Державні банки Росії

Стабільна робота банківської системи в окремо взятій країні – це запорука сприятливої економічної ситуації в ній. Якщо фінансовий ринок в глобальному масштабі справно працює, це позитивно позначається на ситуації в цілому світі. Державні банки в Росії є прикладом того, що існує хороша підтримка фінансового сектора. Збільшення їх числа – завжди показник поліпшення тих чи інших економічних показників.

Поняття про державних банках

Фінансова галузь дуже важлива для розвитку й існування інших на території держави. Її структури просто зобов’язані злагоджено працювати, незалежно від макроекономічних умов, оскільки в іншому випадку країна стане банкрутом.

Державні банки Росії або будь-якої іншої держави є кредитними організаціями, які управляються безпосередньо органами влади і мають в активі тільки капітал своєї країни. А ось комерційні структури відрізняються від них тим, що фінансуються тільки за рахунок приватних осіб і компаній.

Російські державні банки регулюють економічну ситуацію в країні, контролюють діяльність приватних організацій фінансового характеру і можуть впливати на кредитні операції міжнародного характеру. Фінансування різноманітних програм федерального рівня теж відбувається за рахунок даних структур. Державні банки мають мета фінансового забезпечення проведення економічної політики щодо кредитування, вони безпосередньо регулюють проведення розрахункових, інвестиційних та посередницьких операцій.

Банки з державною участю

Ця структура дещо відрізняється від попередньої. У першому випадку мова йшла про кредитної організації, активи якої цілком належать країні. А державний комерційний банк – це структура, яка також одночасно ґрунтується і на приватному капіталі. Як і перший, він цілком здатний гарантувати права вкладників на рівні уряду в умовах проблем з платоспроможністю у кредитної організації.

Переваги

Державні банки РФ і структури з участю коштів держави є найбільш надійними в плані всіх гарантій. Так вважається в даний час, так було і раніше, зокрема, до революції 1917 року. У радянський час приватні структури практично не працювали, за винятком перших (НЕП) і останніх (перебудова) років.

Державні банки покликані фінансово забезпечувати ключові галузі народного господарства. Їх кредитування далеко не завжди вигідно приватним структурам. Справа в тому, що така практика створює всі умови для вирішення багатьох завдань і стимулює вкладення капіталу в економіку країни, а також міжнародну експансію. Державні банки Росії допомагають проводити ефективну регіональну політику і розвивати сільськогосподарську і промислову галузь.

Недоліки

Державні банки РФ надійні, але, поряд з цим, процентні ставки по позиках у них високі, а за депозитами, навпаки, невеликі. Саме це робить їх менш привабливими для пересічних клієнтів і вкладників. Однак у випадку кризових ситуацій саме вони можуть запропонувати найбільш оптимальні рішення по тим чи іншим продуктам. Так було в 2008 році, подібне можна побачити і зараз, коли багато зарубіжні фінансові компанії залишили російський ринок з-за санкцій.

Найбільш відомі структури

Список державних банків Росії практично у всіх на слуху. Найбільш привілейовані – це Ощадбанк, “Газпромбанк”, “Внешторгбанк” і “Россельхозбанк”.

Варто відзначити, що якщо держава бере участь у фінансуванні тієї чи іншої компанії, це не означає, що вона буде мати відповідний статус. Згідно з даними, практично половина фінансових організацій Росії володіє акціями тих або інших структур федерального рівня. Частки при цьому можуть бути мінімальними, так і ключовими. Однак у списку державних банків більшість з них навряд чи потрапляє.

Тим не менш, якщо компанія має подібний статус, вона повинна гарантувати в разі припинення своєї діяльності повернення вкладникам сум до 700 тисяч рублів.

У чому вигода співпраці з державним банком?

Як вже говорилося раніше, такі структури залучають не високими відсотками, а своєю стабільністю. Хоча, наприклад, “Ощадбанк” пропонує кілька цілком вигідних програм. Пенсіонери можуть вкласти кошти під максимальні відсотки. Також вони мають привілеї при позиках.

Інший державний банк “ВТБ 24” – теж пропонує вклади в різних валютах, які важко назвати невигідними.

Третя компанія – “Россельхозбанк” – займається кредитуванням сільськогосподарського та фермерського бізнесу, в його портфелі є близько 13 різних програм для потенційних клієнтів.

А ось “Газпромбанк” не балує високими відсотками, але дозволяє частково зняти кошти з депозиту при внесках. Це дуже зручно, адже ситуацій в житті, коли терміново потрібні кошти, чимало, а розривати договір в подібному випадку абсолютно невигідно для клієнта. Сума, яку можна зняти, прописується в договорі, при цьому свої доходи людина не втрачає.

Терміни і відсотки по карбованцевих внесках у державних банках

Якщо говорити більш предметно, давайте розглянемо, що саме ці фінансові організації можуть запропонувати своїм потенційним клієнтам:

• Ощадбанк дає близько 9 відсотків річних за умови вкладення коштів строком від 1 до 36 місяців.
• “Банк Москви” – близько 7,5 % від півроку до двох років.
• “Газпромбанк” – приблизно 6,5 відсотків від 6 до 18 місяців.
• “Россельхозбанк” – 8,5 % від року до двох.
• “Совкомбанк” допускає 8 відсотків річних за умови вкладення терміном на 6 місяців.

Куди звертатися за високими відсотками?

Якщо ви хочете вкласти свої кошти під значні відсотки, і хочете вибрати надійну структуру, а державні банки вас не влаштовують, то рекомендуємо звернутися до організації, такі як:

• “Російський Стандарт”.
• “МТС Банк”.
• “Банк Хоум Кредит”.

Всі перераховані компанії входять в систему страхування вкладів і мають досить високі позиції в рейтингах надійних банків.

Функції Центрального банку РФ

Дана фінансова структура покликана захищати і забезпечувати стійкість вітчизняної валюти відповідно до Конституції РФ, крім того, вона проводить емісію коштів, виступає кредитором останньої інстанції для профільних організацій, проводить рефінансування і встановлює правила проведення операцій з розрахунками, ліцензує діяльність тих чи інших компаній і здійснює інші функції, передбачені законодавчо.

Центральний державний банк безпосередньо підпорядковується Думі, члени Ради призначаються саме нею, він також зобов’язаний звітувати депутатам про результати своєї діяльності. Статутний капітал та майно даної організації є федеральною власністю. Центральний банк також виступає власником золотовалютних резервів РФ.

Акціонери державних фінансових структур

Нижче наводимо список структур із зазначенням власників, їх контрольних пакетів акцій, щоб можна було мати уявлення про те, хто контролює ту чи іншу організацію:

• Ощадбанк – ЦБ.
• “ВТБ” – держава;
• “Сетелем” – дочірня структура Ощадбанку.
• “Россельхозбанк” – держава.
• “Банк Москви” і “ВТБ 24” – дочірні структури “ВТБ”.
• “Газпромбанк” – держава за допомогою “Газпрому”.
• “Кітфинанс Інвестиційний банк” – РЖД.
• “Банк Казані” – мерія міста Казань.
• “Абсолют Банк” – РЖД.
• “Новікомбанк” – “Ростех”.

Перелік далеко не повний, вище було наведено лише уривок.

Банки, куплені державою

Деякі фінансові структури самого початку створювалися як комерційні, але потім були придбані. Країна купує банк тоді, коли це є необхідністю, оскільки він знаходиться у такому стані, що не може погасити свої борги перед вкладниками. Іншими словами, не відкликають ліцензію, а викуповують акції, та структура йде під федеральний контроль. Далі держава вливає в нього потрібні кошти і проводить так зване «оздоровлення». Потім знову структура може працювати.

Варто відзначити, що в Росії немає жодного банку, крім Центрального, який би цілком належав державі. У будь-якому випадку та чи інша частка приватних інвестицій як внутрішніх, так і зовнішніх, у них присутній.

Як повернути гроші?

Непоодинокими бувають ситуації, коли при відкритті рахунку в комерційному банку людина вимушена звертатися в спеціальне Агентство по страхуванню внесків, оскільки ця фінансова структура раптово втратила ліцензії. Саме тому краще вибрати менш прибутковий, але надійний варіант збереження і примноження своїх коштів.

Державні банки практично не позбавляються ліцензії. Це може виникнути лише в критичній ситуації, наприклад, при повному економічний крах країни. Однак, згідно з прогнозами фінансистів, Росії це зараз не загрожує.

Банки, які контролюються державою, виступають гарантом підтримки стабільної економічної ситуації в країні, незалежно від політичних чи соціальних явищ, вони допомагають підтримувати вітчизняного виробника і пропонують надійні умови співпраці найменш захищеним верствам населення.