Хочете взяти кредит, але не можете визначитися з банком? За якими критеріями вибирати? На що варто звернути увагу? Уважно читайте статтю, і ви дізнаєтеся відповіді на всі ці питання.
Як вибрати банк-кредитор?
В наш час широку популярність отримала послуга кредитування. І це не випадково. Це дуже зручно. Ви можете віддавати гроші частинами, а не відразу велику суму. Зате грошима зможете користуватися з самого початку.
Однак важливо розуміти, що кредит – це медаль, яка має різні боки. Деякі люди не замислюються про наслідки, беруть кредит, не продумавши до кінця всі нюанси. І в результаті їм виявляється нічим платити і їх засмоктує в борги все більше, як у болото, з якого дуже складно вибратися. І з кожним днем це «болото» засмоктує ще більше.
А інші люди розуміють, що кредитування – це відмінний інструмент, і за допомогою нього можна заробити гроші, подвоївши або навіть потроївши прибуток. Як це працює? Чому в одних людей виходить на цьому заробити, а інші створюють собі зайві проблеми?
Вся справа в тому, що треба відповідально підходити до вибору банку-кредитора. Перш ніж узяти кредит:
Вивчіть банки, які в даний момент присутні на ринку. Вибирайте тільки надійні! З багатою історією і хорошою репутацією.
Складіть для себе рейтинг банків, з якими ви готові співпрацювати (краще не більше 5).
Ознайомтеся з тарифами по кредитним продуктам у відділенні банку, за номером гарячої лінії або на офіційному сайті.
Проведіть глибокий аналіз кредитних продуктів. І тільки після цього подавайте заявку!
Які види кредитів існують?
У сучасному світі кожна людина, так чи інакше, стикався з послугою кредитування. Все більше людей воліють отримувати річ, товар, грошові кошти відразу, а віддавати пізніше рівними частинами. Давайте дізнаємося, які існують види кредитів.
В Ощадбанку для фізичних осіб можливі наступні види:
Споживчий. Він характеризується досить високою процентною ставкою. А значить, і великою переплатою. Видається готівкою.
Автокредит. Це цільовий кредит, т. к. видається на певну мету. Ризиків за нього менше, а значить, і процентна ставка нижча.
Іпотечне кредитування для придбання житла. Характеризується низькою процентною ставкою, великим терміном кредитування та сумою заборгованості.
Товарний кредит. Видається в магазинах. Для придбання товару безпосередньо в даній точці продажів. Для його оформлення потрібен мінімальний пакет документів, в більшості випадків достатньо одного паспорта. Як правило, видається на невеликі суми, щоб мінімізувати ризики банку.
Кредит на освіту. Має досить низьку процентну ставку. Передбачає відстрочку платежу. Гроші на руки ви не отримуєте, банк переводить їх на рахунок школи, коледжу, університету чи іншого навчального закладу, з яким у вас укладений договір. Важливо розуміти, що ви зобов’язані щороку приносити довідку з місця навчання, щоб банк і далі перераховував гроші за ваше навчання.
Які ще види кредитів в Ощадбанку для фізичних осіб існують?
Кредитна картка з дозволеним овердрафтом. Простіше кажучи, карта з дозволеним кредитним лімітом. Якщо ви не хочете платити відсотки за користування карткою, вам треба вкладатися в пільговий період кредитування. У кожного кредитного продукту цей термін свій, і залежить він від різних факторів. Але зазвичай він коливається в межах від 20 днів до 3 місяців.
Рефінансування кредиту, взятого в іншому банку.
Кредит на розвиток особистого господарства.
Які потрібні документи для кредиту в Ощадбанку фізичній особі?
Основний документ – паспорт громадянина Російської Федерації. Без нього ви не зможете отримати жоден кредит.
Довідка, що підтверджує ваш фінансовий стан. Або за формою банку, або 2 ПДФО.
Засвідчена роботодавцем копія трудової книжки.
Якщо кредит із забезпеченням, тобто під заставу або поручительство, вам потрібно підготувати документи, які підтверджують, що застава оформлений на вас. Або поручителя необхідно підготувати ті ж документи, що і вам, для підтвердження своєї платоспроможності.
На що звертати увагу при виборі кредитного продукту?
На процентну ставку. Саме від неї залежить сума вашої переплати. Тому чим нижче ставка – тим краще.
Суму, яку вам потрібно платити щомісяця. Реально оцініть свої фінансові можливості. Тому що в разі несплати щомісячного платежу підуть санкції у вигляді штрафів, неустойок і пенею. Ви понесете досить великі фінансові втрати. І з кожним днем вони будуть рости і вам буде складніше покривати борг. Тому краще взяти продукт на більший термін, але з меншим щомісячним платежем і платити кожен місяць більше, ніж потрапити в халепу і допустити прострочення платежу, тим самим зіпсувавши свою кредитну історію.
Термін кредитування. Як вже говорилося раніше, термін краще взяти трохи побільше, але й перегинати палицю теж не варто. Тому що іноді, особливо за іпотечними програмами, різниця в щомісячному платежі 1-2 тисячі рублів, зате різниця в терміні кредитування цілих 5 років! Будьте уважні!
За якими критеріями банк відбирає позичальників. Чи то вік або наявність поручителів/застави. Якщо хоча б по 1 пункту ви не підходите, то шукайте іншу кредитну пропозицію.
Процентна ставка
Яка ставка кредиту в Ощадбанку для фізичних осіб? Це питання цікавить багатьох людей. Як правило, умови кредиту в Ощадбанку для фізичних осіб періодично змінюються. Вона розраховується індивідуально і залежить від багатьох факторів. А саме:
- вік;
- кредитна історія;
- чи отримуєте ви пенсію/зарплату на рахунок, відкритий в Ощадбанку;
- є поручителі за кредитом або заставу.
Мінімальна ставка за споживчим кредитом починається від 14,9 %. І чим менше шансів, що ви будете платити в строк, тим більша відсоткова ставка.
Як подати заявку на кредит?
Подивіться, які споживчі кредити фізичним особам в Ощадбанку існують і який підходить саме вам.
Зберіть документи для кредиту в Ощадбанку. Фізичній особі потрібен паспорт, а також документ, що підтверджує ваш дохід. Кожну ситуацію банк розглядає окремо, тому співробітник видасть вам список документів, які потрібно буде зібрати саме вам.
Зверніться в Ощадбанк. Заявка на кредит подається протягом 30 хвилин. Чекайте рішення.
Заявку на кредит схвалили, а що робити далі?
Зверніться в Ощадбанк. Заявка на кредит має свій «термін придатності». Після закінчення терміну дії заявки доведеться подавати нову.
Підписуйте документи для кредиту в Ощадбанку. Фізичній особі на руки видається другий примірник документів, в якому прописані всі умови кредитування, дата і сума платежу.
Будьте уважні! Дата іноді зсувається через вихідних або свят, так що сплачуйте заздалегідь, бажано за 3-5 днів.
Послуга страхування: добровільно-примусова?
Останнім часом дуже часто виникає ситуація, коли банківські працівники одночасно видають документи для кредиту в Ощадбанку фізичній особі та заяву на добровільну участь у страхуванні. Для чого потрібно це страхування? Воно обов’язково? Рішення про страхування приймається позичальником на добровільній основі, банк може тільки рекомендувати застрахувати своє життя на суму кредиту. Щоб мінімізувати свої ризики. Погоджуватися чи ні – вирішувати вам.
На що варто звернути увагу при оформленні кредиту?
Уважно читайте договір. Особливу увагу приділіть графіку платежу. В ньому прописана сума і дата оплати.
Уточніть, де і яким чином можна оплачувати кредит. Чи потрібно відкривати додатковий рахунок? Береться комісія за переклад? І якщо так, то скільки.
Дуже зручною функцією є автоматизація платежу – автоплатеж. З цією послугою ви можете не турбуватися про те, що можете допустити прострочення. Тому що система автоматично перерахує грошову суму в зазначену дату на ваш рахунок. Єдиною вашою турботою є забезпечити наявність грошей на вашому рахунку у момент списання.
Краще 7 раз все обміркувати, а тільки після цього подавати заявку на кредит.
