Іпотечний брокер: хто це? Послуги іпотечного брокера

Практично всі блага цивілізації стають доступні широким масам спочатку за кордоном, а до нас доходять, тільки перебуваючи там вже на піку популярності. Аналогічна ситуація склалася і з кредитними брокерами, без яких в Європі або США не візьме позику жоден громадянин.

Росіяни ще мало знайомі з такими фахівцями, і їх поява на фінансовому ринку, викликає більше підозри, ніж довіри. При цьому брокер може допомогти підібрати кращі умови кредитування з безлічі запропонованих сьогодні.

Іпотечний брокер – хто це?

Сьогодні число кредитних організацій зростає в геометричній прогресії, і простому громадянину розібратися в усьому самостійно дуже складно, та й часу на це піде чимало. Саме в таких ситуаціях і допомагає розібратися іпотечний брокер. Хто це? Ця професія порівняно нова в нашій країні і пов’язана з наданням населенню допомоги в оформленні кредитів. Здавалося б, навіщо допомагати взяти в борг гроші? Це ми всі можемо, але немає, з банками ситуація складається не так просто.

Серед величезного списку різних пропозицій саме брокер орієнтується «як риба у воді» і допоможе підібрати максимально вигідні умови для конкретного клієнта. Крім цього, кредитний іпотечний брокер буде супроводжувати операції до моменту її укладення, допоможе схвалення, збір необхідних документів, оформленні страховки і буде консультувати замовника на всіх можливих питань на протязі всього процесу співпраці.

Перший етап

Щоб з наявних на ринку пропозицій іпотечний брокер кредити підібрав максимально підходять під умови клієнта, його робота починається з спілкування. В особистій бесіді позичальник пояснює брокеру, яке саме житло йому необхідно – вторинне або нове, в якому районі, площа квартири, яку суму він готовий за неї віддати і на які умови банку погодиться.

Також важливо вказати свій офіційний і неофіційний дохід, оскільки у таких фахівців найчастіше бувають зв’язку в кредитних організаціях, і вони зможуть домовитися врахувати непідтверджені доходи при складанні договору.

Пропозиція варіантів

Після обговорення та аналізу всіх умов майбутньої угоди фахівець вивчає пропозиції банків і пропонує своєму клієнту найбільш підходящі варіанти, з урахуванням усіх його побажань і можливостей. Крім цього, збором та оформленням документів теж може займатися іпотечний брокер. Хто це робив би без його допомоги? Звичайно, сам клієнт, і витратив би на це багато часу.

На етапі консультацій фахівець обов’язково запропонує взяти на себе всі дії з оформлення угоди, можливо, за окрему плату. Дуже важливо пересічному громадянинові навіть після запропонованого брокером списку варіантів за кредитом перевірити їх дійсну вигоду для себе. Справа в тому, що багато банків для залучення до себе клієнтів надають кредитним брокерам певну матеріальну вигоду, яка рідко дає можливість заощадити для клієнта. Як кажуть, довіряй, але перевіряй, адже діяльність брокерів поки не регулюється законодавством.

Укладення договору

Даний етап є завершальним у співпраці з іпотечним брокером (хто це, вже зрозуміло). Договір обов’язково фіксується на папері і підписується обома сторонами.

В самій угоді зазначаються отримані від банку за умови кредиту, сума, яку тепер потрібно виплатити організації, та вартість послуг самого фахівця. Дуже важливо знати, що такий договір вступає в силу тільки після підписання угоди з банком і не повинен містити додаткових невикористаних послуг з окремою оплатою.

Переваги співпраці

Серед розмаїття кредитних організацій на слуху більшості знаходиться лише мала частина, і найчастіше не з-за своєї репутації, а завдяки рекламі. Грунтуючись на популярності назви, більшість громадян обирає собі позикодавця, при цьому отримуючи не зовсім вигідні умови, або після візиту в організацію клієнта взагалі відмовляють у видачі кредиту. Іпотечний брокер допомогу може надати не тільки в виборі кращого пропозиції, а і підвищити шанси клієнта на схвалення заявки. Робиться це просто, фахівець пояснює клієнту, як правильно подати себе банку, чого не слід говорити, а про що краще згадати, чи сам йде в кредитну організацію від особи свого замовника. Підвищити шанси на видачу допомагають і зв’язку брокера.

При цьому висока ймовірність, що він дасть гарантію за свого клієнта, і позику видадуть йому навіть з неофіційними доходами або поганою кредитною історією. Також сумлінний фахівець допоможе:

• отримати знижку або додатковий бонус до іпотеки;
• знизити відсоток за ставкою;
• скоротити терміни розгляду заявки і зробити цей процес безкоштовним;
• отримати кредитні кошти прямо в день подачі заявки.

Перелік послуг

За кордоном фахівці даного профілю займаються виключно фінансовим консультуванням, але щоб ця професія прижилася і у нас, брокерам доводиться брати на себе додаткову роботу, що дозволяє вести угоду тільки йому. Тобто послуги іпотечного брокера можуть не обмежуватися фінансовими, а включати в себе і ріелторські, і юридичні. Так, фахівці допомагають замовникам:

• підібрати житло згідно вимогам;
• перевірити його забудовника;
• перевірити всі документи на нерухомість;
• підібрати для угоди оптимальний банк та кредитну програму;
• допомогти зібрати документи;
• вести угоду до моменту підписання;
• по мірі виникнення спорів вирішувати їх і консультувати клієнта.

Користь і брак співпраці

Основною перевагою укладення угоди з брокером є те, що такий фахівець має великий досвід в іпотечному кредитуванні і добре орієнтується в пропозиціях різних банків.

Досвід дає спеціалісту можливість швидко визначати наявність можливих труднощів при погашенні позики в майбутньому і прихованих відсотків. Також брокери часто мають певні зв’язки в банках, що обов’язково дозволить клієнту отримати вигоду у вигляді прискореного оформлення або отримання певного бонусу.

Мінусом співпраці є тільки те, що за подібну вигоду доведеться заплатити. Звичайно, можна знайти і безкоштовного брокера в штаті агентства нерухомості, але надавати свої послуги при цьому він буде тільки клієнтам цієї компанії, а вона, в свою чергу, за роботу може зажадати велику суму, повністю виправдує роботу всіх фахівців у підсумку.

Вартість послуг

Вартість іпотечного брокера, точніше, надаваних їм послуг, залежить від самої суми угоди. Найчастіше фахівці просять за свою роботу 1-5% від загальної вартості житла, але деякі можуть надавати послуги за окрему плату. Тобто ведення операції обійдеться в 3%, допомога в підборі вигідних умов кредитування – до 1%, і так далі. Такий розрахунок дає можливість клієнту скористатися тільки однією послугою брокера на вибір, але раз вже рішення про допомогу з боку прийнято, краще скористатися всіма перевагами.

Якщо фахівець пропонує свої послуги за вартістю вище 5%, то його інтереси навряд чи співпадають з клієнтськими. Такі фахівці бажають швидше збагатитися, і немає ніякої гарантії, що вони запропонують замовникам дійсно вигідні для них умови, а не направлять їх в організацію, з якою брокером укладений договір про співробітництво. Зустріти недобросовісних брокерів найчастіше можна в інтернеті, але вони можуть з’явитися і в реальному житті, тому завжди слід перевіряти справжність їх дій.

Правила вибору

Незважаючи на те, що спеціальність кредитного брокера з’явилася в нашій країні порівняно недавно, вже можна зустріти величезну кількість таких фахівців. Наприклад, в північній столиці їх вже понад 100, а в Москві і того більше. Вибрати з них найбільш відповідальної і дійсно зацікавленого у вигоді клієнта можна на підставі реальних думок від колишніх клієнтів – відгуків. Іпотечний брокер зобов’язаний мати їх, а також давати можливість новим клієнтам ділитися власним враженням від співпраці.

Крім цього, клієнту необхідно заздалегідь відсіяти небажаних для нього фахівців і за іншими параметрами:

• тривалість роботи в даній сфері;
• список організацій, з якими співпрацює;
• вартість послуг;
• можливість укладення офіційного договору.

Також професійний брокер завжди готовий детально пояснити клієнтові необхідність кожного документа в оформленні угоди з банком, що не завжди можуть розповісти навіть самі кредитні організації при вимозі списку паперів. Для підстраховки замовник може вимагати письмове надання всіх можливих варіантів угод від різних банків. Дуже важливо звернути увагу на текст самого договору з фахівцем. Він обов’язково повинен містити термін кредитування, відсотки по позиці, розмір щомісячних платежів, можливість рефінансування та вартість послуг самого брокера.

Підстави для довіри

Діяльність спеціалістів в цій сфері поки не регулюється законодавством, оскільки професія ця зовсім нова, але вона закріплена на рівні Цивільного кодексу. Обов’язкове навчання іпотечний брокер проходить в Міжнародної академії іпотеки і нерухомості.

По завершенні навчання всім випускникам видаються відповідні посвідчення, які фахівці повинні надавати своїм клієнтам за першою вимогою. Спеціальних ліцензій на таку роботу зараз не передбачено, тому тільки документ про закінчення навчання є підтвердженням справжності брокера. При цьому необов’язково, що фахівець буде зацікавлений у вигоді клієнта тільки і не запропонує йому іпотечну програму того банку, від якого отримує комісійні. В даному випадку допомогти визначитися допоможуть тільки відгуки від колишніх клієнтів, котрі можна знайти в інтернеті або прямо поцікавившись у брокера. Гарний, сумлінний працівник обов’язково надасть можливість новому клієнтові ознайомитися з подяками минулих замовників.