Чорні брокери: схеми шахрайства

В наші дні кредит є одним з найбільш доступних способів покупки того, що захотілося купити прямо зараз без накопичень. У наше суспільство все більше просочується система споживання американців, тобто стає нормою життя в борг.

Але кредит видається не кожному. Приміром, якщо у людини погана кредитна історія або у нього немає постійного офіційного робочого місця, то кредитна установа, швидше за все, відмовить.

У таких випадках звертаються до кредитним брокерам, посередникам, які спеціалізуються на допомозі в отриманні кредитів. Такі послуги поділяються на «чорні» і «білі». Відрізняються вони тільки законністю методів досягнення результату. У цій статті розберемося, хто такі «чорні брокери».

Як зрозуміти, що кредитний брокер відноситься до «чорних»?

Шахрая можна визначити по ряду ознак:

• Кожну послугу потрібно оплачувати: отриманий кредит або просто консультацію. І вартість їх зовсім не дешева. Консультація може коштувати 200-500 руб., а сам кредит зменшиться приблизно на 35 %. Ціна явно завищена.
• Методи, які використовуються, незаконні. Наприклад, шахрай виготовить довідки з неіснуючої роботи, підтвердить факт роботи, якщо банк буде дзвонити або навіть підробить трудову книжку. Отримати такі кошти чревате наслідками.
• Вербує банківських співробітників. «Чорний» брокер, який повідомить про те, що все шляхом і у нього є свої люди у банку, білим явно не відноситься.
• Робота анонімна. Дуже часто зустрічі з шахраєм проходять поза офісом (на вулиці, у кафе тощо), а також він може спілкуватися з різних телефонів.

Послуги посередника були оплачені, але кредит клієнт не отримав

Однією з найпоширеніших схем шахраїв є запудрювання мізків клієнта складними і гарними розмовами про те, що робота буде виконана найкращим чином, що у нього свої люди в банку, що він абсолютно впевнений в успіху підприємства, і навіть не буде просити у клієнта передоплати. Той заповнює заяву, надсилає в банк, і обидва розходяться, чекаючи відповіді. А вже через якийсь час дзвонить клієнтові брокер і повідомляє щасливим голосом про схвалення кредиту. Той збирається і поспішає на зустріч з шахраєм, щоб на цей раз оплатити надані послуги і отримати адреса банку, в якому його нібито очікують. І коли клієнт попрощається з «чорними» брокерами, він буде сильно здивований по приході в банк, що ніхто про нього нічого не знає і вже тим більше ніякого кредиту не схвалював. Клієнт швидше повертається в офіс шахрая, якщо, звичайно, він у нього був, а бачить там зовсім іншої людини. Довести також нічого не вийде, оскільки нічого, крім адреси, у людини не було і шахрай зник.

Негативним наслідком може бути принцип “передоплата – вперед, а вже потім -кредит”. Такою схемою користуються шахраї, що повідомляють про те, що для початку необхідно зробити перший внесок для підтвердження платоспроможності позичальника. Однак після того, як кредит схвалюють, клієнт не отримує внесок назад, оскільки той вже в кредиті, але, крім цього, повинен сплатити посереднику його зусилля. Так виходить, що клієнт двічі оплачує послуги «чорного» брокера. І навіть у разі несхвалення кредиту банком грошей клієнт назад не отримає і шахрая більше вже не побачить.

Брокерські послуги були оплачені, гроші отримані, але ціна сильно завищена

Більш везучі громадяни все-таки свій кредит отримують, але при цьому вони досить велику його частину виплачують посереднику. Зазвичай за надання послуг брокер просить 20-35 %, відповідно, для одержання кредиту на суму 100 000 рублів, необхідно:

• Оплата консультації – 500 р.
• Оплата послуг видачі кредиту (фальшиве робоче місце, довідки, схвалення «своїх» людей) – 10 000 $
• Віддати від кредиту 30 % – 30 000 грн.

Дорогувато допомогу, адже банку потрібно буде повертати всю суму і ще зверху кредитний відсоток від 16 до 25 %. Якщо у клієнта є можливість платити, то банк кредит схвалить, без всяких посередників, але якщо у нього немає трудової книжки, роботи або він набрав кілька кредитів і платоспроможність кредитора не влаштовує, можливо, і не треба йому додаткових зобов’язань? Існує чорний список кредитних брокерів. Про це – далі.

Оплатив послуги брокера, але заробив судимість замість грошей

Випадок, коли банку представляють фіктивні документи, але служба безпеки банку отримує інформацію зі своїх джерел про підробку документів, про те, що людина мало того, що не працює в компанії, але і її самої не існує в принципі. Це є порушенням закону, за яке відповідатиме сам клієнт.

Відмовили в кредиті, але все одно доведеться платити

Таких історій теж багато. Приміром, якщо позичальником заповнюється відразу декілька форм від руки, якщо він копії документів віддає шахраям, відправляв заявку в декілька банків відразу для підвищення ймовірності схвалення кредиту. Схвалений кредит може бути відразу усіма банками, куди папери прямували, а клієнт всі договори підпише з думками про те, що підписує лише один з них. Тоді людина отримає 70 % одного кредиту, оскільки 30 % від нього він віддав брокеру за допомогу, а платити буде за кілька кредитів, виданих на його ім’я. Так часто працюють чорні кредитні брокери.

Ще одна поширена схема шахрайства: заповнення заявки у брокера в офісі, потім сповіщення клієнта про схвалення кредиту і необхідності термінового відвідування банку для підписання договору, який помічник сам у банк і відвезе. Але після певного часу брокер передзвонює знову і співчуваючим голосом повідомляє про зміну банком прийнятого рішення. Клієнт може навіть отримати назад договір з відмовою. І засмучений позичальник йде з порожніми руками. Проте все одно йому доведеться платити за кредитним договором, який він підписував, навіть якщо він не отримував грошей, а їх отримали шахраї. На цьому спеціалізуються чорні брокери. Допомога в отриманні грошей таким чином, як можна переконатися, дійсно обходиться дуже дорого у всіх сенсах.

Таких випадків дуже багато, так як безпосередньо в банк звертається лише 30-40 % клієнтів, решта 60 % працюють через посередників. Адже отримати кредит незаконним чином за поганої кредитної історії набагато простіше. Але перед тим як звернутися до посередника, слід вивчити список чорних брокерів і відгуки про них.

Висновок

В наш час банки дуже уважно підходять до вивчення клієнтів. Це означає, що вони ретельно перевіряють документи і при виявленні підробок можуть притягнути до кримінальної відповідальності, нести яку позичальник.