Федеральний закон Про ОСАЦВ № 40-ФЗ з останніми змінами, коментарі

Віктор Кузьмін

1 minute

Обов’язкове автострахування відповідальності введено для забезпечення захисту прав потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх здоров’ю, майну або життю при експлуатації транспортних засобів іншими особами. У вітчизняній нормативній системі затверджено документ, яким визначені його юридичні, організаційні, економічні основи. Розглянемо далі-Закон “Про ОСАЦВ” (з коментарями).

Загальні положення

У них встановлені основні поняття, які використовуються в нормативному документі. Обов’язкове автострахування діє у транспортній сфері, тому в акті фігурують такі категорії, як:

Транспортний засіб. Під ним розуміють пристрій, призначений для перевезення по дорогах людей, обладнання або вантажів. Використання ТЗ – це безпосередня його експлуатація в ході руху.
Власник автомобіля. Їм є власник ТЗ. В якості даного суб’єкта може виступати особа, що володіє машиною на правах оперативного управління або господарського відання (або на інших юридичних підставах).
Водій. Ним є особа, яка керує ТЗ.
Потерпіла (потерпілий) – суб’єкт, життю, майну або здоров’ю якого було завдано шкоди при експлуатації транспортного засобу іншою особою.
Договір ОСАГО – документ, згідно з яким організація зобов’язується при настанні випадку, в ньому передбаченого, відшкодувати виник збиток потерпілому.
Страховик – організація, що здійснює обов’язкове автострахування за ліцензії.
Страхувальник. Ним є особа, яка уклала договір з організацією.
Страховий тариф – цінова ставка, встановлена ФЗ і застосовувана при обчисленні суми відшкодування за збитки за договором.
Компенсація – платіж, що здійснюється на користь потерпілого при заподіянні шкоди його здоров’ю, майну або життю.
Представник страховика – відокремлений підрозділ організації в регіоні РФ, реалізує її повноваження у межах, передбачених у цивільному законодавстві. Ним може виступати й приватна особа, що уклала з компанією відповідний договір.

Нормативна база

Вона включає в себе:

ГК РФ.
ФЗ № 40 (Закон “Про ОСАЦВ”).
Інші нормативні документи, що видаються згідно з ними.

У тому випадку, якщо у міжнародних договорах РФ визначені правила, відмінні від тих, які передбачені в ФЗ, застосовуються положення перших.

Принципи

Обов’язкове автострахування забезпечує:

Гарантію відшкодування шкоди, заподіяної життю, майну або здоров’ю потерпілих, в межах, встановлених ФЗ.

Обов’язковість і загальність страхування автоцивільної відповідальності власниками ТЗ.

Неприпустимість експлуатації на території РФ автомобілів суб’єктами, які не виконали вимоги ФЗ.

Економічну зацікавленість власників ТЗ підвищення безпеки на дорогах.

Винятки

Чинний Закон “Про ОСАЦВ” встановлює категорії суб’єктів, на яких вимоги не поширюються. В якості них виступають власники ТЗ:

З максимальної конструктивної швидкістю не більше 20 км/год.

На яких не поширюються встановлені нормативними актами положення про допуск до експлуатації на дорогах через їх технічних характеристик.

ЗС РФ, крім легкових автомобілів, з причепами в тому числі, автобусів та інших засобів, використовуваних при забезпеченні господарської діяльності армії.

Зареєстровані за кордоном, якщо цивільна відповідальність застрахована в рамках міжнародних договорів, учасником яких виступає РФ.

Ключові категорії

Як і старий Закон ОСАЦВ, оновлений текст нормативного документа встановлює, що в якості об’єкта виступають майнові інтереси. Вони пов’язані з ризиком відповідальності власника ТЗ при нанесенні збитку здоров’ю, матеріальним цінностям або життя постраждалих. Ймовірність настання наслідків обумовлюється в договорі. У рамках 6-ї статті Закону “Про ОСАЦВ” встановлено випадки, коли цивільна відповідальність за розглянутому ФЗ не настає:

Заподіяння шкоди при експлуатації іншого ТЗ, відмінного від того, яке зазначено в договорі.
Негативний вплив на навколишнє середовище.
Заподіяння шкоди при експлуатації ТЗ під час випробувань, змагань, навчальної їзди в місцях, спеціально відведених для цього.
Нанесення моральної шкоди або виникнення зобов’язань по компенсації упущеної вигоди і так далі.

Заподіяний збиток у випадках, зазначених у ст. 6-й нової редакції Закону “Про ОСАЦВ”, підлягає відшкодуванню винними згідно з положеннями відповідних нормативних актів.

Виплата

Страхова сума, відшкодовується збиток, нанесений життю або здоров’ю потерпілих, була підвищена до 500 тис. руб. Компенсація за отримані травми здійснюється у відповідності зі спеціальною таблицею. Доповнений Федеральний Закон “Про ОСАЦВ” спрощує процедуру доказування факту заподіяння шкоди здоров’ю і порядок, за яким здійснюється отримання компенсації.

Держрегулювання тарифів

Закон “ОСАГО” (з останніми змінами) встановлює термін дії ставок не менше 6 міс. Держрегулювання проводиться шляхом визначення економічно обгрунтованих тарифів або їх граничного рівня, структури та порядку їх застосування у ході обчислення компенсації за договором. Зазначені позиції затверджуються урядом РФ.

Базові коефіцієнти і ставки

Вони формують страхові тарифи. Розрахунок премій за договорами проводиться множенням ставок і коефіцієнтів. Закон “Про ОСАЦВ” встановлює критерії, за якими визначаються показники. Зокрема, коефіцієнти залежать від:

Території, на якій переважно експлуатується ТЗ.
Відсутності або наявності компенсаційних виплат, вироблених обслуговуючою організацією в попередні періоди.
Інших обставин, що роблять істотний вплив на розмір ризику.

Додаткові коефіцієнти

Закон “Про ОСАЦВ” передбачає ставки, що застосовуються при розрахунку виплат за договорами для власників ТЗ:

Які повідомили обслуговуючої організації завідомо неправдиві відомості про обставини, що впливають на розмір премії, якщо це спричинило виплату меншої суми, ніж та, яка могла б бути перерахована потерпілим.

Навмисне сприяли виникнення нещасного випадку або збільшенню збитків, свідомо спотворили факти і обставини для підвищення величини компенсації.

Завдали шкоду в умовах, які виступають підставою для пред’явлення регресних вимог.

Строк договору

Він становить один рік. Винятком є лише ті випадки, які передбачає цей Закон “Про ОСАЦВ”. Продовження договору здійснюється, якщо власник ТЗ не пізніше 2 місяців до закінчення його дії не сповістив обслуговуючу організацію про відмову від його пролонгації. Виплата премії на новий період здійснюється згідно тарифів, що існували на момент її відрахування. Дія продовженого угоди не припиняється, якщо прострочення платежу за премії не перевищує 30 днів.

Поведінка учасників нещасного випадку

Закон “Про ОСАЦВ” встановлює ряд вимог і правил для власників ТЗ, які стали учасниками ДТП. Зокрема вони повинні повідомити іншим особам, що потрапили в пригоду, відомості про договір за їх запитом. Цей обов’язок покладено і на водія, який керує ТЗ при відсутності страхувальника. Про заподіянні шкоди останній повинен повідомити обслуговуючої організації в строк і способом, встановленим договором. До задоволення вимог потерпілого про відшкодування шкоди він зобов’язаний повідомити про це страховика і здійснювати подальші дії по його вказівкам. Якщо до власника ТЗ або водієві пред’явлено позов, обслуговуюча організація повинна залучатися до участі в процесі.

Порядок визначення розміру компенсації

Величина виплати, яка належить потерпілому у зв’язку із заподіянням шкоди, розраховується згідно з правилами гол. 59 ЦК. Потерпілий повинен надати страховикові, який здійснює обчислення, всі документи і повідомити відомості, що підтверджують шкоду, його характер і обсяг. У разі настання майнової шкоди потерпілий повинен пред’явити зіпсовані матеріальні цінності або їх залишки для огляду та виконання незалежної оцінки (експертизи). Якщо даний захід неможливо, страховик зобов’язаний оглянути ТЗ винного. При необхідності проводиться експертиза автомобіля. Огляд ТЗ або його оцінка здійснюється у п’ятиденний термін з дати звернення потерпілого, якщо інший період не був узгоджений сторонами правовідносин. Якщо страховик не виконав зазначених вище вимог, потерпілий має право самостійно залучити експертів до огляду ТЗ.

Виплата компенсації

Потерпілий може пред’явити безпосередньо страховику вимога. Відповідна заява з доданими документами подається за місцем розташування обслуговуючої компанії або її представництва. Розгляд паперів здійснюється в 15-денний термін з дати отримання. У цей період організація зобов’язана здійснити виплату або надіслати заявнику мотивовану відмову. До повного визначення належної до відшкодування суми страховик може здійснити частина платежу, якщо від потерпілого надійшла відповідна прохання. За погодженням з потерпілим обслуговуюча організація може виконати ремонт пошкоджених матеріальних цінностей.

Закон “Про ОСАЦВ”: неустойка

У ст. 16.1 даного ФЗ роз’яснюються особливості розгляду виниклих спорів за договорами. Права та інтереси потерпілих або страхувальників, пов’язані з неналежним виконанням або ухиленням від виконання страховиком своїх зобов’язань за договором, повинні бути захищені Законом № 2300-1. У тому разі, якщо позовну вимогу фізособи, що виступає в якості потерпілого, буде задоволено, суд накладає на обслуговуючу організацію штраф. Його величина становить 50% від різниці загальної суми виплати, встановленої за судовим рішенням, та розміру платежу, виробленого в добровільному порядку. У разі недотримання термінів повернення премії, визначених правилами про страхування, обслуговуюча організація виплачує неустойку. Вона становить 1% від вказаної суми в договорі за кожний день несплати. Страховик може бути звільнений від цього обов’язку, а також від необхідності виплатити штраф, якщо доведе, що прострочення настала внаслідок форс-мажорних обставин.

Компенсація премій

Громадянам, які є інвалідами і отримало ТЗ через органи соцзахисту, відшкодовується 50% від сплаченої ними суми за договором страхування. Ця компенсація покладається у разі використання автомобіля особою, яка має на нього право, і ще одним водієм. Виплати проводяться у порядку, встановленому урядом РФ за рахунок коштів відповідного бюджету. Державні або місцеві структури влади можуть у межах повноважень встановлювати часткові або повні компенсації премій і для інших категорій громадян.

Виплати в рахунок відшкодування шкоди життю/здоров’ю

Така компенсація нараховуються в тих випадках, якщо вона не може бути сплачена за договором страхування. Така ситуація може виникнути внаслідок:

Визнання страховика банкрутом.

Невідомості людини, який відповідальний за нанесення збитку.

Відсутності відповідного договору, за яким застрахована відповідальність особи, яка завдала шкоду. Це має місце у випадках невиконання зазначеним суб’єктом обов’язку, встановленої розглядаються ФЗ. Компенсація виплачується в тому разі, якщо вимоги потерпілого задоволені не були, незважаючи на вчинення ним усіх належних дій для отримання суми. Потерпілий може пред’явити позовні вимоги протягом 2 років.

Здійснення виплат

На вимогу потерпілого компенсацію може надати професійне об’єднання страховиків. Воно має діяти відповідно до установчої документації і відповідно до цього ФЗ. Розгляд заяви потерпілого, його задоволення і стягнення в порядку регресу може здійснювати особа, яка працює за умовами договору, укладеного з професійним об’єднанням страховиків. До виникаючих між суспільством і заявником правовідносин застосовуються загальні правила, аналогічні для відносин між вигодонабувачем та обслуговуючою організацією. Дані положення використовуються остільки, оскільки інше не передбачається в ФЗ і не випливає із суті зазначених взаємодій. Компенсаційна виплата зменшується на суму, яка дорівнює платежу, виробленого страхувальником або особою, винною у виниклому збиток.