Довгі гроші в економіці: поняття. Довгострокові позики і інвестиції

Віктор Кузьмін

1 minute

Вираз «довгі гроші» являє собою поняття, що виникло у фінансовому світі вже досить давно. Воно визначає тип інвесторів, який вкладає свій капітал на тривалий термін. Якщо орієнтуватися на Захід, то можна говорити про те, що вони виступають довгостроковими інвестиціями від 5 років і більше. Середньострокова перспектива при цьому становить від 2 до 5 років, а короткострокова менше 24 місяців.

У нашій країні дані тимчасові періоди значно менше. Так, в Росії середньостроковою перспективою вважається вкладення від 1 року до 2, а довгострокової від 24 місяців до 5 років. На ще більш тривалі терміни наважуються зробити вкладення поки дуже небагато. Без сумніву, зростаючі ринки володіють великою волатильністю, в рамках якої ціни дуже сильно коливаються, що стрімко призводить до зростання ризику, але паралельно може принести великий прибуток.

Поняття

Отже, «довгі гроші» – це такий вислів, що використовується в економіці, переважно у сфері фінансів для визначення довгострокових запозичень та інвестицій або кредитів, які надаються на тривалий термін.

За їх допомогою відбувається здійснення фінансування довгострокових програм розвитку, а, крім того, здійснюється накопичення грошових коштів. Вони виступають показником і доказом стабільного розвитку економіки в країні.

Як часто люди беруть кредит на 5 років? Про це далі.

Позики на тривалий термін

Оформлення довготермінових кредитів, як правило, відбувається в банках. Вони повинні надаватися клієнтам під невеликий відсоток зважаючи на зростання переплати в абсолютному розмірі в процесі збільшення періоду використання позикових коштів.

Потреба в процедурі оформлення довгострокових позик пояснюється тим, що позичальникові потрібно погашати їх за допомогою комфортних, не обтяжливих для бюджету платежів.

Крім банків, є альтернативні способи для отримання необхідної суми на прийнятних умовах. І це зовсім не знайомі багатьом мікрофінансові організації.

Чим же зручний кредит на 5 років?

Позики на тривалий період

Головною проблемою всіх мікрофінансових установ, які видають невеликі позики, служить дуже високий відсоток. Строк повернення грошових коштів, які були отримані в такій організації, як правило, становить не більше одного місяця. Але в тому випадку, якщо перевести денну ставку в річні показники, то деякі клієнти мікрофінансових установ можуть сильно здивуватися, так як повна вартість кредиту виллється в більш ніж 300 % річних.

Але банки не готові надавати невеликі суми, так як витрати безпосередньо на оформлення такого кредиту не будуть покриті доходом від відсотків і, значить, не принесуть кредитору очікувану вигоду.

Але чи є рішення, яке могло б дозволити отримати довгострокові позики при невеликій переплати? Отримати кошти можна без посередника у вигляді банківської установи безпосередньо від співпраці з приватними інвесторами, а саме на майданчику кредитування – “Лонбери”.

Для надійного позичальника можуть розрахувати ставки від 14 % річних навіть у рамках його першого звернення в сервіс. Суми при цьому починаються від 20 тисяч рублів. Також встановлюються комфортні для позичальника строки. Це залежить від того, які щомісячні виплати можна здійснювати з його доходом, щоб залишалося і на додаткові потреби. Таким чином, пропонуються терміни від кількох місяців до 3 років. При появі вільних коштів можна погасити суму в достроковому порядку, а також зменшити підсумкову переплату.

Але чи вигідно використовувати подібні довгострокові позики? Навіть у тому випадку, якщо рекомендована для позичальника ставка складе близько 12 % річних, то розмір переплати стане приємним сюрпризом. Але все ж, скільки доведеться віддати? У рамках наведених умов за сумою, термінами і вказаною ставкою загальна переплата складе 670 рублів, а в місяць доведеться віддавати по 220.

Так, отримавши 20 тисяч, повернути позичальнику доведеться 20 670 рублів. Насправді, переплата може виявитися навіть нижче, так як за умови перевищення обсягу пропозицій по відношенню до суми заявки інвестори знижують запропоновану ставку. Таким чином, кожен потенційний клієнт в змозі сам розрахувати вартість необхідного кредиту.

Які ще джерела довгих грошей існують? Розберемося.

Як працюють такі позики?

Всі учасники кредитного сервісу є фізичними особами. Тобто будь-які операції за позиками здійснюються виключно між людьми, а не від імені тієї або іншої компанії. В рамках вкладення своїх власних засобах позику приватний інвестор “Лонбери” отримує більший прибуток, ніж якщо розміщує таку ж суму на такий же термін банківська установа під відсотки. Вигода при цьому і при видачі, при погашенні кредитів виходить обопільна.

Довгі гроші в економіці зараз застосовуються найбільш часто.

Яким чином відбувається встановлення ставок?

Слід підкреслити, що ніякої різниці між банківським механізмом і сервісом майданчики довгострокового кредитування немає. Репутацію позичальника оцінюють за допомогою скорингової програми, а дані приходять з національного Бюро історій за кредитами.

14 % річних пропонуються в якості ставки для клієнтів, які володіють надійною кредитною історією навіть у рамках свого першого звернення до послуг сервісу за довгостроковими позиками. Загальні умови при цьому такі:

Строк повернення грошових коштів становить від кількох місяців до 3 років.
Видаються суми від 20 до 500 тисяч рублів. Це дешеві довгі гроші.

Хто має право отримати довгострокове кредитування?

Такими особами виступають працездатні громадяни віком від 21 року на момент отримання позики і до 65 років на дату його погашення. Важливо, щоб людина мала надійної кредитної історією. Слід зазначити, що потенційні позичальники відбираються досить суворо.

При цьому розглядаються кандидати з будь-якого регіону Росії. І жителі Москви, і будь-якого іншого міста країни на рівних умовах можуть подавати свої заявки і користуватися кредитуванням на тривалі терміни від приватних інвесторів без додаткового відвідування офісу. Грошові кошти перераховують на рахунок позичальника, який може бути відкритий у будь-якому російському банку.

Список необхідних документів для оформлення позики

Анкету позичальника заповнюють один раз і оновлюють по мірі зміни інформації про працевлаштування або при необхідності доповнення довідки про зарплату. В рамках реєстрації вносять дані з наступних документів:

Паспорт позичальника.
Трудова книжка або документ, що підтверджує працевлаштування, наприклад, контракт.
Інформація про наявність офіційних доходів у вигляді довідки 2-ПДФО або виписки з зарплатного або ж пенсійного рахунку.

Крім того, клієнтам, які розраховують на довгострокове співробітництво, рекомендують вносити в анкету додаткову інформацію. Подібно банкам, в “Лонбери” працює програма лояльності за принципом: «Чим більше документів, тим менше відсоткова ставка».

Всім, кому, крім невеликих запозичень, на тривалий період необхідні кошти від 150 тисяч рублів і більше, рекомендують оформити електронний цифровий підпис. Кожен довгостроковий кредит видають на підставі договору, доступного в рамках попереднього ознайомлення.

Що ще входить в поняття «довгі гроші»?

Довгострокові інвестиції

Довгострокові інвестиції є вкладенням грошей у процес розвитку бізнесу на строки, що перевищують 12 місяців в цілях витягання прибутку. Як правило, їх роблять на строки, що не перевищують 5 років.

Довгострокові вкладення роблять у будівництво, а також нематеріальні активи, призначені для тривалого користування, а крім того, в різні цінні папери, з яких можна отримати додатковий дохід. В основному це має відношення до інвестицій, які характеризуються високою стабільністю, в незалежності від змін в економічній ситуації або від коливань ринку фінансів.

На цьому заснована державна інвестиційна політика.

Це комплекс цілеспрямованих заходів, проведених країною щодо створення сприятливих умов для всіх суб’єктів господарювання з метою пожвавлення інвестиційної діяльності, піднесення економіки, підвищення ефективності виробництва і реалізації завдань соціального розвитку.

Основною метою інвестиційної політики держави є створення оптимальних умов для розвитку і прискорення інвестиційного процесу. Розглянемо це питання докладніше.

До завдань державної інвестиційної політики можна віднести:

вибір і підтримку розвитку окремих галузей економіки;
забезпечення збалансованого розвитку галузей господарства;
забезпечення конкурентоспроможності вітчизняної продукції та прискорення науково-технічного прогресу;
на підтримку розвитку експортного виробництва;
забезпечення обороноздатності і безпеки держави;
реалізацію соціальних програм (розвиток і підтримку охорони здоров’я, освіти, культури й спорту, житлового та соціального будівництва);
регулювання зайнятості;
охорону навколишнього середовища, реалізацію екологічних програм та ін.

Типи довгострокового інвестування

Довгострокові інвестиції класифікуються за об’єктами вкладень. Їх поділяють на довгострокові фінансові і реальні інвестиції. Кожен з них має свої відмінні риси. При цьому до фінансового типу відносять вкладення в цінні папери, а також акції різних організацій поряд з наданням позик. Метою подібних інвестицій є отримання додаткового прибутку. Реальними називають капіталовкладення у формування таких виробничих процесів, як:

Процес вдосконалення основних фондів.
Придбання земельних фондів.
Будівництво поряд із закупівлею або оновленням обладнання та нерухомості.
Матеріали з продукцією, призначеною для подальшої переробки.
Вкладення в ліцензії і патенти на різні права.
Авторські, а крім того, користувальницькі права.
Товарні знаки поряд з новими технологіями та науковими розробками.

Прибуток, що отримується від довгострокових фінансових інвестицій, відрізняється постійним характером. Такі вкладення можуть приносити швидкий дохід в невеликі тимчасові відрізки. Привабливість довгострокового типу криється в стабільному характері прибутковості протягом всього терміну інвестиції.

Варто врахувати й інші нюанси. По завершенні інвестиційного строку об’єкт можна реалізувати за ціною, яка при наявності сприятливих умов може перевищувати первісну вартість в рази. Непоганим прикладом подібних вкладень є придбання житлових приміщень, а також будівель комерційного або виробничого призначення з метою здачі в оренду на тривалий термін. Це буде приносити стабільний прибуток. При значному зростанні цін на ринку нерухомості такий об’єкт може бути проданий за ринковою вартістю. Точно так само ринкові ціни здатні вирости і на цінні папери.

Цінні папери

Самим затребуваним видом довгих грошей є внесок в акції та цінні папери. Розглянемо цей варіант більш детально. У тому випадку, якщо організація вкладається в цінні папери, то це означає, що вона розширюється, збільшуючи обсяги свого виробництва. Крім того, це також може означати її вихід на міжнародний ринок.

Як правило, для вкладень використовуються самі перспективні економічні сектори. Найкраще вкладати відразу в кілька організацій із різних галузей промисловості для того, щоб при несприятливому сценарії не втратити відразу всі свої кошти.

Стратегічні інвестиції

Стратегічними інвестиціями вважається придбання великого числа акцій у цілях встановлення абсолютної влади над купується організацією. Вкрай рідко трапляється, що контрольний пакет купується за один раз, але зазвичай це досить довгий процес. Найчастіше інвестор скуповує акції зацікавив його установи цілеспрямовано кілька років до тих пір, поки у нього на руках не опиниться необхідну кількість акцій, яка буде дозволяти контролювати всю комерційну діяльність фірми.

Поняття довгострокових інвестицій цікаво багатьом.

Інвестування в будівництво та нерухоме майно

Особливо привабливими в даний час є капіталовкладення в будівництво, а також купівлю вже готових житлових, рівно, як і комерційних будівель і приміщень. Особливо часто це явище спостерігається в мегаполісах. В економічних умовах нашої країни досить прийнятним вважається використання позикових коштів для того, щоб вкласти їх у будівництво. Правда, при цьому необхідно враховувати всі потенційні ризики, наприклад, ймовірне банкрутство підрядного установи.

В рамках інвестування в завершене будівництво або збудований об’єкт ймовірні втрати по причині простою приміщень, які призначені для оренди. Постійне зростання цін на нерухомість теж виступає фактором ризику представленого напрямку, так як можуть знадобитися великі кредити.

Існує в Росії державна підтримка малого бізнесу. Це теж приклад довгих грошей. Чим більше підприємств в країні, тим більше скарбниця.

Інвестування в техніку і транспортні засоби

В даний час ще одним популярним напрямком вважається вкладення в транспорт і техніку. Як це працює? Інвестування в транспорт здійснюється з метою його подальшої здачі в лізинг, а обладнання, відповідно, в оренду. У цьому випадку інвесторові приносить дохід орендна плата, яка справляється за експлуатацію техніки.

Після закінчення дії договору лізингу або оренди можна продати продукт, отримавши додатковий дохід у тому випадку, якщо обладнання, рівно, як і транспортний засіб не буде надто зношене. Ризики цього типу інвестування полягають у додаткових витратах на ремонт або страховку.

Пряме інвестування у виробництво

Іншим не менш цікавим напрямком вважають пряме інвестування у виробництво. Виділяють різні варіанти вкладень у виробництво, які включають в себе укрупнення власного підприємства або інвестиції в чужі організації.

У першому випадку важливим вимогою успішного капіталовкладення служать необхідні виробничі площі. У другій ситуації негативним моментом виступають додаткові витрати за користування чужим обладнанням, а також ризик того, що ця установа може почати копіювати продукцію, ставши таким чином прямим конкурентом на ринку.

Джерела довгострокового фінансування

Важливим етапом кожного подібного проекту виступає визначення джерел фінансування. Довгострокове інвестування може здійснюватися і за рахунок власних коштів і позикових. Нерідко це відбувається за допомогою бюджетного фінансування або спонсорських коштів. Власним джерелом фінансування довгострокового інвестування служить чистий прибуток поряд зі статутним та іншими капіталами, амортизаційними відрахуваннями і доходом від продажу нематеріальних активів.

Є й інші варіанти. Разом з власними коштами довгострокове інвестування можна фінансувати за рахунок позикових грошей. До таких можна віднести позики і кредити банків. До інших джерел фінансування довгострокових вкладень відносять залучення у вигляді цільових субсидій, асигнувань з бюджету, фінансової допомоги спонсорів та інші безоплатно виділяються кошти.

Ми розглянули поняття довгих грошей.