Чи можна повернути страховку за кредитом? Консультація юриста
Кожен раз, коли ми оформляємо кредит, доводиться чути таке словосполучення, як оформлення страховки. Причому без неї більше шансів отримати відмову, ніж схвалення. Таким чином, позичальники змушені оплачувати страховку, щоб отримати кредит.
При необхідності дострокового погашення всієї суми боргу можна повернути страховку. Не кожному позичальнику це відомо. Про те, як повернути страховку за кредит, ми і поговоримо в даній статті.
Договір страхування діє протягом усього періоду кредитування. Якщо позика оплачується достроково, відповідно, і цей договір припиняється. Але чи можна повернути страховку за кредитом? Завжди все відбувається на користь клієнта?
Які типи страхових внесків існують?
Всього кілька років тому внески за страховку включалися в щомісячні платежі. У графіку вони відбивалися окремим стовпцем. Коли виникала ситуація, що позичальникові потрібно дострокове погашення, то внески не підлягали поверненню, але і наступні сплачувати не потрібно.
Сьогодні в основному страхування здійснюється в кредит, тобто оплата справляється один раз при отриманні позички. Наприклад, клієнт взяв 150 тисяч рублів. Договір у такому разі оформляється на 170 тисяч, 20 з яких відразу йдуть страхової компанії. Процентна ставка буде розраховуватися на 170, а не на 150 тисяч. Коли виникне необхідність повернути страховку після погашення кредиту, то буде озвучена також повна сума до оплати. Тільки після того, як сума буде сплачена, приступайте до вирішення питання про те, чи можна повернути страховку за кредитом.
Способи розірвання страхового договору
Якщо кредитний договір оформлено таким чином, що страховка стягується щомісячно, то повернути страховку після погашення кредиту не вийде. Тому вимагати повернення немає ніякого сенсу.
Якщо страховка включена в саму позичку, то тоді є кілька способів оформлення повернення.
Тому проблем з тим, як повернути страховку після погашення кредиту, виникати не повинно. У будь-якому з цих випадків буде виплачена.
Але тут є один нюанс. Страхова бере свою комісію за те, що веде справу. Як правило, ця сума становить половину або трохи більше від сплаченого внеску. Якщо ви вважаєте, що розрахунок був зроблений неправильно, то обов’язково просіть, щоб вам представили детальну розшифровку і тарифи, за якими проводилися розрахунки. При суттєве завищення розрахунків або невідповідність їх заявленим тарифам краще всього звернутися з позовом до суду.
3. Припинення договору без повернення страховки. Взагалі, той, хто виплатив кредит, має право повернути страховку. Але бувають такі ситуації, коли повернення не здійснюється.
Це відбувається в тому випадку, коли в договорі прописаний пункт, що при достроковому закритті кредиту страхова компанія не несе зобов’язань щодо повернення коштів. Якщо клієнт ставить свій підпис, то він з цим повністю згоден і приймає умови. Як показує практика, звертатися з такими договорами до суду не варто, бо нічого добитися все одно не вийде. У разі якщо в страховому договорі така ситуація не обмовляється, то відмова є необґрунтованою. Тому можна сміливо звертатися до суду або Росспоживнагляд.
Як страхова компанія дізнається про намір розірвати договір?
При бажанні заздалегідь погасити позичку при страхуванні, оформленому в кредит, компанія може бути повідомлена двома методами.
- Страховка оформляється в банку, а це означає, що і повідомити про намір розірвання договору можна тим же шляхом. Але дуже часто буває так, що заяви не приймаються, і співробітники пропонують самим звертатися до страховика.
- Якщо у вас в місті є офіс компанії, де була оформлена страховка, то краще всього звертатися туди самостійно. Таким чином, ви самостійно віддасте заяву на повернення і зможете задати всі питання. Якщо ж офісу немає, то можна надіслати листа поштою. Краще просити, щоб лист йшло з повідомленням, таким чином ви зможете дізнатися, що ваше прохання отримана і прийнята в роботу.
Що повинен знати кожен про страхування кредитів?
Завжди пам’ятайте про те, що страхування здійснюється на добровільній основі. Воно ніяк не повинно впливати на рішення про надання позички на суму. Винятком є тільки іпотечне та автокредитування, де страховка передбачається за законом. Крім того, банки пропонують оформлення страховки за зниження процентної ставки. Але ці умови обов’язково прописуються в договорі, а остаточне рішення приймає сам клієнт. Якщо співробітник говорить про те, що страхування – це необхідний захід, то попросіть показати відповідний пункт у договорі.
Добре подумайте, чи дійсно вам настільки потрібна страховка. Якщо вам не потрібен такий захист, то і не варто її оформляти, щоб не мучитися з питанням про те, чи можна повернути страховку за кредитом. Також не варто цього робити, якщо ви знаєте, що погасите кредит раніше.
Що треба уточнити перед оформленням страховки?
При вирішенні все ж оформити страхування обов’язково уточніть, чи можна оплачувати його самостійно. Так вам не доведеться платити зайве.
Також слід уточнити, як повернути страховку після виплати кредиту. Попросіть підкреслити такі пункти в договорі.
Ні в якому разі не ставте підпис на договорі, якщо вас щось не влаштовує, так як при виникненні проблем це все обернеться проти вас.
Навіщо банкам потрібно страхування?
Страхування кредитів банкам необхідно для власної безпеки. Раптом ви не захочете платити кредит? У такому випадку страхова компанія відшкодує збитки.
Згідно законодавству страхування здійснюється тільки за згодою позичальника, якщо мова йде не про заставному майні.
Більшість банків нав’язує дану послугу і змушує клієнтів укладати такий договір. Але при придбанні нерухомості або транспорту це буде вигідно обом сторонам.
При виникненні несподіваних ситуацій (псування або руйнування будинку) весь борг погашає страхова компанія. Але, як показує практика, оформлення такого поліса – недоцільне і дороге дію.
Якщо позичальник впевнений, що йому знадобиться дострокове погашення кредиту, то при страхуванні він втратить значну суму.
Погоджуватися на укладення договору має сенс тоді, коли позика береться на довгий термін можлива втрата платоспроможності. Наприклад, звільнення з роботи або скорочення.
Даний випадок буде вважатися страховим, і тоді страхова компанія компенсує банку кошти.
Які особливості має договір страхування?
Дуже часто, оформляючи кредит, позичальникові доводиться платити різні комісії, про яких співробітники організації чомусь замовчують. До цих платежів відносяться і страхові виплати.
Багато позичальників цікавляться питанням: чи повернуть страховку після погашення кредиту? Як правило, це робиться шляхом звернення з письмовою заявою у банк або страхову компанію. Якщо організація відмовляється повертати кошти, то тоді подається позов до суду.
Перед підписанням договору на страхування обов’язково ретельно вивчаються його умови. У ньому повинна бути вказана сума страховки, а також описаний порядок повернення в різних ситуаціях і умови розірвання.
Хто виплатив кредит, має право повернути страховку, а також висунути свої умови, які зобов’язується виконувати.
Предметом даного договору можуть виступати:
- життя і здоров’я позичальника;
- нерухомість, яка придбається в іпотеку;
- транспорт, придбаний за автокредитування.
Ці типи страхування дозволяють погашати заборгованість в разі настання страхової ситуації.
Чи можна повернути страховку за кредитом, якщо він сплачений?
У разі повного дострокового погашення кредиту договір страхування все ще діє. Можна зробити повернення коштів, сплачених у страхову компанію, за той час, який ще не минув.
Як правило, співробітники проводять розрахунки і повертають кошти. Але іноді бувають і відмови у виплаті. Тоді потрібно звернутися в суд.
Через суд після погашення кредиту можна повернути страховку тільки за його рішенням. При цьому всі витрати оплачує компанія.
У деяких випадках умови договору передбачають, що поліс сплачується один раз в рік. Тоді при виникненні питання про те, чи ви маєте право повернути страховку, можна просто призупинити виплати.
При відсутності особливих умов він автоматично припиняється. В такій ситуації вже не буде повернення страховки, а лише припинення зобов’язань.
Які суми повертаються?
Коли ви задалися питанням про те, як повернути страховку за кредитом Ощадбанку, спочатку вивчіть договір. Часто страхова компанія, погоджуючись на розірвання договору, прагне повернути меншу частину суми. Робиться це за рахунок включення в неї своїх витрат.
Певних методик розрахунку суми, яку передбачає повернення страховки, законом не обумовлено.
У разі дострокового погашення буде діяти тільки положення, яким допускається утримувати кошти за понесені витрати на обслуговування договору.
Якщо потрібно розібратися з тим, як повернути страховку за кредит, а також переконатися у правильності розрахунку суми, слід попросити розрахунки витрат, основою яких є агентську винагороду за супровід договору.
Як повернути страховку за кредит, якщо відмовляють у виплаті?
Іноді бувають ситуації, коли компанія відмовляє у поверненні страховки. Чому так відбувається?
Висновок
Перш ніж підписувати договір, обов’язково вивчайте всі умови та положення. Також варто включити в нього такий пункт, як можливість розірвання, і додати умови повернення. У такій ситуації вам не доведеться мучитися з питанням про те, як повернути страховку за кредитом Ощадбанку або іншої установи.
Такий договір слід укладати тільки при отриманні позички на тривалий термін, тобто якщо ви не впевнені, що закриєте кредит раніше.
Якщо ви сплатили борг заздалегідь, то обов’язково напишіть заяву і вимагайте повернути залишок сплаченої суми.
При настанні страхового випадку підготуйте всі документи і уявіть їх страхової компанії.
Якщо компанією була повернута не вся сума, то напишіть претензію про те, що ви не згодні. Якщо позитивної відповіді не послідує, то скаржитися можна вже в суд або службу страхового нагляду.
