Електронне страхування: переваги і недоліки. Електронний поліс ОСАЦВ

Віктор Кузьмін

1 minute

З 1 липня 2015 року громадяни отримали альтернативний спосіб укладення договору на страхування. Оформити поліс тепер представляється можливим безпосередньо з дому. Тепер власникам авто можна застрахувати свою відповідальність у будь-який час дня і ночі за допомогою комп’ютера та інтернету, не витрачаючи дорогоцінний час і нерви на черзі в офісах страхових компаній. Варто розібратися, в чому полягає головна привабливість нової послуги, які вона має недоліки, а також наскільки вона зручна.

Електронний поліс ОСАЦВ

Поліс ОСЦПВ електронного зразка являє собою абсолютний аналог звичайного паперового поліса і з однаковою юридичною силою. Таку страховку можна пред’являти з упевненістю скрізь, де вона може знадобитися. Процедуру оформлення можна без участі посередників здійснити прямо в мережі інтернет. Тепер автомобілісти мають право вибору: в залежності від зручності для кожної конкретної людини, страховий поліс можна придбати або в режимі онлайн, або особисто зустрівшись зі страховим агентом у нього в офісі.

Електронне страхування автоцивільної відповідальності являє собою внесення в спеціалізовану базу даних основних відомостей, які містяться в договорі страхування. Відповідний запис повинна в обов’язковому порядку міститись в вищезазначеній базі даних. Тільки її наявність може гарантувати забезпечення послуги страхування.

Після того, як громадянин завершив процедуру оформлення і оплати на сайті відповідної страхової компанії, він одержує поліс на свою електронну поштову скриньку. Даний документ необхідно самостійно роздрукувати. Іноді радять підписати його у спеціальній графі особисто застрахованою особою, однак це не є обов’язковою умовою. Без підпису поліс ОСАЦВ не втрачає своєї юридичної сили. Послуга онлайн-оформлення передбачає посилену, кваліфіковану підпис цифрового формату. Саме нею страхова компанія скріплює документ в електронному вигляді.

Де ще можна оформити договір електронного страхування? Держпослуги, а вірніше їх офіційний сайт, надають таку можливість.

Електронний варіант жодним чином не впливає на вартість самого поліса. Навпаки, комісійний збір, який страхова стягує при особистому укладенні договору, при онлайн-оформлення сплачувати не доведеться.

Порядок онлайн-оформлення поліса ОСАЦВ

Оформлення електронного поліса – процедура досить нова, а тому і лякаюча для деяких автовласників, які часто не знають, з чого почати. Однак процедура дуже проста, а алгоритм заповнення інтуїтивно зрозумілий. Отже, щоб оформити електронне страхування авто онлайн, необхідно:

Перейти на сайт обраної вами страхової компанії, яка надає цю послугу.
Виробити заповнення бланка заяви, в якому необхідно вказати такі дані, як Ф. В. О., наявний стаж водіння, кількість кінських сил вашого автомобіля, його тип кузова, електронна адреса, на яку слід надіслати поліс, і так далі.
Дана форма договору повинна закріплюватися підписом. У разі якщо страхування здійснює фізична особа, то підпис проста електронна, і для цього допускається можливість використання індивідуального номера СНІЛС. Якщо електронне страхування авто здійснює юридична особа, то необхідно мати кваліфіковану цифровий підпис.
Дочекатися відповіді від системи. Буде проведений розрахунок вартості поліса на підставі тих даних, які були введені у форму, зроблений запит в єдину базу для звірки даних. Страхова компанія залишає за собою право на запит додаткових відомостей, якщо такі вимагаються для завершення процедури укладення договору.
Оплатити страховий поліс будь-яким зручним для вас способом. Як правило, страхові компанії надають широкий вибір способів оплати: наприклад, при електронному страхування в “Ингосстрахе” оплату можна здійснити за допомогою банківської карти, електронних платіжних систем або інших.
Перевірити свою електронну скриньку і зберегти отриманий страховий поліс. Сам поліс потім необхідно роздрукувати, так як правила дорожнього руху передбачають наявність у водія паперового примірника.

При заповненні бланка на сайті слід бути гранично уважним, так як наявність різного роду помилок або описок може спричинити за собою неприємності.

Причини невиплати страхової компенсації

Неточності в заповненні можуть послужити причиною для невиплати страхової компенсації. Найчастіше страховики навмисно збільшують термін очікування виплати по страховці, посилаючись на банальні помилки, допущені при оформленні договору. На жаль, помилки також можуть витлумачити як надання недостовірної інформації, а це вже тягне за собою абсолютно інші проблеми.

Електронний поліс – право, чи обов’язок?

Ще один важливий момент, який варто враховувати при оформленні електронного поліса ОСАЦВ, – це те, що дана процедура являє собою право, але аж ніяк не обов’язок. Водій може на свій розсуд вибрати спосіб оформлення поліса страхування – за допомогою заповнення договору онлайн або шляхом особистого підписання в офісі страхової компанії.

До речі, на сайтах страхових компаній є можливість попереднього розрахунку вартості страховки з використанням спеціального калькулятора. Це дозволить вибрати найбільш прийнятний варіант до того, як укласти договір страхування.

Право укладення електронного договору страхування

Важливо зазначити, що правом укладання договору страхування в електронній формі на ОСАЦВ мають тільки безпосередньо самі страхові компанії. Тобто ні агенти, ні посередники таким правом не наділені.

Після того як страхувальник оформив договір і отримав поліс по електронній пошті, він автоматично потрапляє в АІС обов’язкового страхування. Ця процедура в подальшому значно полегшить можливі маніпуляції з полісом. До речі, що важливо знати тим водіям, які вирішили отримати поліс ОСЦПВ онлайн – огляду автомобіля не потрібно.

Документи, необхідні для оформлення страхування

Також при оформленні електронного страхування не потрібно пред’являти документи, що посвідчують особу, документи реєстрації автомобіля, водійські посвідчення осіб, які допускаються до управління страхуемыми транспортними засобами, а також документи, що підтверджують проходження техогляду.

Всі ці відомості доступні для страхових компаній в вищезазначеної спеціалізованій базі даних. Тому якщо водій не має прав або його автомобіль не проходив технічний огляд, то оформити електронну страховку просто не вдасться.

Як перевіряється справжність електронного поліса?

Як і в будь-якій іншій сфері, при електронному страхування в Росії також зустрічаються ошуканці і шахраї. Для них не становить праці підробити бланки різних організацій, що вже говорити про електронний полісі. Як же бути автовласникові в цьому випадку?

В відповідності з діючими правилами дорожнього руху водій зобов’язаний завжди мати можливість негайно подати такі документи, як посвідчення водія, свідоцтво про реєстрацію на транспортний засіб та поліса ОСАЦВ. Ці документи обов’язкові до пред’явлення на першу вимогу інспектора державтоінспекції. Тобто паперову роздруківку вашого електронного поліса краще все-таки мати при собі.

В планах є оснащення кожного екіпажу ДАІ спеціальним термінальним пристроєм, який дозволить мати оперативний доступ до бази даних. Це дозволить швидко перевірити справжність електронного поліса. Але вже зараз кожен страхувальник має можливість самостійної перевірки свого поліса на достовірність за допомогою спеціальної системи. Кожен страховий поліс має захист від підроблення та індивідуальний ідентифікатор.

Можна також оформити електронний поліс медичного страхування нового зразка. Про це буде розказано нижче.

За випуск бланків несе відповідальність РСА, а не самі страхові компанії. Тому для перевірки справжності електронного поліса необхідно лише ввести його у форму на сайті РСА. У тому випадку, якщо назва компанії-страховика в базі збігається з її назвою на полісі, можна з упевненістю говорити про автентичність документа, незалежно від його походження (чи то паперовий поліс або електронний).

Переваги електронного страхування

Зараз компанії, що надають послуги страхування, дуже активно виступають за популяризацію системи електронного страхування. Для страховика вигода даної системи очевидна: можна буде скоротити чисельність співробітників, не доведеться їх навчати і виплачувати їм зарплату, а також додатково орендувати офіси. Але чим же вигідна покупка електронного поліса споживачеві?

Немає потреби їхати в офіс компанії для оформлення договору страхування, вивчати умови різних компаній, вникати в умови договору. Поліс можна оформити, не виходячи з дому, перебуваючи в звичній і спокійній обстановці, не відволікаючись на суєту і чужі поради. Тобто відбувається значна економія часу, адже оформити поліс через інтернет можна цілодобово. Вам не доведеться відпрошуватися з роботи або змінювати свій графік, щоб у певний час потрапити до офісу страховика.
Є можливість самостійного отримання попередньої калькуляції цікавить продукту. При цьому умови послуги можна змінювати скільки завгодно разів, поки не буде вибрано найбільш прийнятний варіант. Часто страховики надають послугу електронного страхування за ціною більш низькою, ніж звичайне страхування.
Простота у заповненні бланка при оформленні страховки.
Є можливість безготівкової оплати відразу і на місці.
Страхувальник повністю огороджений від нав’язування різних непотрібних послуг.
Не доводиться додатково відвідувати офіс компанії тільки для того, щоб забрати готовий поліс, він автоматично надходить на вказану електронну скриньку. Разом з полісом на електронну пошту приходить повна інструкція по використанню даного типу поліса.

Безперечно, дані переваги не можуть бути оскаржені, проте, як і всяка медаль, електронне страхування має дві сторони. Тобто воно не є винятком і теж має свої певні недоліки, про які краще знати заздалегідь.

Недоліки при оформленні електронного поліса

До дрібних недоліків відносяться наступні:

скептичне ставлення споживачів до послуг, що надаються через Мережу;
відсутня повна інформація про послугу; це пов’язано з тим, що страхова компанія відмовляється від реклами через перехід на режим роботи онлайн;
дрібні страхові компанії знижують вартість страховки для того, щоб залучити клієнтів; а занижена вартість викликає підозру у споживачів, у зв’язку з чим вони відмовляються від подібних послуг.

Проте дрібні недоліки не такі критичні, і на них можна закрити очі. Але даний вид страхування має ще ряд значних недоліків, які, за відгуками про електронний страхуванні, можуть стати причиною відмови споживача від даної послуги.

Причини відмови від даного виду страхування

В першу чергу у працівників державтоінспекції відсутнє необхідне обладнання для проведення перевірки полісів. Подібна ситуація може викликати конфлікт. З одного боку – водій, який оплатив страховку і уклав договір з правилами, замінивши паперовий поліс на відповідну запис в базі даних. А з іншого боку – інспектор ДАІ, який здатний відмовитися приймати до перевірки усну заяву про те, що страховка є. Адже відповідно до ПРАВИЛ дорожнього руху водій зобов’язаний мати при собі весь пакет документів, у тому числі і поліс страхування. За відсутність такого водій може бути притягнутий до відповідальності. Йому може загрожувати накладення штрафу в сумі 500 рублів в тому разі, якщо база даних містить інформацію про страховку, але немає в наявності паперового примірника, та в сумі 800 рублів, якщо інспектор наполягає на наявності самої страховки.

По-друге, при оформленні електронної страховки не проводиться техогляд транспортного засобу, тобто фактично огляд автомобіля являє собою формальний факт.

По-третє, в разі ДТП, згідно із законом про електронний страхування, якщо в одного з водіїв є електронний поліс, то неможливо провести реєстрацію дрібної аварії за європротоколом. Адже фактично без присутності інспектора ДПС провести перевірку автентичності поліса не вдасться.

Електронне КАСКО

Існує також електронне страхування КАСКО. Принцип його оформлення точно такий же, як і у ОСАЦВ. Але є деякі обмеження, оскільки у страхової компанії немає можливості оцінити стан автомобіля:

можна застрахувати по КАСКО тільки новий автомобіль без пробігу;
рік випуску авто поточний або попередній максимум;
куплений без використання кредиту у офіційного дилера;
є обмеження щодо максимальної страхової вартості автомобіля (це встановлює компанія);
страхувати може тільки власник автомобіля, тобто той, хто його придбав.

ОМС

Також з’явилася можливість оформлення електронного поліса медичного страхування нового зразка. Громадяни Росії з 2017 року можуть обміняти свій паперовий поліс ОМС на електронний. Це пластикова картка з чіпом і фотографією, на якій будуть зберігатися дані про її власника. Даний поліс нового зразка зручний тим, що легко поміщається в гаманець, не мнеться, тобто завжди залишається при собі. До недоліків можна віднести те, що поки що приймається не у всіх медичних установах країни. Попередній поліс як і раніше дійсний.

Для оформлення необхідно зібрати документи і представити в обрану страхову компанію. Там же пишеться заява на отримання електронного поліса ОМС.

Відгуки

Електронний вид страхування викликає багато позитивних відгуків. Людям подобається можливість отримати поліс, не виходячи з дому. Не потрібно витрачати час в чергах, переплачувати за додаткові нав’язані продукти. Головне – все правильно заповнити.