Грошовий обіг – це… Визначення, суть, принципи і закон

Грошовий обіг – це процес, який є найважливішою економічною складовою в будь-якій державі.

Визначення

Складне сплетіння різних виробничих, торгових та інвестиційних процесів, у тому числі накопичення і вкладення капіталу, міцно пов’язаних з ними, а також формування і використання кредитних коштів можливо завдяки такому економічному явищу, як грошове звернення.

Це рух грошей, яке відбувається у внутрішньому обороті держави, а також у системі зовнішньоекономічних зв’язків. Воно може мати готівкову і безготівкову форму. Цим відрізняються фінанси. Грошовий обіг обслуговує процес реалізації послуг, товарів, економічні платежів нетоварного характеру.

Проте воно має й інше визначення. Іншими словами, це процес руху грошей, при якому відбувається виконання їх функцій.

При цьому грошовий обіг – це рух грошей, яке відбувається між трьома основними групами агентів в економіці: споживачами, підприємствами, державними органами влади.

Якщо розглядати грошовий обіг з урахуванням останнього визначення, то грошовий оборот можна представити як суми всіх платежів, які здійснюють економічні агенти в безготівковій та готівковій формі.

Фактори, що впливають на грошовий обіг

Впливати на грошовий обіг можуть такі чинники:

• економічний стан країни;
• особливості функціонування існуючої в державі платіжно-розрахункової системи;
• баланс між ринковим попитом і пропозицією;
• попит і пропозиція грошей;
• рівень інфляції.

Що входить у грошовий обіг?

Грошовий оборот включає в себе оборот як готівкових, так і безготівкових грошей.

Гроші готівку мають форму банкнот і розмінних монет.

Безготівкові гроші – це ті грошові кошти, які представлені на рахунках у різних установах кредитного типу.

У зв’язку з цим розрізняють два основних типи грошового обігу: готівковий і безготівковий.

Готівковий обіг

Готівково-грошовий обіг – це процес руху готівкових грошей для виконання ними двох основних функцій – платіжного засобу і засобу обігу. Обслуговування даного звернення забезпечується за допомогою банкнот, металевих монет і грошей в паперовій формі.

Використовується така форма звертання грошей при здійсненні кругообігу товарів, для оплати послуг, при виплаті зарплати та ін.

Розмір обороту

Розмір такого обігу знаходиться в прямій залежності від ринкового рівня цін в державі, від обсягів послуг і товарів, від кількості ланок, які складають систему розрахунків.

На частку готівково-грошового обігу припадає мала частина, за деякими розрахунками – близько 10% від усього грошового обігу. Причому аналітики говорять про тенденції до зниження обсягу такого типу обігу в зв’язку зі стрімким розвитком безготівкової системи розрахунків.

Принципи готівкового обігу

У момент організації готівкового обігу повинні враховуватися наступні принципи:

1. Централізована організація і регулювання грошового обігу. З урахуванням цього принципу ЦБ наділений виключним правом організації і регулювання руху готівкових грошових коштів. Це дозволяє досягти таких важливих чинників, як стійкість, безперебійність грошового обігу. Крім цього, враховується купівельна спроможність державної валюти. Досягти цього принципу дозволяють нормативні документи, які регламентують проведення касових операцій в усіх господарюючих суб’єктів та кредитних установах.

2. Економічність, еластичність грошового обігу. В основі як готівкових, так і безготівкових грошей лежить одна і та ж кредитна основа. Тому вони з легкістю можуть трансформуватися один в одного, що дає можливість проводити еластичний зсув між готівковим і безготівковим обігом, залежно від вимог економіки. Згідно з цим принципом, держава може змінювати готівковий обіг на безготівкове, яке по своїй суті є більш дешевим.

3. Принцип комплексності при організації грошового обороту. Тобто обидва види обігу (як готівковий, так і безготівковий) повинні розглядатися як єдине ціле. Реалізується цей принцип законодавчо шляхом фіксації єдиного порядку розрахунків через банки комерційного типу. Грошовий обіг та кредит тісно пов’язані між собою.

4. Забезпечення економіки готівковими грошима повинно бути регулярним і безперебійним. Згідно з цим принципом, ЦБ повинен здійснювати своєчасну емісію паперових грошей, а також регламентувати діяльність різних комерційних банків і організацій кредитного характеру. Мета такого впливу – регулювати своєчасне обслуговування розрахунків між суб’єктами економіки.

5. Встановлення чіткого регламенту щодо виконання операцій за участю готівкових грошей. В даному випадку держава за допомогою відповідних нормативних актів чітко регламентує виконання наступних операцій: оприбуткування готівки, видача її в касах банку, документальний супровід касових операцій.

Безготівковий обіг

Безготівковий грошовий обіг – це процес руху грошей, який не передбачає участі їх у паперовій формі. В даному випадку рух вартості здійснюється шляхом переказу між рахунками організацій кредитного характеру. Результатом безготівкового обігу є зміна залишків коштів на особових рахунках банківських клієнтів. Такий тип обігу базується на використанні різноманітних кредитних інструментів. До них можна віднести чеки, векселі, кредитні картки.

За допомогою безготівкового обігу можуть обслуговуватися такі види відносин:

• Між юридичними особами.

• Між організаціями кредитного характеру і юрособами.

• Між фізичними особами та юридичними.

• Між фізичними особами і організаціями кредитного типу.

• Між державою і юридичними особами. Регулювання грошового обігу належить державі.

Нарівні з готівкою, безготівкове звернення може використовуватися для здійснення різних платежів і переказів, при повсякденному оплаті товарів і послуг.

Переваги безготівкового обороту

На відміну від готівкового обігу, обсяг безготівкового значно більше – він становить до 90% загального обороту грошових коштів. Така пропорція не випадкова, адже безготівковий розрахунок має ряд переваг:

1. Дозволяє економно витрачати готівку.

2. Сприяє скороченню витрат обігу, адже витрати на друк грошей та їх пересилання значно скорочуються.

3. Значно збільшує швидкість, з якою відбувається обіг грошей.

Відповідно до ЦК РФ, можуть застосовуватися кілька форм безготівкового розрахунку:

• Розрахунки за допомогою платіжних доручень.

• Розрахунки за допомогою чеків.

• Розрахунки за допомогою платіжних вимог-доручень.

• Розрахунки за допомогою акредитивів.

Фінанси, кредит і грошовий обіг – ці поняття мають величезне значення в економіці держави.

Принципи організації безготівкових розрахунків

Безготівкові розрахунки мають власні принципи організації.

Перший принцип передбачає здійснення безготівкових розрахунків через банківські рахунки, які відкриваються клієнтами для переказу та збереження грошових коштів.

Другий принцип передбачає, що банк має здійснювати платежі між рахунками лише з розпорядження власника і тому порядку, який встановив. Всі безготівкові платежі здійснюються виключно в межах залишку, що є на рахунку. Даний принцип закріплює право суб’єкта на самостійне визначення тій черговості, в якій повинні здійснюватися платежі.

Третій принцип організації грошового обігу передбачає свободу вибору між формами безготівкових розрахунків. Тобто суб’єкт ринку може самостійно визначати, якою формою безготівкового розрахунку йому зручніше і доцільніше користуватися.

Четвертий принцип називається принципом терміновості платежів. Має на увазі під собою, що розрахунки повинні здійснюватися у суворій відповідності з встановленими термінами, які визначені і закріплені законом або іншими нормативними актами. Іншими словами, цей принцип можна описати так: безсумнівно, одержувач грошей зацікавлений в їх зарахування, але не менш зацікавлений і в тому, щоб зарахування відбувалося в точно обумовлений термін. На практиці принцип терміновості дуже важливий – він дозволяє підприємствам раціонально будувати власний оборот грошей, ґрунтуючись на ступені терміновості тих чи інших платежів.

П’ятий принцип – забезпеченість платежу. Принцип забезпеченості нерозривно пов’язаний з попереднім, так як платник повинен мати ліквідні кошти для дотримання принципу строковості.

Закон грошового обігу

Даний закон дозволяє відповісти на питання про те, скільки грошей має бути в обороті, щоб вони виконували свої функції. Фактично закон відображає необхідну кількість грошей, достатню для того, щоб ті могли виконувати свої основні функції.

Існує три основних фактори, від яких залежить кількість грошових коштів, яке необхідно:

• Обсяг товарів і послуг, які продані на ринку (прямий взаємозв’язок).

• Рівень цін на послуги та товари, а також тарифи (прямий взаємозв’язок).

• Швидкість, з якою гроші обертаються (зворотний зв’язок).

Всі ці чинники залежать від умов виробництва. Тобто обсяг товарів і послуг, що продаються на ринку, безпосередньо залежить від рівня розвитку такого показника, як поділ праці. Вартість послуг і товарів знаходиться в оберненій пропорційності до рівня продуктивності праці: рівень продуктивності вище – ціни нижче.

Закон обігу грошей можна записати формулою:

Д = Т * Ц / v,

Де Д – грошова маса в обігу, Т – товарна маса, Ц – ціна, v – швидкість, з якої обертаються гроші.

Таким чином, закон грошового обігу безпосередньо відображає взаємозв’язок, що існує між товарною масою, що обертається на ринку, рівнем цін на дані товари і швидкістю, з якою гроші обертаються.