Банки і банківська система РФ. Елементи банківської системи. Кредитно-банківська система

Сучасна банківська система Росії складається з безлічі різноманітних кредитно-фінансових елементів. Систематизація фінансів допомагає людям брати кредити або підписувати депозитні договори, а юридичним особам – сплачувати податки. На чолі всієї фінансової сфери стоїть Центральний банк Росії.

Центральний банк РФ

У 1860 році в Росії було створено Державний банк, який виконував такі функції, як монопольна емісія кредитних білетів, а також управління дрібними фінансовими організаціями. На той час Державний банк відігравав роль центрального фінансової установи країни, а також виконував комерційні функції. У XIX столітті розвиток банківської системи було вже на високому рівні. Всі фінансові установи необхідно було контролювати одним органом.

До 1987 року Державний банк Росії продовжував виконувати функції центрального органу всієї фінансової системи, а також вів кредитну і розрахункову діяльність. Після проведення банківської реформи в 1988 році функції розрахунково-касового обслуговування були передані спеціалізованим фінансовим організаціям. Державний банк був перейменований в центральний. У цій фінансовій установі здійснювалося управління всією грошово-кредитною системою країни. Сьогодні Центральний банк Росії тісно співпрацює з урядом. Спільними зусиллями розробляється державний бюджет, а також здійснюється контроль над нижчестоящими фінансовими установами. Економічна політика РФ не могла б існувати без Центрального банку.

Сьогодні при ЦБ працює Національний банківський рада. У нього входять представники уряду, президента, а також палат Федеральних Зборів. На нарадах обов’язково присутні міністр економіки та міністр фінансів. Національною радою розглядаються різні концепції, за допомогою яких удосконалюється банківська система. Обговорення грошово-кредитної політики та валютного регулювання також проходить на зборах Національного банківського ради.

Комерційні банки Росії

Вся кредитно-банківська система не могла б існувати без великих та дрібних фінансових установ, які взаємодіють з населенням та юридичними особами. В першу чергу це комерційні банки. Їх все можна класифікувати по виду здійснюваних операцій, території обслуговування, а також формування і величиною статутного капіталу. За останнім показником розрізняють пайові, а також акціонерні банки. Кредитно-банківська система Росії в більшій мірі складається з акціонерних фінансових установ. Статутний капітал в таких організаціях формується з певної кількості акцій. Банк належить кільком власникам.

За видами здійснюваних операцій всі фінансові установи поділяються на спеціалізовані та універсальні. Сучасна банківська система складається в більшій мірі з універсальних комерційних банків. Вони надають клієнтам відразу декілька фінансових послуг та працює як з фізичними, так і юридичними особами. Іпотечні або ж депозитні банки на території Росії практично відсутні.

Частина комерційних банків веде свою діяльність на території певного регіону. Існують також фінансові установи, які працюють на ринку досить давно і надають послуги не тільки на своїй території, але і в інших країнах. Нижче будуть представлені фінансові установи, які користуються довірою у більшості громадян РФ.

Сбербанк Росії

Це фінансова установа була заснована на Державних трудових ощадних касах, які функціонували ще з 1922 року. Установа комерційної організації «Сбербанк Росії» відбулося в березні 1991 року. Банківська система саме з цієї фінансової установи почала роботу з міжнародною організацією Visa.

Незважаючи на те, що Ощадбанк розпочав свою роботу завдяки трудовим ощадним касам, сьогодні вже нічого не нагадує про минуле. Це розвинена фінансова установа, яка надає послуги по вищому розряду. Це лідер банківського сектора РФ. Практично кожен громадянин тією чи іншою мірою користується можливостями, які надає це фінансова установа. Багато службовці державних і приватних організацій отримують тут заробітну плату, студенти мають можливість отримувати стипендію на пластикову карту. Ощадбанк пропонує оформити іпотеку, покласти гроші на депозит або ж скористатися кредитом. В одному з відділень, які є навіть у самих маленьких містах, економіст зможе надати корисну інформацію для будь-якого клієнта.

Сучасна банківська система – це не тільки відділення. Ощадбанк піклується про зручність для клієнтів. Тому фінансова установа має одну з найбільш широких у країні мереж банкоматів. Дізнатися актуальну інформацію за рахунком можна також за допомогою смс-сервісу або ж інтернет-банкінгу.

“Газпромбанк”

Це великий фінансовий інститут, який налічує близько 4 мільйонів клієнтів. Понад 50 тисяч з них – це юридичні особи. Банківська система РФ не змогла в повній мірі функціонувати без цієї фінансової установи. Адже “Газпромбанк” сьогодні обслуговує основні галузі економіки РФ. Це нафтова, хімічна, газова, хімічна сфери, машинобудування, металургія, а також електроенергетика. Роздрібний бізнес також є одним з напрямків діяльності Газпромбанку.

Фінансова установа займає лідируючі позиції не тільки на території Росії, але і на міжнародному ринку. Представництва банку є в країнах ближнього зарубіжжя. Крім того, має дочірні банки в таких країнах, як Білорусь, Швейцарія, Китай, Казахстан, Індія, Монголія.

Приватним клієнтам надається повний спектр послуг, що включає банківська система РФ. “Газпромбанк” відноситься до універсальних фінансових установ. Тут можна оформити споживчий кредит, підписати договір на придбання житла в іпотеку, покласти гроші на депозит і т. д. Кожен зможе підібрати фінансовий продукт з найбільш вигідними умовами.

“Альфа-Банк”

Фінансова установа була заснована в 1990 році. Сьогодні це універсальний банк, який здійснює всі види банківських операцій. Тут обслуговуються як приватні, так і корпоративні клієнти. За розміром своїх активів “Альфа-Банк” займає одну з лідируючих позицій. У 2014 році банком обслуговувалося понад 128 тисяч корпоративних клієнтів, а також 10 мільйонів фізичних осіб. Згідно з численними опитуваннями, проведеними серед населення РФ, “Альфа-Банк” займає перше місце по споживчому кредитуванню. Клієнти з невисоким, але офіційним доходом можуть оформити розстрочку на товар або ж скористатися можливостями кредитної картки. Банківська система Росії не могла б існувати без подібних фінансових інструментів.

Фінансова сфера в країні – це не тільки гроші і рахунки. Культурний розвиток також має значення. Банківська система Росії розвивається також і за рахунок національного мистецтва. І “Альфа-Банк” у цій сфері займає одне з перших місць. Завдяки підтримці цієї фінансової установи Росії щорічно відвідують всесвітньо відомі зірки шоу-бізнесу, а національні актори можуть ділитися своїм талантом з жителями віддалених регіонів.

Банк Москви

Фінансова установа входить до ТОП-5 найбільш популярних банків Росії. У відділеннях надається широкий спектр послуг для фізичних та юридичних осіб. Банк є універсальним. Велика частина клієнтів обслуговується в Москві і області. Відділення є також в деяких інших великих містах Росії.

Банківська система 2015 величезною мірою складається з фінансових установ, які обслуговують фізичних осіб і пропонують дрібне споживче кредитування. Банк Москви вирішив зайняти малообследованную нішу. Одним з найбільш значущих пріоритетів фінансової установи є обслуговування малого та середнього бізнесу. Налічується понад 120 тисяч корпоративних клієнтів.

“Росбанк”

Універсальний комерційний банк, який входить до складу фінансової групи Societe Generale. Сьогодні налічується 550 відділень в різних регіонах Росії. Є також велика мережа банкоматів. “Росбанк” обслуговує здебільшого приватних клієнтів. На першому місці стоїть саме споживче кредитування. Фінансова установа прагне бути надійним і зрозумілим партнером для громадян РФ. Кожен має можливість оформити кредит на товар або відкрити накопичувальний рахунок. В одному з відділень банку завжди буде надана актуальна інформація щодо діючих послуг.

Банківська система країни не може існувати без роздрібного бізнесу. У цій сфері “Росбанк” також досяг успіху. Здійснюється зручне розрахунково-касове обслуговування. У багатьох магазинах встановлюються термінали від “Росбанк”. Клієнти можуть розплачуватися за покупки або ж оплачувати комунальні послуги.

“Російський Стандарт”

Фінансова установа була заснована в 1999 році. Основним акціонером є ЗАТ «Компанія «Російський Стандарт». Сьогодні це один з провідних банків на ринку споживчого кредитування. Клієнти оформляють розстрочку на побутову техніку та меблі або ж користуються можливостями кредитної картки. Приватним особам послуги надаються не тільки на території РФ, але і в країнах найближчого зарубіжжя. Приміром, в Україні банк займає одну з лідируючих позицій.

Депозити для населення також є спрямованістю фінансової установи. Російська банківська система не могла б існувати без грошових вкладів фізичних осіб. Є можливість оформити депозитний договір на різних умовах. Найбільш популярним є вклад «до запитання». Клієнт може класти гроші на рахунок і знімати їх у будь-який зручний момент. На позитивний залишок завжди нараховуються відсотки.

Небанківські кредитні організації

Банківської системи елементи – це не тільки банки, які користуються довірою у громадян і працюють на ринку не одне десятиліття. Послуги надають також різні кредитні спілки, лізингові організації, ломбарди, інвестиційні фонди, дилерські фірми. Але довіряти повною мірою можна лише організації, яка має ліцензію Банку Росії. Крім того, назва фірми не завжди безпосередньо пов’язане з її реальною діяльністю. Багато шахраї працюють під виглядом кредитних співтовариств, а також інвестиційних фондів.

Перш ніж скористатися послугами небанківської кредитної організації, варто уточнити хоча б мінімальну інформацію про неї. Ім’я засновників і сума статутного капіталу дадуть уявлення про те, наскільки фінансово стабільною є фірма. Варто також дізнатися, скільки років працює організація на ринку, має постійних клієнтів та позитивні відгуки. Банківської системи елементи – це фінансові організації зі стабільним доходом, що працюють на ринку не менше року. Можна також звернути увагу на головний офіс фірми. Якщо він розташований на нижньому поверсі житлового будинку, довіряти такій організації не слід.

Серед небанківських фінансових установ найбільш популярними є ломбарди. Банки і банківська система Росії діють таким чином, що кредит не може бути наданий людині без підтвердження доходів. А адже багато на території РФ працюють неофіційно. Для того щоб взяти в ломбарді кредит під заставу майна, немає необхідності надавати відомості про роботу. А підставою для видачі кредиту є єдиний документ – паспорт громадянина РФ.

Банки і банківська система РФ у 2015 році

Сьогодні на території країни переважають дрібні і середні банки. Більшість з них є універсальними і надає свої послуги як фізичним, так і юридичним особам. Продовжує процвітати споживче кредитування, за допомогою якого кожен має можливість придбати потрібний товар без шкоди для сімейного бюджету.

Серед пасивних фінансових операцій найбільш актуальними залишаються вклади в національній валюті. Поки економічна ситуація в країні стабільна, з допомогою депозитних договорів приватні особи можуть не тільки зберегти свій капітал, але й примножити його.

У 2015 році все більшою популярністю починають користуватися спеціалізовані банки. Це фінансові установи, які пропонують обмежений ряд послуг. Найбільш затребуваними залишаються інвестиційні банки. Приватні особи та корпоративні клієнти мають можливість вкласти свої фінанси на вигідних умовах. Менш популярні, але також затребувані іпотечні банки, які пропонують оформити розстрочку на придбання нерухомості.