Інвестиції в золото: плюси і мінуси

Люди завжди замислювалися про те, як би зберегти і примножити свої заощадження. Особливо актуальним дане питання є в період економічної кризи, що вибухнуло. Одним з можливих варіантів для збереження заощаджень є інвестиції в золото. Чи варто розглядати такий варіант, і які плюси і мінуси даного способу?

Історична довідка

З давніх часів людство вважало золото самим цінним металом на нашій планеті. Вже протягом багатьох років у нього вкладають значні суми грошей уряду практично всіх держав, банки, транснаціональні корпорації, а також багаті люди. І інвестиції в золото робляться ними неспроста.

Справа в тому, що цей метал є високоліквідним. Отже, попит на нього завжди був, є і буде стабільно великим. А відома фраза «Люди гинуть за метал» підтверджує те, що за всю історію людства з-за золота розгоралися багато війни і конфлікти. Скільки їх було? Вказати точну цифру не візьметься ніхто!

У чому полягає цінність золота?

Чому ж цей метал вже впродовж багатьох століть користується такою великою популярністю? Пояснення цьому криється в його фізико-хімічних властивостях, дефіциті, складність видобутку і інших факторах. І, незважаючи на те, що на сьогоднішній день спостерігається деяке падіння вартості цього металу, вкладення в нього залишаються одним з найпопулярніших способів інвестицій не тільки для банків і великих організацій, але і для приватних осіб. Адже історично склалося так, що саме золото є заходом забезпечення паперових грошей. При цьому воно не прив’язане до економіки жодної з країн, що дозволяє вважати метал надійним активом.

Чим же вигідні інвестиції в золото? Причиною тому є:

– легкість зберігання, без створення спеціальних умов;
– ліквідність металу, який завжди легко продати;
– можливість тривалого зберігання без остраху псування.

Як бачимо, інвестиції в золото є одним з найбільш надійних і стійких варіантів збереження грошових коштів. Це вкладення, яке практично не залежить від ліквідності банків. Крім того, воно не підлягає знеціненню навіть у випадках приходу глобальних політичних та економічних криз. Що б не відбувалося в світі, інвестиції в золото завжди були і будуть вигідні його вкладникам. Однак, незважаючи на такі позитивні якості, обсяг подібних вкладів відносно невеликий. Чому ж так відбувається, якщо врахувати, що самі надійні інвестиції в золото? Так все-таки вигідно вкладати гроші в цей метал чи ні? Розглянемо це питання докладніше.

Способи інвестування

Грамотне вкладення коштів є одним з самих кращих і стабільних джерел доходу. Проте головним завданням при цьому є правильне розміщення наявних накопичень. В іншому випадку пасивного доходу просто не буде, так як він перетвориться в збитковий.

Розглядаючи в якості вкладень інвестиції в золото, варто мати на увазі, що в обороті цей благородний метал присутній у формі злитків і піску, ювелірних виробів, самородків і т. д. При цьому вчинення більшості угод з золотом можливо тільки для юридичних осіб, які мають на то спеціальний дозвіл.

Що стосується більшості людей, в тому числі і інвесторів, їм доступні такі способи вкладень в дорогоцінний метал, як:

– купівля злитків;
– придбання монет;
– купівля ювелірних прикрас;
– відкриття в банку так званого металевого рахунку.

І перш ніж робити інвестиції в золото, плюси і мінуси всіх цих варіантів варто розглянути детальніше.

Покупка ювелірних прикрас

Наскільки гарні подібні інвестиції в золото? Плюси цього способу очевидні. Вони полягають у доступності придбання металу. Варто тільки зайти в перший-ліпший по дорозі ювелірний магазин, і його продавці продадуть будь-який виріб з величезною радістю. Причому купівлю таких коштовностей можна здійснювати і за кордоном. При цьому необхідно пам’ятати, що подібні речі повинні бути використані виключно в особистих цілях. Без оплати мита можна провозити лише прикраси, загальна вартість яких не перевищує 65 тис. руб.

Подібний товар, який має велику вартість, оподатковується митом, що становить 30 % від всієї суми покупки.

Крім того, такий простий спосіб інвестицій виявляється далеко не рентабельним. Основний його недолік полягає в тому, що між ціною придбання і продажною вартістю таких виробів існує чимала різниця. Це пояснюється тим, що, купуючи прикраса, ми платимо не тільки за золото, але і за роботу майстра. Цей факт при реалізації ніколи не враховується, і золото приймається просто за ціною брухту.

Таким чином, незважаючи на те, що золото – найкраща інвестиція, вкладення в ювелірні прикраси можуть стати рентабельними тільки в тих випадках, коли відбувся різкий обвал тієї валюти, за яку вони були куплені.

Придбання злитків

Це найпопулярніші інвестиції в золото. Відгуки експертів говорять про те, що в таких випадках вкладник набуває незалежність від надійності банку. Однак при придбанні зливків в російському банку покупець змушений витратити деяку додаткову суму грошей для того, щоб сплатити ПДВ, розмір якого становить 18 % від ціни злитка. А ось при продажу вироби подібна комісія поверненню не підлягає.

Деякі нюанси виникають і при розгляді питання про місце зберігання своєї покупки. І тут існує кілька варіантів. Перший з них – залишити злиток на зберігання в банку. Причому подібним чином можуть бути здійснені інвестиції в золото і срібло. Банк оформить на покупця так званий металевий рахунок. При такому варіанті не доведеться платити досить пристойну суму ПДВ. Банк візьме лише 0,1 % від вартості злитка за його зберігання. Мінуси такого варіанту полягають лише в наявності ризиків, які пов’язані зі зберіганням вкладень в кредитній установі.

Зберегти свій дорогоцінний метал можна і в сейфових клітинках. Таку послугу пропонують комерційні організації. Однак мінус такого варіанту полягає в наступному: такі компанії не несуть повної відповідальності за те, що знаходиться в цих осередках.

Тримати золоті зливки можна і просто у себе вдома. Але такий варіант не завжди безпечний. Особливо це стосується тих випадків, коли хто-небудь із сторонніх осіб знає про закупівлю.

Сама покупка дорогоцінного металу також має деякі нюанси. Взявши в руки жовтий метал, потрібно переконатися у присутності на виробі штампа. Він містить в собі відомості про виробника злитка і пробі золота.

Придбати дорогоцінні метали можна тільки в найбільших банках Росії. Адже більш дрібні організації подібної послуги не надають. Своїм клієнтам банки пропонують зливків, вага яких становить від 1 г до 1 кг, При цьому всі вони виготовлені із золота найвищої проби – 999,95. До кожного виробу повинен бути прикладений відповідний паспорт і сертифікат від виробника. Вибитий при купівлі касовий чек повинен містити назву металу, його пробу, номер серії і вага, кількість зливків, загальну вартість придбання, а також дату здійснення операції. Для того щоб здійснити такі інвестиції, крім необхідної грошової суми від людини буде потрібна ще й наявність паспорта.

Слід також знати і про те, що конкретну вартість одного грама золота банки мають право встановлювати самостійно. Саме тому вона може відрізнятися від тієї вартості, за якою злитки реалізуються Центробанком Росії. Варто врахувати і той факт, що, як правило, золото, що має форму злитка, коштує на 15-20 % вище світової ціни. Подібний параметр залежить і від маси зливка. Чим вагу більше, тим дешевше в ньому 1 г дорогоцінного металу.

Продаж злитків

Того, хто зробив інвестиції в золото, Ощадбанк попереджає, що з купленим злитком необхідно звертатися дуже акуратно. Справа в тому, що при наявності навіть невеликої подряпини установа може або зовсім відмовитися купувати метал, або значно знизить на нього ціну.

Так які ж мають подібні інвестиції в золото плюси і мінуси? На думку досвідчених експертів, продаж злитків стає доцільною тільки в тих випадках, коли золото з моменту його покупки подорожчає в 1,5 рази. Таке очікування може розтягнутися на тривалий період (від 1 до 3 років). В іншому випадку інвестиції не принесуть доходу і будуть збитковими. Для отримання більшого прибутку можна також звернутися до легально працюючим ювелірам і скупникам. Найчастіше цей варіант реалізації злитків стає найбільш вигідним.

А от здійснювати подібні угоди між фізичними особами законом заборонено. Виріб можна тільки подарувати, отримавши натомість деяку грошову подяку. Однак варто врахувати те, що подібна операція пов’язана з приватними ризиками. Ось такі мають подібні інвестиції в золото плюси і мінуси.

Купівля пам’ятних монет

Подібні вкладення також мають свої позитивні і негативні сторони. Варто відзначити той факт, що випуск подарункових, пам’ятних та ювілейних монет, як правило, проводиться Ощадбанком до різних вагомим датами. Наприклад, інвестиції в золото в 2017 році можуть бути здійснені при купівлі монет, випущених на честь тих міст, які у 2018 р. приймуть учасників Чемпіонату світу з футболу. У вартість такого виробу закладають роботу дизайнерів, витрати на карбування та нумізматичну цінність. Мінімальна ціна такої монети знаходиться в межах 6000 руб. Випуск подібних виробів здійснюється обмеженими тиражами, кількість виробів в якому рідко перевищує 1000 штук.

У чому плюси подібних інвестицій? На відміну від купівлі злитків, при придбанні пам’ятних момент не нараховується ПДВ. Проте пересічний громадянин навряд чи зможе визначити потенціал збільшення вартості подібних виробів. Саме тому такі вкладення в золото привабливі тільки для нумізматів.

Що стосується інвестиційних монет, то їх карбування провадиться за спрощеною технологією. Ці вироби мають нескладний малюнок і випускаються великими тиражами. У зв’язку з цим вартість такої монети максимально наближена до вартості самого золота.

Продаж пам’ятних монет

Крім приватних інвесторів, від подібних виробів часто не відмовляються і ювеліри. Для них пам’ятні монети служать сировиною при виготовленні дорогоцінних виробів. Продати монети можна і в банку. Це займе від 7 до 8 днів. Придбають їх скупники або просто фізичні особи. Не заборонена купівля подібних виробів і для ломбардів.

До яких інвестиціям належить золото, яке перебуває у формі пам’ятних монет? Експерти вважають подібні покупки довгостроковими вкладеннями. Продавати монети незабаром після покупки невигідно. Адже крім малого зростання курсу золота прибуток знизить податок на доходи з фізичних осіб.

Відкриття знеособленого металевого рахунку

Це вкладення грошей дещо відрізняється від усіх попередніх. Справа в тому, що при відкритті знеособленого металевого рахунку людина не стає власником тієї чи іншої фізичної форми дорогоцінного металу. При цьому золото може навіть і зовсім відсутні у сховищах банку. ОМС є придбанням золота в знеособленому вигляді. У такому разі вартість металу безпосередньо прив’язують до його ціною на світовому ринку. У чому плюси подібних інвестицій? При закритті рахунку банк зобов’язується виплатити своєму вкладнику ту грошову суму, яка буде відповідати поточним курсом жовтого металу. У вкладника виникає можливість забрати свої вкладення і у вигляді злитка. Тільки йому доведеться провести сплату ПДВ (18 % від ціни виробу). Відкриття ОМС може бути вироблено на саму мінімальну суму, рівну одному граму металу.

Основним мінусом такого варіанту є відсутність системи страхування вкладів. Саме тому оформляти ОМС експерти рекомендують тільки у великих банках.
Тим, хто зупинив свій вибір на даному рахунку, варто мати на увазі, що він представлений двома видами:

1. Поточним, або до запитання. При відкритті даного рахунку відсотки не нараховуються. Однак власник завжди може продати золото виходячи з поточного курсу банку. Це дозволить отримати прибуток у будь-який момент.

2. Депозитний. Цей рахунок передбачає можливість отримання відсотків, а у разі необхідності його закриття – забрати вклад у вигляді злитків золота.

Як не втратити гроші в 2017 р.?

Сьогодні у росіян питання про необхідність вкладення грошей залишається таким же актуальним, як і в попередні роки. Адже криза і невизначена ситуація в економіці накладають свій безпосередній відбиток на рівень життя населення. Як же це ситуації ведуть себе інвестиції в золото?

Якщо в першому півріччі 2016 р. цей дорогоцінний метал добре зростав у ціні, то після він дещо втратив свої позиції. На сьогоднішній день золото в якості захисного активу виглядає для багатьох непривабливо. Коливання курсу в межах 20-30 % насторожують вкладників. Як вважають експерти, інвестиції в золото в 2017 р. можна здійснювати тільки в такому випадку, якщо про них «забути» на термін від 3 до 5 років. В іншому випадку здати метал доведеться або за ціною придбання, або нижче.

На думку експертів, найближчим часом картина може змінитися в кращу сторону. Включення золота в інвестиційний портфель передбачається вже з другого півріччя 2017 р.