Эквайринговый термінал: моделі, підключення та налаштування. POS-термінал

Слово еквайринг своїм походженням зобов’язане англійської acquire, що означає “отримувати” або “купувати”. Фактично цей термін означає отримання оплати за послугу, товар або роботу за допомогою платіжної картки. За цей процес відповідає має повноваження банк-еквайєр, який встановлює в торгових точках платіжні термінали. У разі застосування стандартного торгового еквайрингу банк робить підключення еквайрингового терміналу. Це відноситься і до сервісним структурам, таким як громадський транспорт, станції технічного обслуговування тощо. Банк встановлює там мобільні POS-термінали, якщо є необхідність в мобільному еквайринг.

Зараз по всьому світу є можливість оплати більшості покупок і послуг платіжними картками більш ніж на 18 000 000 торговельних підприємств і сфери обслуговування. Це величезна економія часу як для споживача, так і продавця. Види еквайрингових терміналів цьому сприяють.

Абсолютна більшість еквайрингового ринку займають банки, які входять до членство платіжних систем MasterCard, Visa. У Сполучених Штатах давно використовують American Express. Карти цієї компанії широко поширені в усьому світі і теж застосовуються в еквайрингових терміналах.

Про інтернет-еквайринг знають всі, хто з допомогою Інтернету здійснює різні фінансові операції типу телефонних поповнень, оплати комунальних послуг, продовження терміну дії інтернету та інших. Любителі покупок в інтернет-магазинах розраховуються за придбані товари банківськими картами або електронними грошима.

Еквайрингом вважається і звичайна видача грошей власникові пластикової карти, наприклад, в приміщенні будь-якого сучасного поштового відділення. В основному такого роду видача відбувається через наявний там банкомат або спеціально підготовлений мобільний POS-термінал. У цю сферу зараховуються і різного роду гаджети самообслуговування для прийому банківських карт.

Технологія мобільного еквайрингу здійснює прийом оплати за придбаний товар або отриману послугу, за допомогою банківської картки через смартфон або самий звичайний планшет, до яких підключений мобільний POS-термінал.

Представлена технологія була розроблена в США. Основою для неї став проект Square 2004 року, який означав удосконалення безпеки бізнес-операцій і спрощення процесу проведення різних розрахунків на мобільних пристроях. Кількома роками пізніше ми теж стали користувачами всіх її переваг. Однак Росія приділяє більше уваги заходам безпеки. Мабуть, враховуються національні особливості.

Банки керуються встановленими правилами міжнародних платіжних систем MasterCard і VISA проведення платіжних транзакцій. Бажання клієнта заплатити за зроблену покупку банківською карткою призводить до того, що банком-еквайєром направляється запит на адресу відповідної міжнародної платіжної системи, після чого вона посилає звернення до банку-емітента, який здійснив її випуск. При отриманні задовільної відповіді операція вважається виконаною, і потрібну кількість засобів списується з карти.

Стандартної обробки платежів як такої не існує. У кожній країні вона відрізняється певними, іноді дуже незначними нюансами. В якості прикладу можна навести казахстанську систему і російську. Деякі операції банки не погоджують із платіжними системами для полегшення взаємодії процесів в обробці проведених платежів. Проте відмінність казахстанського ринку від російського його рівні розвитку. Маючи чоповую емісію карток, він практично повністю захищений від шахрайських дій. Малий оборот по картах робить оскарження проведених транзакцій майже безглуздими.

POS-термінал

В магазині є основним компонентом його еквайрингової діяльності. Яке це пристосування? Яким воно має бути? Хто лідер ринку по виробництву терміналів приймають до оплати банківські карти?

Докладно про даному пристрої буде викладено далі. У сучасному житті така інформація може бути дуже корисною. Особливо тим, хто часто здійснює різні придбання і про еквайринговому терміналі (або POS-терміналі) хотів би знати більше.

Це еквайрингова пристрій було створене генієм інженерної думки для сканування що міститься на пластиковій картці даних, яка використовується покупцем при оплаті різного роду товарів або отриманих послуг. При цьому процесі беруть участь безконтактний модуль, магнітна смуга або чіп. Лічені таким чином дані блискавично передаються надає еквайринг-послуги організацію або банк-еквайєр. Налаштування еквайрингового терміналу здійснюється спеціалістом.

Під час передачі банку-еквайєру надходять ідентифікують особу покупця дані, які засвідчать намір користувача провести оплату рахунку. В принципі, ці дані полягають у персональному пін-код його банківської карти, для введення якого покупець застосовує клавіатуру терміналу.

Коли банк-еквайєр завершує обробку даних, эквайеринговый термінал приймає рішення про проведення платежу або відмову.

По закінченні він може видати роздрукований чек про проведений платіж. Цей же результат відображається на екрані терміналу або відбувається передача відомостей на касовий апарат для роздруківки на чековому принтері.

Якщо надати мобільні POS-термінали класифікації, то можна виділити наступні різновиди, що приймають до оплати банківські карти.

Влаштування автономного режиму

Це повноцінно працюють пристрої з бездоганною роботою виконання зазначених функцій. Ніякої обчислювальний модуль у вигляді комп’ютера, планшета або смартфона до них не підключається. Ці автономні пристрої поділяють на кілька підтипів, таких як стаціонарні та мобільні. Перші із них або не мають акумулятора, або мають, але дуже слабкі і передають отримані дані провідним інтернетом. Другі, мобільні, оснащені потужним акумулятором і передають усі дані бездротовими каналами.

Модульні сполучні пристрої

Призначення цих пристроїв у здійсненні зв’язки між пін-падом і кард-рідером, основна функція яких полягає у зчитуванні використовуваної карти і прийомі пін-коду. Його зміст відомо тільки самому покупцеві. Зв’язки між обчислювальними модулями, такими як планшет, комп’ютер або смартфон. Вони призначені обробляти платіжні дані.

Вендингові пристрою під вбудовані термінали

Вендингова машина відповідає за автоматичні розрахунки з покупцями, і тому в неї вбудовані такі девайси. Якщо під час здійснення покупки такий термінал є в наявності, то це можливість для проведення розрахунку готівкою через приймач купюр, так і шляхом списання грошової суми з банківської карти.

Категорія автономних стаціонарних POS-терміналів

Моделями еквайрингових терміналів цієї категорії, найбільш позитивно зарекомендували себе в галузі безготівкових розрахунків, є VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Всі перераховані пристрої підключені до інтернету, GSM, резервного каналу Dial-Up. Завдяки цим каналам і здійснюється можливість обміну даними з банківської карти. Говорячи про їх “залізному фарші”, то він вражає. Наприклад, вбудований принтер друкує чеки на 58-міліметрової по ширині папері при швидкості 18 рядків в секунду. Це стандартна паперова стрічка для еквайрингових терміналів, на якій друкуються чеки. Для чипованных і магнітних карт запроваджено спеціальний зчитувач. Оперативна пам’ять хоч і невелика, всього 2 МБ, але для такого обсягу оброблюваної інформації достатньо. Власне, як і флеш-пам’яті 4 МБ. Вбудований дисплей 128 x 64 пікселя передає дуже якісні зображення. А восьмиклавишная програмована клавіатура дуже зручна в зверненні.

Торгові точки, у яких дуже високі показники продажів, використовують еквайрингові термінали зважаючи на їх безпрецедентною продуктивності.

Мультизадачна операційна система таких пристроїв дозволяє здійснювати запуск декількох додатків одночасно. Запускаються програми можуть ставитися не тільки до касових програмами. Деякі призначені проводити оплату різних сервісних послуг, таких як поповнення балансу мобільного телефону коштами клієнта або переведення на іншу карту.

Термінал Ingenico iCT220

Також використовується, щоб оплачувати безготівково банківськими картами. Пристрій володіє можливостями, які принципово не повинні зіставлятися з характеристикою вище розглянутих прикладів. Найбільш примітними компонентами його “заліза” є додатковий процесор ARM 7. Істотно збільшений об’єм оперативної пам’яті в 16 мегабайт і аналогічно флеш-пам’яті. В секунду вбудованим чекових принтером друкується 18 рядків.

Переваги терміналу PAX S80 виражені такими конкурентними якостями, як проведення платежів безконтактними картками. Оснащений потужним міні-процесором ARM11. Значний обсяг оперативної пам’яті в 64 мегабайта і флеш-пам’яті, яка досягла 128 мегабайт. В секунду вбудованим чекових принтером друкується 25 рядків. Настройки і додатки цей пристрій завантажує дистанційно.

Докладні інструкції до еквайринговою терміналів додаються в упаковці.

Розглянуті моделі пройшли відповідну сертифікацію за технічним можливостям проводити безпечні фінансові дії банківськими картами. В тому числі і зашифрованих транзакцій.

Категорія мобільних терміналів під розрахунок банківськими картками включає переносні еквайрингові термінали таких відомих моделей, як “Ярус М2100Ф”, VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico iWL220.

Деяким перевагою володіє пристрій російського виробництва “Ярус М2100Ф”, оскільки здатне функціонувати і як POS-термінал, і як контрольно-касова машина, яка, в свою чергу, включає роботу online cashier під вимоги 54-Ф3. У своїй начинці містить оперативну пам’ять на 16 мегабайт і таку ж флеш-пам’ять. Іноді ОПЕРАТИВНОЇ пам’яті досягає 32 МБ. Основний елемент – продуктивний процесор ARM9. Зовні являє кольоровий дисплей з 320 х 240 пікселів дозволу і монохромний дисплей 160 х 80 пікселів дозволу. Підтримує платежі безконтактними картками. Підтримує Wi-Fi з’єднання, 3G, передачу даних через Bluetooth.

Термінал VeriFone Vx510

Своїми головними функціями майже повторює пристрій з цієї серії Vx510, яку було розглянуто раніше. Відмінність в могутньому акумуляторі. Від цього універсальність його використання значно підвищується, тоді як за рівнем продуктивності нічим не перевершує стаціонарну модель. Інструкція до еквайрингового терміналу розповість більше.

Про терміналі PAX S90

Можна сказати, що його характеристики досить схожі з пристроєм S80. Однак його перевагу над стаціонарною моделлю – у забезпеченні потужним акумулятором. Більшість бездротових стандартів доступні цього девайсу для підтримки обміну платіжними даними. Еквайринг карти користувача на цьому пристрої простий у здійсненні і зручний.

Говорячи про перерахованих вище пристроях, було б несправедливо обійти увагою мобільний термінал Ingenico IWL220 і його можливості. Апаратними показниками практично такий же, як і його стаціонарна версія. Однак відрізняється більш потужним акумулятором.

Виносні клавіатури, або пін-пади

Якщо розглядати цей вид платіжних терміналів, то найбільш популярними можна вважати моделі Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.

Кожна модель може стати повнофункціональним POS-терміналом, якщо встановити спеціалізоване програмне забезпечення і підключити до одного з обчислювальних модулів, яким може бути планшет, смартфон, касовий апарат, комп’ютер або автономний POS-термінал.

Призначення виносної клавіатури Ярус Р2100 як раз і полягає у спільному використанні з різноманітними POS-системами касовими апаратами. Якщо торговельне підприємство вже забезпечено касової інфраструктурою, то така особливість дає йому можливість обзавестися всім необхідним апаратним рішенням для проведення еквайрингу з мінімальними витратами.

Робота “Ярусу Р2100” управляється операційною системою Linux. Як і інші гаджети, має процесор, а точніше ARM 9. Оперативна пам’ять – 16 мегабайт і така ж флеш-пам’ять. Монохромний дисплей з пристойним дозволом – 160 х 80 пікселів.

Функція пін-пада VeriFone Vx805 – у використанні банківського модуля для підтримки розрахунку банківськими картками. Володіє потужним процесором ARM 11. Оперативної пам’яті в 32 мегабайта і флеш-пам’яті 128 мегабайт більш ніж достатньо. Обчислювальні модулі до нього підключаються за допомогою інтерфейсів Ethernet, USB, RS232. Під час процесу обробки платіжної інформації відбувається підтримка самих вимогливих стандартів шифрування.

Ще безконтактні платежі зручно проводити пристроєм Ingenico iPP 320. Його комплектація складається з основного процесора ARM 9, додаткового криптопроцесора ARM 7. Об’єм оперативної пам’яті в модулі на 16 мегабайт і 128 – обсяг флеш-пам’яті. Комунікаційні порти: USB, RS-232, Ethernet.

Варто звернути увагу і на пристрій виносної клавіатури PAX SP30 з модулями пам’яті аналогічних параметрів вищезазначеного девайса. Клавіатура – на шість функціональних клавіш, комунікаційні порти: USB, RS 232.

Всі зазначені пін-пади сертифіковані і відповідають сучасним вимогам з безпеки транзакцій.

Ще можна розглянути новітні модифікації терміналів для еквайрингу, так звані пристрої MPOS. Після 2010 року вони почали широко розповсюджуватися і вже відмінно себе зарекомендували. Як і годиться, гілка першості в американців. Вперше цей пристрій застосувала компанія Square.

Еквайрингових сервісів зараз достатньо і на пострадянському просторі. Вони теж використовують подібні інновації, серед яких Pay Me, 2can і “Яндекс.Каса”.

Це новітнє високотехнологічне пристрій є просунутою різновидом розглянутих раніше пін-падова. За фактом, мова йде про терміналах такого виду, який є образователем відокремленої групи касового обладнання, що володіє унікальними якостями. Серед них особлива компактність пристрою, через яку воно поступається своїми розмірами банківській карті в кілька разів. Обчислювальний модуль підключається дуже оперативно і не більш складно, ніж навушники до планшету. Дотримується всі стандарти безпеки так само, як це здійснюється pin-падами і класичними терміналами, володіє здатністю зчитування карт і обробки платіжних даних.

Які виробники MPOS-пристроїв найвідоміші у світовому масштабі? До них відносяться Square, Sunyard, PayPal. Ці види еквайрингових терміналів унікальні в своєму роді.

Своїм існуванням MPOS-термінал зобов’язаний Роберту Морлі. Професор Вашингтонського університету, він був одним з тих партнерів, хто стояв у витоків заснування компанії Square. Його внеском були концепції, які стали основою створення такого терміналу. Згодом відбувалася їх доопрацювання та вдосконалення різними нововведеннями в технологічних опціях. На даний момент ринок MPOS терміналів може зосередитися на таких категоріях рішень як:

• Пристрої, які можуть забезпечити здійснення платежів за допомогою банківських карт, де є безконтактний модуль, чіп або магнітна смуга.
• Пристрої, які підключаються до обчислювальних модулів Bluetooth, USB, аудіороз’єм.

Як відомо, не всі інтерфейси однакові. Є спеціалізовані інтерфейси того або іншого бренду. Власне, 30pin від Apple. Тому має місце застосування альтернативних способів.

Залежно від модифікації деякі MPOS-термінали можуть мати відмінності за розмірами, а також за розміщення щодо різних позицій планшетного корпусу або смартфона.

Одна з найбільш значних реалізацій цього пристрою – у його форматі підключення безпосередньо в аудіороз’єм і дуже малими габаритами. А точніше, не перевищує ¼ частина розміру банківської карти.

Іноді виникають неприємності в проведенні розрахункових операцій, і дисплей видає коди помилок еквайрингових терміналів. Кожен код означає певну причину відхилення оплати або переказу коштів.

Найбільш брендовими виробниками терміналів, якими ми часто користуємося з метою автоматичний розрахунок своєю банківською карткою, можна назвати ViVOpay, Yarus і Vendotek. Ці термінали, як правило, вбудовані в стіни будівель зовні або всередині.

Також ринок насичений багатьма продуктами спільного виробництва різних брендів. Наочним прикладом може бути термінал Yarus Vendotek T2100, який підтримує проведення безконтактних платежів. Використовуючи інтерфейси Ethernet, GPRS, 3G, здійснює зв’язок з банківським хостом.

Крім усього іншого, цей пристрій в своєму оснащенні має процесор високої продуктивності ARM 9. Модуль значною оперативної пам’яті – від 16 до 64 мегабайт. Має модулі більш значною флеш-пам’яті, від 16 до 128 мегабайт. Роздільна здатність кольорового дисплея – 240 х 320 пікселів.

Аксесуари для вендінгу

Вендингові апарати і термінали для них забезпечуються різними технологічними аксесуарами, що випускаються компанією ViVOpay. Вона відрізняється своїм знаменитим зчитувачем Vend III, здатним забезпечувати проведення безконтактних транзакцій. В його оснащенні складається висококонтрастний зручний дисплей. Має віддалене управління і дуже продуктивний процесор. Крім того, його оперативна пам’ять містить модулі великих обсягів.

POS-термінали в своїх опціях мають одну саму затребувану вендінг-машинами функцію – це можливість віддаленого управління. У разі необхідності провести діагностику або якісь налаштування власник бізнесу, де практикується застосування таких апаратів, обов’язково зіткнеться з незручностями, пов’язаними з періодичними відвідинами місця, де розміщено пристрій. Пристосованість вирішувати такі важливі завдання без яких-небудь збоїв і віддалено терміналами під вендингові пристрою є їх сильною конкурентною перевагою. Як працюють еквайрингові термінали, знають усі, хто часто ними користується.