну плату у конверті? Кілька років тому іпотечний кредит був доступний тільки офіційно працевлаштованим особам, однак сьогодні ситуація кардинально змінилася. Збільшення числа кредитних організацій призводить до зростання конкуренції між ними. З цієї причини багато банків перестали вимагати від своїх клієнтів документи, що підтверджують дохід. Більш того, багато затребувані на сьогодні професії не зобов’язують до офіційного працевлаштування. Банківські організації намагаються йти в ногу з часом і лояльно ставляться до клієнтів, завдяки чому можна взяти іпотеку безробітному. Однак державні кредитні організації не видають кредити без надання повного пакету документів.
Способи оформлення іпотеки без офіційного працевлаштування
Іпотека безробітним може видаватися банківськими організаціями та без надання офіційної довідки з місця роботи. Для оформлення необхідного кредиту можна вдатися до одного з трьох найбільш поширених варіантів.
Перший спосіб
Іпотека безробітним видається в тому випадку, якщо особа, яке оформляє кредит, є індивідуальним підприємцем або веде приватну практику. У такому разі банк задовольниться окремою довідкою про доходи, яку можна взяти в податковій інспекції.
Другий спосіб
Один з найпоширеніших варіантів отримання іпотечного кредиту — поручительство. В якості поручителя можуть виступати родичі або друзі; банку надаються документи, що підтверджують факт наявності у поручителя нерухомості. Мінусом є те, що мало хто погоджується бути поручителем для іншої людини.
Третій спосіб
Виплата половини суми іпотечного кредиту в день його оформлення. Інша половина розбивається банком на частини, які необхідно буде гасити протягом певного терміну.
Інші способи
Якщо іпотека безробітним не оформляється банком ні по одному з перерахованих вище методів, то можна відшукати кредитну організацію, яка погодиться виплатити кредит без надання довідки про доходи та поручительства. Такий варіант цілком можливий, але загрожує високими процентними ставками і скороченим терміном погашення іпотеки.
Оформити іпотечний кредит можна за допомогою хитрості: достатньо домовитися про влаштування на роботу та видачу необхідної довідки. Після того, як кредит буде оформлений, кредитоотримувача звільняють з організації. Інформацію про те, чи продовжує клієнт працювати на своєму місці, банки не перевіряють.
Намагатися підробити довідку про доходи не варто: це вважається злочином і карається законом.
Оформлення споживчого кредиту
Замінити іпотеку можна споживчим кредитом: його оформлення супроводжується меншими труднощами. Багато банки видають такі кредити, не вимагаючи від клієнтів наявності офіційного працевлаштування. У заповнюваної анкеті позичальника досить вказати рівень доходу. Така анкета являє собою юридичний документ, своєрідний контракт, що укладається між банком і позичальником, порушення пунктів якого карається штрафними санкціями.
Дані, вказані в анкеті, можуть перевірятися банком. З цієї причини при заповненні документа не варто вказувати неправильну інформацію.
Кредитні картки
Іпотека безробітним може бути замінена кредитними картами. Спочатку такі карти створювалися для тих клієнтів банків, які не мають офіційного працевлаштування, тому сьогодні отримати їх дуже легко. Звичайно, суми, на яку видається кредитна картка, не вистачить для придбання об’єкта нерухомості, однак доповнити вже наявні накопичення з її допомогою цілком можливо.
Банки готові видавати кредитні карти навіть тим клієнтам, які мають погану кредитну історію. Для отримання пластику не потрібно вносити початковий внесок. Сама карта видається відразу ж після оформлення договору.
Пільгові програми
Різні пільгові програми — те, чим може бути представлено та обґрунтовано іпотека безробітним. Ощадбанк і деякі інші банки надають своїм клієнтам спеціальні програми кредитування, умови яких не вимагають надання інформації про місце працевлаштування. Єдиною умовою є великий початковий внесок — його сума, як правило, становить близько 50-60% від загального розміру кредиту.
При відсутності стажу роботи можна оформити кредит на підприємстві, що є партнером банку. Нерідко роботодавці укладають з кредитними організаціями партнерські договори для перерахування працівникам заробітної плати навіть у тих випадках, коли працівник не влаштований офіційно. Іпотека безробітним в таких ситуаціях дуже вигідна. У цьому випадку умови передбачають високий кредитний ліміт і низькі процентні ставки.
Іпотека безробітним з материнським капіталом
Право на використання материнського капіталу є у всіх громадян Російської Федерації, які мають двох і більше дітей. Сертифікат на материнський капітал видається у Пенсійному Фонді після народження дитини. Використовувати його можуть обоє батьків — як мати, так і батько.
Материнський капітал може бути використаний для поліпшення житлових умов — наприклад, для погашення відсотків за іпотечним кредитом або внесення початкового внеску. Сертифікат найчастіше використовують як первинний внесок по кредиту: фактично кожна родина звертається в соцслужби за маткапиталом з метою отримання іпотечного кредиту.
Відповідно, оформити іпотечний кредит можна і безробітному за умови, що він має материнський капітал. Однак в цьому випадку потрібна наявність поліса страхування. У більшості випадків за іпотечним кредитом звертаються в Ощадбанк. Дають іпотеку безробітним у цьому банку, і чи може молода сім’я оформити її?
Ощадбанк видає іпотечні кредити молодим сім’ям, безробітним, але при цьому здійснює супутнє страхування здоров’я і життя. Таке рішення дозволяє знизити відсоткову ставку і мінімізувати ризики для банку. Одночасно з кредитним договором клієнту видається документ про страхування.
Де можна оформити іпотечний кредит безробітному?
Якщо державні банки не схвалюють заявку на іпотеку, то позичальник може звернутися до невеликі кредитні організації. Багатьом особам іпотечний кредит схвалювали такі банки, як “Відкриття”, ВТБ 24, “Совкомбанк”, “Ренесанс кредит”, СКБ банк.
Перераховані вище кредитні організації можуть надати безробітному позику в тому випадку, якщо він надасть ліквідне майно і зробить великий початковий внесок.
Нерідко допомогти в оформленні іпотечного кредиту можуть брокери. Єдине — потрібно ретельно вибирати такого фахівця, щоб не натрапити на шахрая.
Брокер — фахівець, який орієнтується на фінансовому ринку і допоможе вибрати оптимальну кредитну пропозицію. Невигідний для клієнта позику нецікавий для нього самого. За свої послуги він бере фіксовану суму, яка не залежить від відсоткової ставки, ні від величини оформлюваного іпотечного кредиту.
