Банківський кредитний мультиплікатор – це що таке?

Зменшення грошової маси

Як було сказано вище, мультиплікативним може бути не тільки збільшення, але й зменшення грошової маси. Більше уваги в економіці приділяється саме збільшення грошей, так як даний процес має безпосередній вплив на стійкість всієї грошової системи та інфляцію. Депозитні та кредитні грошові мультиплікатори позначаються як взаємодія процесів кредитного та депозитного збільшення. Кожен з цих процесів не може функціонувати без іншого, вони взаємопов’язані природою грошового обороту. Резерви комерційних банків в Центральному являють собою зобов’язання останнього і в той же час активи перше.

Наочний приклад роботи мультиплікатора

Розберемо приклад. Суб’єкт допомогою банку продав виручку від реалізації експортної продукції на валютній біржі. Отримані 5 тисяч рублів були перераховані на кореспондентський рахунок Центробанку. Банк, в якому обслуговується суб’єкт, зараховує цю суму на розрахунковий рахунок, тобто депозит. 2,5 відсотка від цих грошей повинні бути переведені на особливий рахунок у якості мінімального резерву. Таким чином, це складе від 5 тисяч 119 рублів.

У комерційному банку залишається 4881 рубль, є так званим надлишковим резервом. Банк може передати ці гроші в якості позики іншому клієнту. При цьому надлишковий резерв скорочується на 4881 рубль і збільшується на цю ж суму депозитах. Після того як клієнт переведе цю суму в наступний банк, його резерви будуть збільшені на 4881 рубль. Банк з цієї суми сформує обов’язковий резерв у розмірі 122 рублів, а залишок знову зможе стати позикою.

Саме в такій послідовності здійснюється процес відкриття нових депозитів у банківських структурах. Це називається емісією грошей жирооборота. Кредитні кошти розширюються за рахунок мультиплікативних переміщень грошових коштів з надлишкових резервів. Поява нових депозитів сприяє формуванню обов’язкових резервів Центробанку.

Кредитний мультиплікатор визначається як кількісна оцінка мультиплікації грошей на рахунках комерційних банків, які належать до депозитів.