Бланковий кредит – це що таке?
Сучасні банки надають клієнтам різні види кредитів. Кожен із них діє за своїми умовами і вимогами. Бланковий кредит – це що таке? Про даному виді послуги розказано в статті.
Бланковий кредит – це кредит, що надається того позичальнику, у якого в конкретному банку діє рахунок. Такі позики надаються за платності і зворотності, сума і переплата затверджуються в індивідуальному порядку, враховуючи надійність клієнта і його платоспроможність.
Суть
Слід пам’ятати, що бланковий кредит – це вид позики, для оформлення якого потрібен депозитний рахунок в банку, з яким клієнт бажає підписувати договір. Наприклад, фінансова установа може протягом тривалого часу працювати з фірмою позичальника. Це і є суттю операції, якщо матеріальні труднощі позичальника не вирішені, банк може стягнути кошти.
Бланковий кредит – це той вид кредиту, який вважається вигідним для підприємців-початківців, яким терміново потрібні кошти, щоб придбати обладнання або розрахуватися з постачальниками. Якщо на депозиті є велика сума, він може отримати великий кредит та вигідні відсотки.
Особливості
Бланкове кредитування володіє важливою особливістю: доходи підприємця не відіграють важливої ролі. Тому, якщо в банку є депозит, бізнесмен може оформити сезонну позику для поповнення оборотних коштів.
Бланковий кредит – це позички банків, які є багатоцільовими. Ставка встановлюється по репутації позичальника, тому вона не є фіксованою. При аналізі заявки перевіряється динаміка росту і розвитку компанії за останній час, що впливає на переплату.
Бланкове забезпечення кредиту передбачає, що заставу не потрібно залишати транспорт, нерухомість або інше майно. Позичальник отримує позику лише на довірі до нього від банку, де знаходяться його заощадження. Чим більше внесок, тим менше ризиків і вигідніші умови. Але для тривалої співпраці потрібна відмінна кредитна історія.
Бланковий кредит – це кредит, що має наступні особливості:
1. Надається лише діючим клієнтам.
2. Не вимагається забезпечення.
3. Зазвичай термін кредитування становить місяць, а потім позичальник повинен сплатити борг, що потрібно для продовження терміну дії договору. Так триває до тих пір, поки потрібні гроші.
З-за вищевказаних особливостей дані позики ще називають довірчими. Таким видом кредитів користується багато підприємців.
Види позичок
Для юридичних осіб такі позики пропонують в декількох видах:
1. Короткострокові зобов’язання. Вони видаються тимчасово і тільки за цільовим призначенням. Зазвичай їх оформляють до року. На сьогоднішній день цей вид позик є затребуваним.
2. Сезонні позички. Вони оформляються при сезонному зростання для задоволення потреб в оборотних грошей. Послуги оформляються партнерам, які здійснюють всі операції тільки через кредитора.
Бланкове кредитування використовується широкою цільовою аудиторією, якою б вік, мети і спрямованості у позичальника не були. Програма дозволяє підтримати розвиток бізнесу, головне, потрібно оцінити ризики і відповідальність.
Для кого потрібна програма?
Бланковий кредит – це кредит, який вигідний для підприємців, що мають прибуткова справа понад 1 року. Складніше доведеться тим, хто працює менше 1 року, вони можуть зібрати відомості про активи на основі останнього звітного балансу, інформації за якою недостатньо.
Якщо у фірми діє депозитний рахунок і всі кошти проходять через кредитора, то труднощі в отриманні позики не з’явиться. Таким клієнтам надаються вигідні умови: низькі ставки та великі суми. Але ці позики надаються не такою великою кількістю банків, як споживчі кредити. У будь-якому випадку потрібно звернутися з цього питання до установи, де оформлений депозит, і довідатися все.
Отримання
Бланкові кредити без забезпечення можливо отримати, використовуючи класичний алгоритм. Необхідно звернутися в банк, подати заявку, вказавши в ній терміни, суму і мета. З документів слід мати з собою копії балансу компанії, що буде підтвердженням кредитоспроможності.
Цільове призначення перевіряється не завжди, якщо угода буде оформлена, сума зараховується на розрахунковий рахунок або на оплату поданих документів. Після закінчення строку сума списується в автоматичному режимі. При бажанні оформляється пролонгація договору, якщо серйозна причина, за якою клієнт не може розплатитися в терміни.
Бланкове кредитування пропонується не всіма банками з-за збільшених ризиків. Навіть якщо організація надає такі позики, вона охоче співпрацює зі стабільно функціонуючої компанією порівняно з маловідомим підприємством, матеріальне становище якої не дуже стійке.
Тому тільки що відкрився ІП і фірмам зазвичай відмовляють, навіть якщо були представлені потрібні документи. Банком враховується розмір вкладів і депозитів, які є у позичальника. Тільки це має вплив на проценти та мінімізує ризики. Для отримання позики потрібні заява з документами про фінансової роботи фірми і її бухгалтерський баланс.
Пролонгація угоди
Є можливість оформлення пролонгації позики. Але це можливо лише тоді, якщо причина, за якою клієнт не може повернути гроші, серйозна і об’єктивна.
Є важлива умова – оформляється додатковий договір, за яким цінне майно буде запорукою. Якщо позичальник не має можливості розплатитися по заборгованості в повторно встановлений термін фінансова компанія за законом може забрати майно і продати його.
Ризики
Побоювання за бланковим позик вважаються обґрунтованими. Позика, надана проблемної компанії на 1 місяць, є небезпечнішими, ніж кредит на 6 місяців, наданий стабільно працюючої фірмі.
Дані позики вважаються тимчасово покритими. Ставка по них диференційована – мінімальний рівень встановлюється великим підприємством, яке є самим стабільним у фінансовій сфері. Забезпечення позички відбувається сумою активів, дебіторською заборгованістю.
Не всі сучасні фінансові установи можуть надати дану угоду клієнтам. Причин цього явища багато, але головною вважається небажання ризикувати. Структури, які готові оформляти договір, згодні надавати позички на кілька місяців тільки розвиваються юридичним особам зі стабільним матеріальним становищем. А іншим можна не звертатися за отриманням такої позики, оскільки все одно буде відмова.
Бланкове кредитування в нашій країні тільки розвивається. Все більше установ використовують даний вид послуги, хоча банками пропонуються і інші програми, що підтримують малий бізнес. Як і в інших випадках, позичальнику слід оцінити ризики і розрахувати сили. При неможливості сплатити борг, банк може стягнути його через реалізацію майна. Тому потрібно усвідомлювати важливість взятих зобов’язань.
