Депозит для юридичної особи: порядок оформлення, ставки та огляд банків
Можливе розміщення коштів організації на депозитних рахунках таким чином, щоб вони приносили дохід? Це питання цікавить багатьох. Виявляється, все можливо. Далі ми розповімо про те, що таке депозит, відкритий саме для підприємства або організації, а не для приватних осіб, який порядок його оформлення та відгуки про деяких банках.
Основні визначення
Депозит юридичної особи – це розміщення грошових коштів або цінних паперів, зданих на зберігання в фінансові установи. Як правило, грошові кошти організацій зберігаються на розрахунковому, поточному або бюджетному рахунках, відкритих у банківських установах. Розміщення таким чином не приносить доходу організації.
Чому вигідно співпрацю з банківською організацією
В даному випадку за договором обслуговування банк надає юридичній особі:
- Послуги з прийняття та зарахування коштів, що надходять на рахунок.
- Послуги по розпорядженню засобами власника рахунку з його вказівками.
- Видачу готівки з рахунку.
Типи договору банківського вкладу
Кошти, які зараховуються на депозит юридичної особи, розміщуються в банківських установах на інших рахунках за фактом укладення договору вкладу. Такі договори можуть укладатися на різних умовах і бувають 2 видів:1. Договори за вкладами до запитання (при цьому вигляді вкладу повернення коштів може здійснюватися при першій вимозі, але прибутковість його невисока).
2. Договори за строковими вкладами (вклад повертається тільки після закінчення визначеного в договорі строку). Прибутковість такого вкладення залежить від строків і сум вкладень, але в будь-якому випадку вона значно вище, ніж у попередньому випадку. Юридична особа не може перерахувати кошти, які знаходяться на депозиті третім особам. Ці правила необхідно дотримуватися в обов’язковому порядку.
Розміщення коштів на депозитах
Кошти юридичних осіб можуть бути розділені на два види: до першого відносяться ті засоби, які отримані в результаті виробничої або торговельної діяльності; до другого належать бюджетні кошти, отримані на розвиток, за надання некомерційних послуг, отримані на реалізацію цільових довгострокових програм чи заходів. Кошти з першої категорії в більшості випадків знаходяться в обороті і затримуються на розрахункових або поточних рахунках тільки до здійснення чергових платежів або для певних цілей.
Такі засоби оформляються на депозитах юридичної особи в окремих випадках для вирішення певних завдань, а отримання доходу від цього вкладення не вважається самоціллю. Засоби другої категорії затримуються на рахунках юридичних осіб на більш тривалий термін і витрачаються в залежності від потреб організації або у відповідності з графіком. Вони можуть активно розміщуватися на строкових депозитах для отримання додаткового доходу. Приміром, один з найбільших вузів країни кошти, отримані від студентів за навчання на платному факультеті, розміщував на депозитах, а дохід направляв на потреби студентів і педагогічних працівників.
Особливий підхід до кожного клієнта
Працюючи з депозитом юридичної особи організацій, банки, як правило, практикують застосування індивідуального підходу до кожного клієнта. Розмір процентних ставок звичайно не підлягає масової розголосу. Вони будуть залежати від сум і терміну вкладень, а крім цього, від того, наскільки банк зацікавлений в укладенні договору депозиту юридичної особи з даною конкретною організацією. На рахунках деяких організацій можуть накопичуватися і зберігатися значні грошові суми для здійснення майбутніх платежів. Кошти можуть перебувати без руху від декількох діб до декількох місяців, що не приносить власнику ніякого доходу.
Кредитним установам таке положення справ вигідно – це безкоштовний ресурс, а за депозитні рахунки організацій необхідно виплачувати відсотки. Тому банки, в яких відкриті розрахункові рахунки, не завжди ініціюють відкриття депозитів для них. Навіть якщо такі пропозиції надходять, то розмір процентної ставки депозиту для юридичних осіб буде пропонуватися спочатку мінімальний. Але підприємство може наполягати на підвищенні. Як правило, банки неохоче розміщують кошти організацій на строкових депозитах до одного місяця.
Оформлення договору банківського вкладу
Розміщення коштів на депозитах фізичних і юридичних осіб оформляється з допомогою договору банківського вкладу. Перед тим як підписувати його, варто ретельно проаналізувати деякі дані і визначитися з умовами. По-перше, рахунок депозиту юридичних осіб зі строком розміщення коштів більше трьох місяців потрібно намагатися розбити на кілька окремих вкладів, оскільки при необхідності в коштах можна закрити тільки один з них, а решта залишаться недоторканими. По-друге, не рекомендується погоджуватися на договір з пролонгацією. Оскільки зміна ситуації може статися за дуже короткий термін, а з представниками банку завжди простіше домовитися при укладанні нового договору. Перш ніж підписувати угоду, слід уважно вивчити інформацію про неустойки. Це необхідно знати на випадок дострокового розірвання договору.
Для загальної інформації: депозити Ощадбанку для юридичних осіб мають досить приємні умови. За детальною інформацією слід звернутися у будь-яке відділення. Також інформацію можна отримати на офіційному сайті фінансової організації.
Укласти договір на відкриття депозиту може будь-юрособа або ВП. Таку послугу надають і нерезидентам.
Для відкриття рахунку клієнту банку потрібно оформити заяву на приєднання. Депозит можна відкрити на термін від 1 дня до 3 років. Можна вибрати з декількох варіантів:
Перелік документів для відкриття депозиту
Для відкриття депозиту для юридичних осіб в банк необхідно надати наступний пакет документів:
1. Заяву, оформлену вкладником у відділенні банку.
2. Копія установчих документів, завірена нотаріусом.
3. Копія свідоцтва про державну реєстрацію підприємства, засвідчена нотаріусом.
4. Підтвердження в письмовому вигляді відсутності змін в статутних документах, які надає організація.
5. Свідоцтво про постановці на облік та його копія.
6. Зразки підписів уповноважених співробітників організації, відбиток печатки.
7. Документ, який підтверджує повноваження осіб, що мають право підпису.
8. Довіреність, якщо договір підписує довірена особа за дорученням керівника.
9. Документ, що підтверджує особу довіреної особи.
10. Відомості про керівника юридичної особи, подаються за формою банку.
Перелік документів може змінюватися, необхідно уточнювати в банку. Якщо ви прийняли рішення відкрити депозит, то дізнайтесь про умови надання таких послуг в декількох банках, щоб мати можливість вибору більш вигідної пропозиції.
Договір банківського вкладу
Укладення цього договору здійснюється на підставі особистої заяви вкладника. Його форма не регламентована законодавством, але він повинен відповідати ряду вимог, зазначених в Цивільному кодексі РФ. Йому повинен бути присвоєний номер, дата складання, у договорі повинно містити повне найменування кредитної установи і юридичної особи, а також їх реквізити. Документ заповнюється від руки або друкується, але він не повинен містити виправлень та підчисток. В тому розділі, де мова йде про предмет договору, встановлюється: факт надання банківській установі фінансових коштів, розмір вкладу, строк укладення договору, процентна ставка, термін виплат відсотків, дата повернення коштів. У додатковому розділі договору може бути передбачено коригування оплати за використання залучених коштів у тому випадку, якщо змінилася процентна ставка по кредитах Банку Росії, а крім цього, можливість зміни деяких умов договору, що не суперечать законодавству.
Відсотки за договором
Традиційною практикою в російських банках вважається встановлення за такими вкладами простих відсотків. При цьому відсоток нараховується на суму вкладених коштів з тією періодичністю, яка вказана в договорі. Рідше застосовуються складні відсотки (у цьому випадку відсотки нараховуються на проценти). Ця схема носить назву капіталізації. Таку схему доцільно застосовувати в тому випадку, якщо вкладені кошти і відсотки по них будуть виплачені після закінчення строку дії договору вкладу. У разі розірвання договору достроково банк буде перераховувати відсотки та суми, які були виплачені, як зайві, вони будуть утримані із суми вкладених коштів.
