Депозитний рахунок у банку. Відкриття депозитних рахунків

Взаємодія з банками стало для багатьох з нас буденним і щоденною справою. Оплата рахунків, отримання зарплати, стипендії, пенсії, переказів та інші операції стають приводом приходу у відділення тієї чи іншої фінансової установи.

Це є відмінним моментом для менеджерів банків і вони починають пропонувати різні послуги: кредити, депозитні рахунок, страхування і т. д.

Багатьох відвідувачів цікавлять саме вклади, адже вони дозволяють зберегти і примножити свій капітал. Але у всіх тонкощах певного банківського продукту самостійно розібратися досить-таки складно. З цієї статті ви дізнаєтеся, що таке депозитний рахунок, його види і середні ставки, а також як правильно вибрати для співпраці банк.

Що це таке?

Спершу, розглянемо поняття депозиту. Це банківський внесок, який здійснюється на певних умовах. При цьому людина, покладе гроші, є їх власником, а банк виступає стороною, яка зобов’язується зберігати кошти і платити за це певну суму грошей.

Складно повірити, але під час зародження банківської системи ощадні організації не лише не платили, але і отримували додатковий дохід від вкладників. Тоді головною метою було комусь віддати своє золото або інші цінності в руки на зберігання. Так як бажаючих було багато, а “банкірів” – трохи менше, доводилося відсіювати неплатоспроможних людей.

Депозитний рахунок – це строковий банківський рахунок. Він відкривається після підписання договору обома сторонами (фінансовою установою та клієнтом). Говорячи про те, що відкритий вклад у банку, завжди мають на увазі відкриття депозитна.

Після того як закінчується термін дії договору, він закривається, якщо не була передбачена пролонгація. Якщо ж сторони домовилися про автоматичне продовження договору, то банк не закриває депозитний рахунок. У такому разі внесок проливається на термін, аналогічний минулого, проте вже за актуальною ставкою на день пролонгації.

Як відкрити такий внесок?

В залежності від виду вкладу можуть знадобитися різні документи, щоб відкрити депозитний рахунок. Для основної маси достатньо лише оригіналу паспорта, а також ідентифікаційного коду.

В залежності від спектру послуг, банк може пропонувати депозити для окремих категорій громадян, чого і може змінюватися перелік необхідних документів. Приміром, програми, призначені для моряків, мають на увазі обов’язкову наявність морського паспорта при оформленні таких.

Для укладення депозитних договорів за програмами для людей старшого віку співробітники банків обов’язково вимагають наявність пенсійного посвідчення.

Відкриття депозитних рахунків може відбуватися як у відділенні банку, так і через інтернет або спеціальний мобільний додаток. Сам процес займає близько 5-10 хвилин.

Ставки

Ринок надання фінансових послуг є вільним і конкурентним. У зв’язку з цим банки проводять власну політику, що відображається на умовах кредитів, вкладів і т. д.

Відповідно, ставки за депозитами у кожного фінансової установи відрізняються. Чим більше і системней банк (мається на увазі розширена мережа філій і дочірніх компаній, в т. ч. і в інших країнах), тим менше він готовий платити у вигляді відсотків своїм клієнтам за розміщені ними кошти.

Це пов’язано з тим, що репутація тих банків, які мають декілька десятків відділень, давно працюють чи входять в міжнародну групу, що знаходиться на високому рівні. Отже деякі клієнти будуть закривати очі на більш низькі ставки, ніж на ринку, піклуючись про збереження своїх заощаджень.

Не попадіться на гачок

Тим часом невеликі фінансові установи намагаються максимально швидко “заманити” до себе людей. Цим обумовлені високі ставки за депозитами, які вони пропонують. Однак часто буває, що нові банки через 2-3 місяця закриваються, не повернувши вкладникам їхні гроші. Тому потрібно кілька разів подумати перед тим, як віддавати маловідомої організації фінансової свої грошові кошти.

На сьогоднішній день середня ставка по термінових рублевих депозитах знаходиться на рівні 7-8%. А грошові кошти на депозитному рахунку в іноземній валюті принесуть куди менший дохід – 0,5-1% за один рік дії договору.

Правильно вибираємо банк

На жаль, багато людей, які хочуть покласти свої гроші на депозит, орієнтуються виключно на рівень ставок. Це є грубою помилкою, із-за якої можна втратити капітал.

Насамперед потрібно звузити коло банків, які мають частку державного капіталу або входять у великі міжнародні групи. Такі фінансові установи є більш стабільними, а також не так болісно реагують на погіршення умов на ринку.

Далі, щоб відсіяти банки, що знаходяться в кризовій ситуації, виводимо середню ставку на нас цікавить внесок. Ті установи, які пропонують ставки, значно відрізняються від отриманого числа (більше 10%), варто викреслити зі списку можливих конкурентів.

Звертаємо увагу на кредитні пропозиції

Не секрет, що основний заробіток банку – це в основному комісія з розрахунково-касового обслуговування, а також дохід, який визначається різницею між депозитними і кредитними ставками. Якщо маржа між цими показниками низька, то можна говорити про проблемну ситуацію, з якою зіткнувся банк.

Скоротивши таким чином список претендентів, варто ознайомитися з умовами, згідно з яким відкривають депозитні рахунки фізичних осіб, а також підприємств.

Важливим моментом є і відгуки діючих або колишніх клієнтів фінансової установи. Порівнявши характеристики депозитних продуктів, ви зможете вибрати найбільш підходящий для вас варіант.

У тому випадку, якщо ви не змогли визначитися і зробити вибір, то можна вибрати відразу кілька банків. Як? Достатньо розбити суму вкладу на 2-5 частин. А якщо хочете знизити ризик знецінення капіталу, то можна обміняти рублі на іноземну валюту, наприклад, євро або долари. Зробивши так, ви зможете практично на 100% бути впевненим, що через певний час ваші гроші до вас повернуться.