Де оформити кредит з поточними простроченнями?
Великі шанси взяти кредит з поточними простроченнями або з негативною характеристикою? Звичайно, така ситуація суттєво зменшує шанси на позитивну відповідь від банку, але в деяких випадках є ймовірність отримання грошей на цілком адекватних умовах. Головне – пам’ятати про те, що приховати свої борги від чергової банківської структури вам не вдасться. Якби вони були такими довірливими, давно б вже розорилися, чи не правда? Служба безпеки обов’язково з’ясує, чи є у вас проблеми в кредитній історії. А від того, наскільки вони великі, буде залежати остаточне рішення. Втім, кредит з тек. простроченням – це ще не привід впадати в відчай.
На що розраховувати?
Головне – не впадати у відчай. Прострочення – це ще не абсолютна неможливість отримання грошей у борг. Багато що визначається тим, наскільки складно йдуть справи. Це залежить від:
- величини позики;
- терміну прострочення.
Оформити кредит з поточними простроченнями в розмірі 10 тисяч рублів буде нескладно, на такі заборгованості більшість банків уваги не звертають. Це поширюється і на прострочення, які тривають не більше місяця.
У деяких випадках на допомогу приходить можливість рефінансувати позику. Цю послугу можна замовити в таких банках:
- Ощадбанк;
- ВТБ-24;
- «Райффайзенбанк»;
- «Альфа-банк».
А от коли строк прострочення виплати заборгованості перевищив 30 днів, а сума досить велика, на багато розраховувати не доводиться.
Негативна історія
Взяти кредит в банку з поточними простроченнями, якщо у вас накопичилися великі борги, навряд чи вдасться. Не варто розраховувати на позитивне ставлення навіть у тому випадку, коли ви звертаєтеся до одного банку, а заборгували іншому. Вже сама наявність прострочення – ось те, що ускладнює ситуацію.
Якщо у вашої кредитної історії виявився негатив, банки намагаються по можливості не співпрацювати з такими людьми, до цього варто бути готовим. Не варто намагатися тиснути на менеджера і кричати, доводячи йому, що ви впораєтеся зі сплатою за позикою. Пам’ятайте, що в кінцевому випадку рішення буде приймати зовсім не менеджер, якого ще є шанс справити хороше враження, а служба безпеки. Вона, у свою чергу, керується тільки холодним розрахунком, без жодного натяку на емоційність та ідеї допомоги оточуючим.
На що дивляться?
При схвалення чи не схвалення кандидатури для видачі грошей під відсотки в банку зазвичай аналізують такі аспекти:
- вік;
- підлога;
- сімейне положення;
- стаж роботи;
- робоче місце;
- велика кількість контактів;
- наявність документації;
- бажана сума;
- передбачуваний термін погашення заборгованості;
- наявність прострочень.
Одержання кредиту з поточними простроченнями являє собою непросту задачу.
Коли про прострочення можна забути?
Як вже було згадано вище, взяти кредит з поточними простроченнями можна, якщо такі не перевищують 30 днів. До закінчення цього строку прийнято називати заборгованість технічної. Якщо ви її допустили, але незабаром покрили, то вже через три місяці, іноді через півроку інформація про неї зникає з вашого профілю і інцидент більше не буде привертати нічиєї уваги.
А от взяти кредит з поточними простроченнями, строк яких більше 29 днів, проблематично. Такі затримки не стираються з історії і перетворюють її в негативну. Вони обов’язково привернуть увагу служби безпеки банку.
Що робити?
Як отримати кредит з поточними простроченнями? Здається, вихід тільки один: не дати фінансовій структурі дізнатися про те, що у вас склалася важка ситуація з грошима. Але чи це можливо?
Зазвичай кредитна історія зберігається в спеціалізованих бюро. Їх існує кілька. Один банк може працювати з різними бюро, але навряд чи є такі, які збирають дані з усіх можливих джерел. Тобто при належній старанності можна відшукати той банк, який не зможе розгледіти негативний профіль вашої кредитної історії.
Як це зробити?
Як правило, шукають, де можна взяти кредит з поточними простроченнями, вдаючись до послуг професіонала. Своїми силами тут до успіху прийти практично неможливо. Що може зробити звичайна людина? Спробує подавати заявки у всі банки підряд в надії наткнутися на той самий? Зазвичай це призводить тільки до погіршення ситуації.
У чому підступ? Кредитна історія містить у собі не тільки отримані і виплачені або прострочені позики. Вона відображає ще й всі ті заявки, які людина подавав в ті чи інші банки. І, звичайно ж, враховуються отримані відмови. В той момент, коли ви вирішите перевірити всі банки вашого міста на предмет виявлення того, який видасть кредит з поточними простроченнями, ви тільки зіпсуєте свою історію численними відмовами.
Пам’ятайте про те, що кожен черговий банк, дізнавшись про те, що попередній відмовив вам, також схиляється до відмови автоматично. Щоб не опинитися в такій неприємній ситуації, варто скористатися послугами професіоналів. Благо, таких на ринку фінансових послуг чимало.
Індивідуальний підхід
Як вже було сказано, при наявності прострочення тривалістю до 30 днів є можливість отримати кредит, звернувшись в банк. Деякі надійні фінансові структури готові надати позикові кошти навіть у тому випадку, коли у людини було кілька прострочень такого роду. Це обумовлено тим, що в наші дні все менше залишилося людей з чистою кредитною історією, а банки потребують клієнтів і готові йти на ризик.
З іншого боку, вони, напевно, спробують скористатися ситуацією і «нагріти руки», тобто видати кредит з поточними простроченнями, але під індивідуальні умови, як правило, більший відсоток. Втім, це не стосується тих ситуацій, коли у кредитній історії є позика, за якою ви зовсім не виконали умови. Тут відмова гарантований.
Як виправити ситуацію?
Якщо є банки, які надають кредит з поточними простроченнями, то напевно має бути і метод виправлення кредитної історії – так логічно і розсудливо міркує зазвичай обиватель. Так, дійсно, така практика є. Необхідно наповнити свою кредитну історію позитивною інформацією.
Варто пам’ятати, що самі по собі запису у вашому профайлі не з’являться, щоб заробити репутацію, доведеться чимало попрацювати. Починається все з пошуку такого банку, який погодиться видати вам кредит після вже мала місце прострочення. Ви погашаєте позика максимально точно в термін, не допускаючи ні запізнень, ні інших порушень. Як правило, умови виявляться буквально «сдирающими три шкури», а термін кредиту – дуже маленький, але якщо ви впораєтеся, можете вважати, що початок покладено.
Альтернативний варіант
Як можна вчинити, якщо вам не вдається знайти банк, що дає кредит з поточної простроченням? Дуже просто – можна оформити кредитну карту. Цей варіант найбільше підходить людям, що потребують грошах гранично терміново, але мають за плечима кредит, за яким прострочення відкрита.
Безумовно, чекати вигідних умов від кредитки не доводиться. Зате якщо ви будете регулярно її використовувати, вчасно перераховуючи на рахунок гроші, поки триває пільговий період, то всього через пару років можете перейти на більш лояльні умови співпраці з банківською структурою. Крім того, така практика підправить і вашу репутацію, незважаючи на наявність прострочення.
Заробляючи заохочення
Якщо вам вдалося взяти кредит з поточними простроченнями і розплатитися за всіма зобов’язаннями, а також заробити хорошу репутацію, можете не сумніватися, банк це обов’язково помітить, на тлі чого вам будуть запропоновані вигідніші умови співпраці. Для фінансової організації вигідно, щоб ви залишалися її постійним клієнтом, якщо ваша надійність підвищилася. Втім, це буде продовжуватися тільки до тих пір, поки ви виконуєте встановлені договором правила.
Виражаються преференції в наступному:
- менший пакет документів при повторному зверненні;
- скорочення строків розгляду заявки;
- зниження процентної ставки.
Останнє зазвичай здається не надто істотним, адже різниця лише у 1-2%, проте при великих сумах вона може виявитися досить значущою.
Куди ще звернутися за допомогою?
Де взяти кредит з поточними простроченнями, якщо банки відмовляють? Хороший варіант – це мікрофінансові компанії. Для них репутація клієнтів не так принципово, так як ключова аудиторія таких організацій – люди, з якими відмовилися працювати банки з-за їх ненадійність.
Якщо ви опинилися в ситуації, коли не можна отримати новий кредит, щоб покрити старий і тим самим виправити свою кредитну історію, спробуйте можливість мікрофінансування. Тут теж можна отримати відмову, але тільки тоді, коли кредитна історія зіпсована остаточно. А от якщо ви регулярно берете невеликі позики, які погашаєте відносно вчасно, проблем у вас не виникне. З одного боку, це створює додаткові позитивні записи в особистому профайлі, з іншого – дозволяє вирішити проблему невдалого кредиту і розплатитися з ним.
Не знаючи, де взяти кредит з поточними простроченнями, багато звертаються до кредитних брокерів. Такі фахівці допомагають підібрати організацію, в якій вам точно дадуть грошей у борг. Якщо у вас виникають складнощі, то ви знову відвідуєте брокера, він рекомендує, як себе вести в умовах, що склалися. Втім, якщо ваша історія зіпсована остаточно, то є шанс, що жоден брокер не візьметься співпрацювати з вами. Правда, таке трапляється дуже рідко, зазвичай ці люди – справжні майстри своєї справи, тому вони точно зможуть придумати той хід, який дозволить вам отримати гроші.
Будьте пильні
Безумовно, співпраця з кредитним брокером може принести вигоду, але тільки в тому випадку, коли фахівець дійсно знавець своєї справи. Останнім часом на ринку послуг у галузі грошей з’явилася величезна кількість таких працівників, які досить халатно ставляться до своєї роботи. Низький рівень професіоналізму виражається в наступному: ці люди просто відстежують пропозиції фінансових установ і передають інформацію про них своєму клієнтові, навіть не заглиблюючись у специфіку конкретного випадку. Такі працівники і з дому не виходять! У них немає ні зв’язків, ні навичок, ні доступу до закритих баз. Отримати через такого брокера дані про вигідні пропозиції абсолютно неможливо, це виявиться марною тратою грошей і часу.
Втім, це ще не самий неприємний з можливих варіантів. Все більше на ринку фінансових послуг шахраїв, які роблять гроші на розпачі людей, терміново потребують коштів. Деякі з них є незаконними і можуть призвести до чималих проблем, а інші поставлять вас на межу розорення. Будьте пильні і не дозволяйте себе обдурити.
Як на нас роблять гроші
Є такі контори, де пропонують зробити всі необхідні документи, які ви потім віднесете в банк і без проблем отримаєте гроші. Уникайте співпраці з подібними «підприємцями». Це незаконно і стає причиною адміністративної і навіть кримінальної відповідальності. Навряд чи вам вдасться довести, що вас просто «провели», тим більше до моменту, коли до справи буде залучена поліція, ця фірмочка вже напевно випарується без сліду і ніхто не підтвердить, що вона взагалі існувала.
Пам’ятайте про те, що будь-яка серйозна фінансова компанія, яка видає кредити, представляє, що подібні фірми є. Саме з цієї причини всі документи, що подаються в банк, перевіряються дуже ретельно, особливо якщо це перше звернення. Перевірка дозволяє виявити, що документи підроблені, а іноді банки відкидають навіть справжні папери. Наприклад, якщо розмазалася друк або нечітко видно підпис керівника. Ці заходи безпеки вживають, щоб вберегти себе від шахраїв. Пам’ятайте, що контора по підробці документів візьме з вас чималу суму, але користі від цього не буде ніякої.
В які організації варто звернутися в першу чергу?
Як вже було зазначено вище, за наявності прострочення велика частина серйозних банків дивиться на потенційного позичальника насторожено. Спробувати свої сили варто в першу чергу в наступних місцях:
- «Тінькофф-банк»;
- ПриватБанк.
Вимоги в обох банків приблизно однакові.
Крім того, випробувати долю можна в наступних організаціях:
- «Лайм»;
- «ОТПбанк»;
- «Touch банк».
Додаткові шляхи вирішення проблеми
Один з варіантів виправлення ситуації – це реструктуризація кредиту. Він актуальний в тому випадку, коли ви всього лише прострочили 1-2 платежу, і банк готовий піти назустріч позичальникові, якщо той справді опинився в складних життєвих умовах. Як це відбувається? Послідовність така:
Якщо представник банку бачить, що клієнт зацікавлений у виплаті позики, але дійсно з об’єктивних причин перебуває в складних обставинах, організація, швидше за все, піде назустріч.
А от у випадку, коли навіть при такому підході можливі суми платежів і терміни їх вам все одно не підходять, можна звернутися до іншого методу, вже згаданого вище – рефінансування. Мова йде про отримання кредиту в іншій структурі для погашення заборгованості перед першим банком. Звертатися до цієї можливості потрібно лише в тому випадку, коли ви чітко розумієте, що пропозиція вашого банку виявилося «не по зубах».
Рефінансування не підійде людині, яка з головою загруз в кредитах, але якщо ще не все втрачено, і такий шлях може виявитися корисним. Зверніться до нього, якщо вже давно ловите себе на простроченні платежів, що ви хоч і невчасно, але все ж гасіть. Отже, послідовність дій наступна:
Неприємні аспекти прострочень
Як раніше вже згадувалося, відновлення кредитної репутації – непросте завдання, що вимагає чимало часу, сил і грошей. У той же час людина усвідомлює, що в майбутньому йому може знадобитися допомога кредитної організації, повинен постаратися відновити свою історію, щоб не опинитися одного разу в безвихідній ситуації.
Пам’ятайте, що при регулярній невиплату кредитів у вас є ризик познайомитися з колекторами. Найбільш негативний варіант – це судові пристави, які прийшли до вас додому, так як із-за заборгованості було заведено справу.
