Чи можуть колектори подати в суд: закон, права і особливості

Віктор Кузьмін
1 minute

Чимало людей мали нещастя спілкуватися з колекторами. Їх методи роботи часто виходять за рамки допустимого. При спілкуванні з боржниками вони дозволяють собі образи, погрози. А улюблений прийом – психологічний тиск. Колектори повідомляють позичальника про кримінальну відповідальність, яка може настати за невиплату кредиту. Чи це Так, поговоримо трохи пізніше. Нерідко вони залякують судом. При цьому розповідають про захмарні штрафи, пеня та інші санкції. А чи подають колектори в суд на боржників? Це питання цікавить всіх, хто має прострочений кредит. Для того щоб розібратися в правомірності подібних дій, необхідно вивчити російське законодавство. А, як кажуть, попереджений – значить озброєний.

Хто має право звертатися в суд?

За законом, до суду подати позовну заяву має право тільки кредитор. Він повинен надати всі необхідні документи, що підтверджують наявність простроченої заборгованості. Надалі на судовому процесі кредитору присвоюється статус позивача.

На самому початку позичальник має зобов’язання перед банком або іншою організацією, яка займається видачею мікропозик. Зобов’язання та права сторін зазначаються в договорі. При виникненні заборгованості кредитор пропонує варіанти для врегулювання ситуації. Спочатку цим питанням займається внутрішній підрозділ. Якщо боржник ігнорує всі пропозиції, то банк або мікрофінансова організація мають право звернутися в колекторське агентство. Проте це обов’язково має прописуватися в договорі, так як інформація про клієнта розголошується третім особам.

А от чи можуть колектори подати в суд? Одним словом відповісти на цей запитання не можна, тому давайте розбиратися.

Діяльність колекторських агентств

Для того щоб залучити агентства, які спеціалізуються на повернення проблемних кредитів, банк повинен укласти з ними договір. Такий документ може бути двох видів.

  • Договір цесії. Що він собою являє і які повноваження має агентство після його укладення? Якщо говорити простими словами, то даний документ свідчить про продаж боргу. Після укладення договору до колекторів переходять усі права вимоги, тобто вони стають кредиторами. З цього моменту позичальник повинен повертати борг саме організації. Чи мають право колектори подати в суд з таким договором на руках? Так!
  • Агентський договір. Даний документ дозволяє банку задіяти колекторське агентство для того, щоб забезпечити повернення простроченої заборгованості. Всі права на кредит залишаються у банку. Агентство колекторів виступає тільки в ролі посередника. Саме його співробітники безпосередньо працюють з боржником. Чи мають право колектори подавати в суд, якщо їх діяльність обмежується таким договором? Ні! Їх робота полягає тільки в інформуванні боржника. Вони повинні повідомляти позичальника про стан заборгованості на певний період часу. Якщо справа про прострочений кредит передається в суд, то діяльність колекторського агентства припиняється, а позивачем є безпосередньо кредитор, тобто банк або інша фінансова організація, що має право видавати позики.

    • Права колекторів

    Отже, ми вже визначилися, чи має право колектори подати до суду на позичальника. Але все ж співробітники даних агентств часто залякують боржника саме цим. Тому важливо розібратися, які права вони мають.

    Насправді діяльність таких організацій досить обмежена. За законом, вони можуть тільки в словесній формі переконувати позичальника погасити утворену заборгованість. Ні в якому разі колектори не мають права застосовувати фізичну силу, ображати, загрожувати. Також не в їх повноваженнях проникати в житло боржника та описувати майно. Важливо: подібні дії здійснюються за рішенням суду і тільки судовими виконавцями (приставами)!

    При спілкуванні з позичальником колектор може питати про причини несплати боргу, уточнювати термін погашення. Також в їх повноваженнях – надавати інформацію про вже нараховані штрафи та санкції, які можуть бути застосовані в майбутньому.

    Кримінальна відповідальність: чи варто переживати боржника?

    Чи можуть колектори подати в суд і домогтися, щоб позичальник поніс кримінальну відповідальність за невиплату кредиту? Дане питання є досить актуальним, так як подібні загрози є стандартним прийомом. Важливо знати, що відносини позичальника і кредитора знаходяться в межах адміністративного права, але ніяк не кримінального. Для того щоб колектори або банк змогли довести наявність шахрайських дій (в цьому випадку покарання – реальний термін позбавлення волі), знадобиться провести великий обсяг робіт. Основна суть полягає в тому, що якщо позичальник хоча б раз вніс мінімальний платіж, то за законодавством в його діях не може бути злочинного умислу. Тому за несплату простроченого кредиту кримінальна відповідальність не передбачена. Єдине рішення, яке може бути винесено судом, – про погашення заборгованості.

    Строк давності

    Чи можуть колектори подати до суду на позичальника, якщо закінчився строк позовної давності? Відповідь однозначна – ні! У більшості випадків кредитна угода діє протягом трьох років, рідше п’яти (якщо в договорі прописаний такий пункт). Судом позов буде розглянуто лише протягом зазначеного часу. Однак тут є одне але! Немає точних вказівок, з якого моменту необхідно проводити відлік періоду позовної давності. Можуть бути використані такі терміни обчислення:

    • Розрахунок проводиться з моменту закінчення дії договору.
    • Строк позовної давності починається на наступний день після дати останнього платежу.

    Покарання за образу

    Чи можна подати в суд на колекторів, якщо вони погрожують і ображають позичальника? Безпосередньо звернутися із заявою на неправомірні дії з боку співробітників агентств, що займаються поверненням проблемної заборгованості, теоретично можливо. Знадобиться зібрати багато доказів, тобто аудіо – або відеозапис візиту/дзвінка, запросити свідків. Людині, який незнайомий з юриспруденцією, зробити все правильно буде дуже складно. У такій ситуації знадобиться наймати адвоката. Однак можна піти іншим шляхом і написати заяву в правоохоронні органи або прокуратуру.

    Також позичальникові ні в якому разі не можна ображати представників колекторських агентств. Вони, в свою чергу, можуть зробити запис, яку використовують у ролі докази. Подають колектори в суд? На практиці такі випадки поодинокі. Справа в тому, що на самому ділі довести факт образи дуже важко. Такий розгляд може затягнутися на кілька років. А на таке готовий не кожен, тим більше колекторські агентства.

    Справа в суді – що робити позичальникові?

    Якщо все ж колекторське агентство звернулося до суду, боржнику ні в якому разі не потрібно панікувати. Це навіть в якомусь роді полегшить життя позичальника. Після того як кредитор подав позовну заяву, питання простроченої заборгованості переходить у правову сферу. Отже, з цього моменту всі дзвінки колекторів або представників банку припиняться. Тепер позичальнику важливо зробити так, щоб рішення, винесене судом, що було максимально прийнятним. Вивчати матеріали справи рекомендується з кваліфікованим адвокатом. Він допоможе знайти порушення, які допустив банк або колектори. Важливо уважно розібратися з претензіями, викладеними в позовній заяві. Не завадить зробити фотокопії з усіх документів. Якщо справа перебуває на розгляді, то позичальник має право подавати заперечення. А якщо вже розглянуто, то апеляцію (допустимий термін – 30 днів). Досвідчений адвокат зможе значно знизити суму боргу, тому не варто економити на послугах.

    До відома позичальника: світовий суддя розглядає позови, де сума заборгованості не перевищує 50 тис. рублів, в інших випадках – районний суд.

    Висновок

    Отже, ми розібралися в питанні про те, чи можуть колектори подати в суд на боржника. Важливо знати, що в 2017 році прийнятий закон, який регулює діяльність організацій, що займаються роботою з проблемними кредитами. Завдяки йому кардинально має змінитися порядок взаємодії банків та колекторів. Закон зобов’язує їх бездоганно дотримуватися встановлений порядок. І, що найголовніше, тепер позичальнику надається більше можливостей для оскарження неправомірних дій кредиторів.