Банківські картки без плати за обслуговування: види, умови

У кожної людини хоча б раз у житті виникала термінова потреба у грошах. У таких ситуаціях може виручити кредитна карта або овердрафт. Проблема полягає в тому, що не кожна людина психологічно готовий оплачувати «фінансову подушку». У таких випадках краще оформити банківські картки без плати за обслуговування.

Емісія

Кредитна і дебетова банківська карта без плати за обслуговування може випускатися локальної, міжнародної або кобрендинговій платіжною системою.

У першому випадку емісія та обслуговування пластиків здійснюються в межах однієї країни. Наприклад, в Росії платіжна система «Золота Корона» в 1999 році почала випускати однойменні карти, які клієнти могли використовувати для оплати послуг системи. За роки роботи функціонал пластику значно розширився. Сьогодні їх використовують в якості звичайного платіжного інструменту: клієнти поповнюють рахунок для оплати ЖКГ, пільгових товарів і ліків.

Банківські картки без плати за обслуговування Ощадбанк почав випускати ще на початку 2000-х. Мікропроцесорна картка обслуговується тільки через банкомати банку-емітента. Її не можна використовувати для оплати через інтернет. Bank of America видає новим клієнтам ATM-карти, які діють до моменту активації основного платіжного інструмента. З їх допомогою у клієнтів з’являється доступ до рахунку відразу після його відкриття.

Інші види карт

Кобрендингові безкоштовні карти відрізняються від звичайних наявністю другого лейблу. Найчастіше це кредитний платіжний інструмент, який випускається банком спільно з авіакомпанією. Його власники за оплати послуг отримують певні бонуси, кеш-бек.

Існують також віртуальні карти, які не мають фізичного носія. Використовуються вони виключно для оплати товарів через інтернет з метою збереження коштів на основному рахунку. Навіть якщо реквізити рахунка потраплять шахраям, списати суму, більшу, ніж залишок на додатковому рахунку, вони не зможуть.

Особливості нарахувань комісій

Умови оплати річного обслуговування залежать від тарифів банку. Наприклад, карти Ощадбанку, види і вартість обслуговування яких будуть детально розглянуті далі, оплачуються як окремий продукт. Деякі фінансові установи стягують плату за пакет наданих послуг. В такому випадку мова йде про одноразову щорічному списання коштів.

Іноді банки використовують бонусну програму – надають знижки на випуск платіжного інструменту клієнтам, які оформили депозит.

Тарифи на обслуговування карток однієї категорії не відрізняються. MC Standart може бути випущена як звичайна кредитка, так і в якості кобрендингового інструменту. В обох випадках клієнтові доведеться заплатити 750-900 руб. за щорічне обслуговування. Іноді списання коштів починається з другого року користування продуктом.

Оформлення

В умовах конкуренції на ринку банки змушені боротися за кожного клієнта. Тому вони розробляють «дешеві» продукти. Навіть якщо клієнт не сплачує комісію за випуск і обслуговування картки, банк все одно витрачає кошти на емісію. Тому кредитні банківські картки без плати за обслуговування можна оформити не в кожному банку і не відразу. Такі продукти оформляються за спеціальним пропозиції для постійних клієнтів, в рамках промоакцій для всіх бажаючих. Деякі установи випускають звичайні карти безкоштовно. Детальніше про умови їх обслуговування будуть розглянуті далі.

Банківські картки без плати за обслуговування: умови

«Ренесанс Кредит» оформляє MasterCard World з лімітом до 149,99 тис. руб. з пільговим періодом до 55 днів. Додатково клієнти отримують кеш-бек в розмірі 10 % за оплату товарів в деяких магазинах. Для оформлення пластику потрібно надати паспорт і водійське посвідчення. Заявку на випуск можна подати прямо через сайт банку. В такому випадку клієнта запросять у відділення для заповнення детальної анкети.

Державний «Банк Москви» вже кілька років обслуговує кредитку «Низький відсоток». Її перевага полягає в тому, що пільговий період поширюється також на операції з переведення в готівку грошей через АТМ, а за всіма операціями передбачено кеш-бек в розмірі 10 %. Банківські картки без плати за обслуговування в перший рік можна оформити прямо через сайт фінансової установи. Щоб не платити відсотки і кожний наступний період, потрібно зробити оборот по карті в 120 тис. руб.

«Альфа-Банк» оформляє безкоштовно тільки платинові карти з лімітом коштів до 600 тис. руб. і грейс-періодом в 60 днів, який поширюється на операції зі зняття готівки з банкоматів. Для оформлення пластику потрібно надати два документа, наприклад паспорт і водійські права. Діючі клієнти можуть підвищити ліміт по карті, надавши закордонний паспорт з позначкою про недавньому виліт за кордон.

Touch Bank – це онлайн-проект «ОТП Банку», учасники якого можуть оформити дебетову карту і використовувати її в якості кредитки. Пластик надається і обслуговується безкоштовно за умови, що щомісяця заборгованість клієнта за рахунком буде складати 30 тис. руб. Пільговий період налічує 61 день. Поповнювати карту можна через мережу банкоматів. Для оформлення пластику досить залишити заявку на сайті «ОТП Банку».

Інші пропозиції

Сьогодні стають актуальними карти, які оформляються спеціально для покупок товарів у розстрочку. Самим вигідним продуктом на ринку є карта «Совість», за якою «Ківі Банк» пропонує пільговий період в 12 місяців. Її власники можуть оплачувати товари в розстрочку на максимальну суму у 300 тис. крб.

Віртуальна кредитка Kviki призначена виключно для покупок в інтернеті. Вона випускається миттєво і діє 3 місяці. За цей період клієнт може придбати в кредит товари на загальну суму 200 тис. руб. і отримати кеш-бек у розмірі 20 %. Безкоштовно можна користуватися грошима лише перші 14 днів.

Пільговий період

Фактично оформити банківські картки без плати за обслуговування можна в будь-якій фінансовій установі. По всім кредитками сьогодні банки пропонують пільговий період, протягом якого нараховується комісія в розмірі 0,01 %. Найчастіше дана умова поширюється лише на безготівкову оплату товарів, так як за переклад на інший рахунок та зняття коштів з банкоматів доводиться додатково платити 5-6 % комісії. Якщо клієнт не погасить заборгованість у термін, то він отримає доступ до відновлювальної кредитної лінії. Для її використання не потрібно буде надавати додаткових довідок. Так що не обов’язково оформляти картки Ощадбанку, види і вартість обслуговування яких були розглянуті раніше, щоб користуватися кредитками на пільгових умовах.

Якщо заборгованість не буде погашена в повному обсязі до закінчення пільгового періоду, то на її залишок буде стягуватися комісія в розмірі 55% і більше. За статистикою, лише 20 % власників кредиток укладаються в пільговий період.

Карти Ощадбанку: види, відсотки і вартість обслуговування

Ощадбанк є лідером ринку за кількістю випущених карт. На 01.01.16 року на ринку діяло понад 96,5 млн. карток цієї фінансової установи. Лінійка платіжних інструментів досить обширна. Однаковою популярністю користуються як миттєві, так і преміальні картки.

Одним з цікавих продуктів банку є Gold-картка з лімітом в 50-100 тис. руб. Якщо клієнт не встигає погасити заборгованість протягом перших 50 днів, то на залишок боргу нараховується 38 % річних. Вартість обслуговування карти Ощадбанку, починаючи з другого року, становить 900 руб. Для оформлення такого платіжного інструменту клієнту достатньо надати паспорт.

Серед дебетових карток можна відзначити «Maestro Соціальну». Її можна використовувати не тільки для зарахування державної допомоги, але і для зберігання грошей. Тим більше що банк нараховує 3,5 % на залишок особистих коштів. Знімати гроші можна не тільки з «рідних» банкоматів, але і через філіали дочірніх фінансових установ. Як і будь платіжний інструмент даної фінансової установи, карта відразу підключається до онлайн-банкінгу.

Дебетові картки без річного обслуговування

Клієнти, які оформили в «ВТБ 24» депозит, мають можливість отримати одну дебетову картку з безкоштовним обслуговуванням протягом терміну дії вкладу.

«Промсвязьбанк» випускає для клієнтів преміальну карту All Inclusive, з допомогою якої можна оплачувати товари в одне торкання. Клієнти самостійно обирають категорії товарів, на оплату яких вони будуть отримувати кеш-бек. Це може бути оплата послуг АЗС, отоварювання в магазинах одягу або взуття, покупки у ювелірних точках і т. д. Також клієнти вибирають спосіб списання коштів за обслуговування рахунку (щорічно або щомісяця) у разі, якщо не можуть виконати вимогу мінімального залишку на рахунку.

Безкоштовну карту «Тинькоффбанка» можна замовити прямо через інтернет. Представник фінансової установи доставить її в будь-яку точку Москви. Власники пластику отримують доступ до мобільного додатка, можуть безкоштовно знімати кошти з банкоматів по всьому світу. За безготівкову оплату будь-яких покупок нараховується кеш-бек у розмірі 30 %, а на щомісячний залишок власних засобів – 8 %. Великою перевагою карти є те, що її може оформити громадянин будь-якої країни.

При оформленні послуги «Стандарт» банк «Руский стандарт» відкриває клієнту неименную безкоштовну картку, якою можна розплачуватися за покупки по всьому світу. Клієнти додатково можуть підключити «Банк в кишені» і відкрити відразу два рахунки: поточний і накопичувальний. Це дозволить отримувати на залишок власних коштів 8 % річних. Власники карт для управління рахунки можуть безкоштовно користуватися послугою інтернет-банкінгу та мобільним додатком.

Віртуальні карти

Клієнти iBank можуть замовити дебетову карту Visa Virtual і користуватися нею безкоштовно. Операції по введенню і виведенню коштів не оплачуються. Транзакції можна здійснювати не тільки в терміналах, але і онлайн, і отримувати додатково 4,5 % кеш-бека. З метою підвищення безпеки рахунки передбачені спеціальні СМС-команди, за допомогою яких можна встановлювати ліміти і підтверджувати операції.