Арешт банківського рахунку: накладення, зняття. Що робити при арешт банківського рахунку: покрокова інструкція

Арешт банківського рахунку – механізм, передбачений законом з метою захистити державні інтереси або інтереси приватних осіб в судових спорах. Закон передбачає порядок накладення та зняття арешту. Незважаючи на відносну простоту норм, їх нерідко застосовують з порушеннями.

Банківський рахунок

Майже кожен має рахунком у банку. Майже всі організації перераховують зарплату на картку. Соціальна державна допомога та пенсії також майже скрізь переводяться на карти для зручності клієнтів.

Громадяни заводять карти для власного комфорту, щоб отримувати перекази і оплачувати через них послуги компаній і організацій. Якщо для громадян і ІП заклад рахунку – питання особистого вибору, організації, особливо комерційні, зобов’язані обзаводитися ними.

У зв’язку з цим арешт рахунку в банку став досить ефективним способом впливу на боржників і правопорушників.

Що являє собою арешт

Арешт рахунку в банку означає неможливість користуватися засобами, наявними на ньому. Обмеження може стосуватися як певної суми, так і усіх надходжень.

Сума блокується тимчасово, до з’ясування обставин (банк має право призупинити операції на 5 днів до прийняття рішення Фінмоніторингом).

Гроші блокуються в розмірі, визначеному в постанові органу влади, решта коштів залишається в повному розпорядженні клієнта. Ще один варіант – гроші періодично списуються з рахунку при кожному надходженні, поки не буде погашена заборгованість.

Або у розпорядженні власника рахунку можуть залишати фіксовану суму, інші засоби підлягають блокуванню, а потім списування.

Хто володіє повноваженнями

Серед державних органів повноважень на арешт рахунків в банку мають:

• Податкова служба.
• Судовий пристав.
• Суд в процесі провадження по розглянутих справах і також за поданням слідчого.

Перші кроки власника рахунку

Судовий виконавець або інша посадова особа направляє в банк вимога про розшук рахунків, а також про їх арешт.

Банк, отримавши документ, одразу ж припиняє операції. Причину клієнт дізнається лише при зверненні в банк, крім того, банкам заборонено заздалегідь повідомляти про майбутній арешт. Так що сюрприз може виявитися дуже несподіваним.

Банк – перший джерело інформації про блокування рахунку. Відмова давати детальну інформацію незаконний. Далі вже можна будувати план дій.

Особливості дій податкової

ФНС має повноваження накладати арешт на рахунки в банку без попереднього звернення до суду. Органом застосовується одна з форм блокування (повна або часткова).

Підприємству або ІП забороняється:

• відкривати рахунки в інших кредитних і банківських організаціях;
• відкривати депозитні рахунки.

Причини припинення рухів по рахунках:

• стягнення недоїмок з податків;
• не подано декларацію або інші документи податкової звітності.

Тим не менш дозволяється знімати з заблокованого рахунку кошти на оплату праці працівників, виплату аліментів (скоріше, йдеться про ІП).

Як тільки усувається причина, за якою накладено арешт на рахунок, податкова служба знімає всі обмеження.

Незаконний арешт коштів на банківському рахунку можна оскаржити. В даному випадку в арбітражному суді. Попередньо подається скарга до вищестоящого податкового органу, інакше суд не прийме заяву.

Рахунки фізичних осіб не ІП податкова служба заарештовувати не має права. Якщо таке відбувається, скарга подається до районного суду.

Дії судового пристава

Він працює або з наявними рахунками, які суд заарештував ще до початку виконавчого провадження. Або якщо рахунки раніше ніхто не заарештовував, то пристав може їх розшукати, подаючи запити в різні банки.

Наявність офіційної роботи або іншого доходу (пенсії) полегшує пошуки. Арешт банківського рахунку приставами виробляється в якості одного з перших дій у виконавчому провадженні.

Рядовий пристав має право блокувати рахунок, проте зняти блокування він вже не має права, зняття обмежень – повноваження начальника відділу. Якщо дії незаконні, зокрема накладено арешт на рахунок для отримання дитячої допомоги (закон забороняє проводити стягнення з них), дається 10 днів на подачу скарги.

Вона подається або старшому пристава, або в суд. Якщо спочатку відправитися в прокуратуру, звідти документи переправлять пристава. Прокурори мають право на втручання, коли прийме дію вище особа органу, на який надійшла заява.

Заяву до суду на зняття арешту з банківського рахунку судовими приставами дозволяється направити в 10-денний період.

На жаль, практика показує, що вищі пристави не знімають арешт з рахунків, якщо блокування незаконна або відпали підстави, і громадянам доводиться часто звертатися до суду.

Повноваження судді в кримінальному процесі

В рамках кримінального процесу дозволяється блокувати рахунки. Однак процедура набагато складніше, ніж арешт грошових коштів на банківському рахунку приставами.

Цікаво, що суд має право блокувати рахунки та підозрюваного, обвинуваченого, іншої особи, яка несе відповідальність за їх дії (особа, яка притягається в якості цивільного відповідача).

Суд зобов’язаний викласти обставини, які його спонукали погодитися з думкою слідчого, у рішенні повинні чітко прописуватися обмеження.

Арешт відміняється при закінченні його строку, припинення кримінальної справи, інших обставин, які слідчий або дізнавач вважатиме достатніми, щоб зняти арешт.

На рішення судді може подаватися апеляція. Цей факт стимулює суддів приймати більш зважені рішення.

Цивільні та інші справи

Суддя не приймає самостійне рішення щодо арешту. Він накладається за ініціативою позивача або прокурора чи іншого органу, що захищає інтереси позивача.

Заява на арешт банківського рахунку відправляється в суд у будь-який момент після передачі позову в суд. Можна поєднати заяви, проте краще так не робити: відповідач, дізнавшись про спробу арешту, може вжити заходи, щоб вивести кошти з рахунків.

Крім того, судовий акт не передається автоматично в банк або іншу організацію, що веде рахунок. Арешт грошових коштів на банківському рахунку проводиться ФССП. Заявник для цього передає копію рішення в службу, долучивши його до заяви про початок виконавчого провадження.

Обмеження знімаються або в разі програшу справи позивачем, або після того, як відповідач передасть обумовлену грошову суму.

На практиці судді вкрай рідко видають рішення про арешт рахунків. Усім цим займаються пристави вже на етапі виконання.

З якою складністю стикаються судді

Накладення арешту на банківський рахунок можна виробляти довільно, щоб не паралізувати діяльність підприємства або життя людини, особливо якщо доходи на рахунку єдині, що забезпечують його життя.

Сума, арештована на рахунку, повинна бути співмірною, що стосується громадян, то закон забороняє знімати з рахунку суму, що перевищує половину місячного доходу.

Передбачається виключення, якщо є борги по виплаті аліментів. Крім цього, боржник має право просити знизити обсяг суми, яку знімають з його рахунку кожен місяць (наприклад, він єдиний, хто працює в сім’ї, дружина або дитина серйозно хворі і т. д.).

Судді нерідко відзначають в рішеннях, що арешт накладається і на рахунок, і на інше майно, страхуючи себе від безглуздості арешту і даючи пристава певну свободу.

Як позбутися від арешту

Робота державного апарату бюрократизована. Як писалося вище, обмеження знімаються за умови їх незаконність або усунення обставин, які послужили причиною.

Незаконні дії оскаржуються протягом 15 днів, якщо мова йде про визначення суду в рамках цивільного або адміністративного справи.

Якщо ж чиновники відсилають до суду, не бажаючи знімати арешт самостійно з внутрішньовідомчих причин, строк давності за фактом не застосовується. Порушення вважається триваючим, і громадянин має підстави не хвилюватися щодо термінів.

Попередньо до державного органу подається заява з проханням про зняття арешту з банківських рахунків. Додаються документи, відомості з яких доводять необґрунтованість арешту або відсутність підстав подальшого продовження обмежень.

Нюанси звернення до суду

Скарга до суду подається за місцем дії органу, що прийняв відповідне рішення.

Громадяни подають його відповідно до норм КАС, підприємці та комерційні організації – відповідно до норм АПК.

Заявник вказує:

• назва суду;
• відомості про себе (Ф. В. О., номер рахунку);
• відомості про підрозділ органу, що застосував арешт;
• відомості про інший бік справи;
• викладаються обставини (хто, з яких причин застосував арешт, чому він незаконний або більше не обґрунтований);
• дата, підпис, Ф. В. О.;
• опис з доданих документів.

Як правило, додається копія постанови або іншого акта про арешт рахунку, інші папери, що підтверджують доводи. Наприклад, довідка від пристава про погашення боргу.

Висновок

Арешт банківського рахунку – процедура, що застосовується за різними підставами різними органами. Порядок накладення також різний, найбільші повноваження має податкова служба і судові пристави, всі інші органи вправі звернутися до суду, який і приймає рішення.

Знімається арешт або органом, який ініціював його, або судом за скаргою власника.