Фінансова консультація. Що таке транші?

Віктор Кузьмін
1 minute

Значення багатьох економічних та фінансових термінів, що з’явилися в російській мові з розвитком ринкових відносин, для багатьох росіян, як і раніше, залишаються незрозумілими. Одне з таких понять, яке прийшло до нас із Франції, це «транш». Спробуємо розібратися, що означає це слово і в яких випадках його прийнято вживати.

Що таке транші?

Термін «транш» в дослівному перекладі означає «частка, частина, шматок» (від французького поняття tranche). У цього слова декілька значень, проте всі вони мають фінансову основу. Якщо сказати узагальнено, то транш – це частина грошового потоку. У більш вузькому сенсі цей термін може означати:

  • кредитні ресурси надаються позичальникові окремими частинами;
  • певну частку облігаційної позики, що видається в кілька етапів;
  • цінні папери, емітовані в один і той же час, але мають різний рівень ризику та прибутковості;
  • емісію грошових купюр одного і того ж достоїнства, здійснювану в різні роки.

    • Отримавши відповідь на питання про те, що таке транші, слід з’ясувати, у чому їх специфіка.

    Особливості надання кредитних траншів

    Традиційно кредити видаються позичальникам на певний термін одноразово. Однак клієнти все частіше воліють брати грошові кошти частинами, вибираючи з численних банківських програм кредит у формі кредитної лінії.

    Що таке транш за кредитом? Відповідь на це питання можна дізнатися, з’ясувавши значення терміна «кредитна лінія». Ця різновид кредиту зараз дуже популярна серед юридичних осіб і представників малого бізнесу.

    Від класичних позик такий вид фінансових ресурсів відрізняється тим, що кошти надаються позичальнику не однією сумою, а окремими частинами (так званими траншами) у рамках діючого кредиту.

    Кредитна лінія відкривається з метою поповнення оборотних коштів для фінансування поточної діяльності. Підприємства мають можливість витрачати кошти на цілі, обумовлені в угоді, і повертати у встановлений строк в межах ліміту.

    Договір про надання кредиту у формі кредитної лінії містить наступні моменти:

    • затверджений ліміт;
    • вид кредитної лінії;
    • термін кредитування (зазвичай не більше 2-х років);
    • розмір комісії за надання кредитної лінії;
    • умови забезпечення.

    Конкретні умови видачі грошових ресурсів зазначаються для кожного траншу окремо. Тут знаходять відображення такі пункти, як:

    • сума траншу;
    • розмір процентної ставки за користування позиковими коштами;
    • тривалість траншу (терміни погашення);
    • можливість гасити кредит достроково;
    • умови цільового використання кредитних ресурсів.

    Основні види позик у формі кредитної лінії

    Що таке кредитний транш? Яка різновид кредитної лінії буде для вас зручною і вигідною? Відповіді на ці питання можна отримати вже зараз.

    Транш по кредиту – це його частина, видана позичальникові в рамках однієї угоди (у межах кредитної лінії). Виділяють:

  • Поновлювані кредитні лінії, тобто з лімітом заборгованості – це позики, які, згідно з чинним договором, дозволяють позичальникові користуватися грошовими коштами багаторазово. Головною умовою отримання чергового траншу є повне або часткове погашення вже поточної заборгованості.
  • Непоновлювані кредитні лінії, тобто з лімітом видачі – дають можливість представникам бізнесу скористатися позиковими засобами тільки один раз. Вибравши весь встановлений ліміт, позичальник уже не зможе отримати фінансову допомогу від банку, навіть за умови повного погашення кредиту.

    • Що таке транші і в чому їх переваги при кредитуванні? Спробуємо розібратися.

    Основні вигоди клієнта

    Відповідаючи на питання про те, що таке надання траншу і для чого це необхідно, слід виділити декілька моментів:

  • Значно спрощується процес видачі кредиту: збір пакету документів та підписання угоди здійснюються один раз.
  • Протягом всього встановленого терміну кредитування відсотки будуть нараховуватися тільки на суму, відображену на позичковому рахунку клієнта, тобто фактично виданий кредит.
  • Процентна ставка, встановлена в результаті розгляду заявки, буде діяти протягом всього періоду кредитування. А це значить, що всі наступні транші будуть видаватися за однією ставкою.

    • З чого слід почати оформлення кредитної лінії?

    Процес отримання такого позики починається з подачі заявки в потрібне банківська установа. Після написання заяви позичальник отримує список документів, які потрібні банку для перевірки його благонадійності. Співробітники кредитних установ проводять аналіз і з’ясовують наступні моменти:

    • доцільна видача позики;
    • дозволяє фінансовий стан позичальника розрахуватися за выдаваемому кредитом;
    • яке майно заявник може надати в якості застави.

    Зробивши оцінку ліквідності застави і повний економічний аналіз діяльності підприємства (або ІП), банк виносить рішення про можливість видачі позики.

    Зараз, коли ми вже знаємо точно, що таке транші, можна приймати рішення про необхідність і вигідність оформлення кредиту у формі кредитної лінії. Вибір за вами!