Абандон у страхуванні – це… Визначення, особливості та приклади

Віктор Кузьмін
1 minute

Більшість власників транспортних засобів, особливо щойно придбаних, вважають необхідним застрахувати свій автомобіль. Придбавши страховий поліс, страхувальник вважає, що має повне право розраховувати на отримання повної вартості пошкодженого автомобіля, якщо стався страховий випадок. І навіть у разі, коли авто не підлягає відновленню зважаючи катастрофічних руйнувань, страхова компанія виплатить компенсацію за колишній автомобіль в повному розмірі. В цьому питанні більшість клієнтів, як правило, осягає розчарування. Адже сума відшкодування, яку виплачує страховик, іноді разюче відрізняється від суми, на яку розраховував клієнт.

Абандон у страхуванні – це…

Термін abandonment походить від французького «abandinner» – залишати. Абандон у страхуванні – це відмова клієнта страхової компанії або вказаного в договорі вигодонабувача від майна, що перераховано в договорі страхування, на користь страховика. Така дія клієнт може здійснити тільки за полісами майнового страхування, до яких відноситься і КАСКО. Використання абандона у страхуванні автомобіля пов’язано з тим, що клієнт страхової компанії не має бажання реалізовувати залишки пошкодженого автомобіля і, як результат, отримувати страхове відшкодування в розмірі, меншому ніж страхова сума.

Закон про абандоне

На сьогоднішній день поняття відмови від майна закріплено у Федеральному Законі «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Страхувальник має повне право відмовитися від приналежного йому на праві власності майна, пошкодженого або знищеного в результаті страхового випадку, в обмін на отримання повної страхової суми, виходячи з норм пункту 5 статті 10. Враховуючи це, на питання про те, в якому страхування часто застосовується абандон, єдино правильною буде відповідь, що Abandonment застосовується лише при наявності у страхувальника договору страхування майна або автомобіля.

Вибір страхувальника: транспорт або абандон

Укладаючи договір страхування транспортного засобу, клієнт страхової компанії повинен вивчити його правила. Крім страхової суми, розмір страхового платежу необхідно детально ознайомитися з умовами виплати страхового відшкодування, ризиками і винятками. Абандон страхування автомобіля по КАСКО – це право страхувальника на отримання повної страхової суми за пошкоджений автомобіль.

Бувають ситуації, коли після аварійного транспортного події, автомобіль пошкоджено більше ніж на 70%. У страхуванні таку подію вважають конструктивної загибеллю транспортного засобу, або тотальним збитком. Якщо має місце такий факт, в більшості страхових компаній, згідно з діючими правилами страхування, проводять виплату страхової суми. Однак її зменшують на вартість залишків авто, які страхувальник може ще реалізувати. У такому положенні клієнт постає перед вибором: шукати покупців на придатні для продажу залишки автомобіля або скористатися абандоном у страхуванні, процедура якого менш стомлююча.

Конструктивна загибель

Як показує статистика, більшість клієнтів страхових компаній не читають повністю договір страхування. Вони впевнені, що маючи на руках підписаний з двох сторін документ КАСКО при настанні страхового випадку у них є можливість відшкодувати отриманий збиток в повному розмірі. А вже якщо автомобіль неможливо або надто дорого відновлювати, то страховик виплатить повну його вартість.

Все не так однозначно. Тотальним збиток визнається у тому випадку, якщо під час страхового події сталося пошкодження застрахованого майна, а вартість ремонтних робіт або повне відновлення складають 70 і більше відсотків від реальної вартості на момент аварії чи іншого страхового випадку.

Дуже часто страхувальники з метою економії на страховому платежі укладають договори КАСКО з визначенням страхової суми не за ринковою ціною на момент страхування, а за договірною ціною. У результаті сума страхового відшкодування при конструктивній загибелі транспортного засобу не зможе повністю покрити отриманий збиток.

Договір страхування і абандон

Укладаючи договір страхування автомобіля, потенційний клієнт зобов’язаний вивчити всі його пункти. Є компанії, які в страхових договорах не прописують процедуру абандона. У страхуванні це закріплено на законодавчому рівні, має бути розписано в правах страхувальника, які вказані в правилах і полісах. Ознайомившись з умовами страхування, клієнт повинен детально дізнатися свої права, а також що таке абандон у страхуванні та обов’язки при настанні страхового випадку. Точно так само страхова компанія зобов’язана ознайомити страхувальника і зі своїми обов’язками і правами.

Процедура абандона оформляється двома способами:

– прописується в договорі страхування;

– укладається акт про передачу прав на пошкоджене застраховане майно.

Оформлення абандона

Відповідно до законодавством Російської Федерації існує дві можливості оформити процедуру абандона у страхуванні. Це можливо в таких ситуаціях:

  • Чинний договір між страховиком і страхувальником має пункти, які розкривають процедуру виплати, у тому числі абандона. Згідно з положеннями цього документа, за клієнтом страхової організації закріплено право (не обов’язок) скористатися абандоном, тобто передати свій автомобіль компанії в обмін на відшкодування в розмірі страхової суми. Згода для цього страховика не потрібно.
  • Оформляється двосторонній документ, за яким страхувальник – власник транспортного засобу передає право володіння страхової організації. Повноправним власником страховик стане тільки після компенсації отриманого збитку.

    • Таким чином, в будь-якому з варіантів страхувальник має право скористатися процедурою абандона у страхуванні. Зразок документа про передачу прав повинен включати в себе інформацію про сторони, які його підписують, дані об’єкта відчуження.

    Підводні камені абандона у страхуванні

    Слід пам’ятати, що всі умови, прописані у договорі страхування, необхідно ретельно вивчити. Бувають ситуації, коли страхувальник вирішує скористатися належним йому правом на абандон. Він розраховує, що після передачі автомобіля страхової компанії йому перерахують компенсацію в розмірі повної страхової суми. Як показує практика, страховикам прибутково визначати конструктивну загибель транспортного засобу і рекомендувати клієнтам скористатися процедурою абандона.

    У багатьох договорах КАСКО з метою зменшення страхових платежів клієнтам пропонують укладати договір страхування з урахуванням зношеності авто. Якщо у клієнта договір з такою умовою, то при визначенні суми страхової компенсації страхова сума автоматично зменшиться на суму амортизаційного зносу. До того ж необхідно врахувати суму франшизи, яка зазначена в документі на страхування. Тому, скориставшись своїм правом на відмову від майна, страхувальник може отримати значно меншу суму компенсації, ніж він припускав. Такі випадки трапляються нерідко.

    Деякі нюанси абандона у страхуванні

    Слід знати, що:

    • не тільки пошкодження автомобіля, а і його втрата (викрадення) вважаються умовами для можливості страхувальника відмовитися від свого права на транспортний засіб;
    • страхова сума не може перевищувати реальну ринкову вартість авто на момент підписання страхового договору;
    • угода про передачу прав на майно необхідно підписувати тільки зі страховою компанією, а не з третіми особами;
    • процедуру передачі залишків визначає страхувальник, якщо інше не прописано в договорі.

    Найважливіше при укладенні договору страхування КАСКО – детально прочитати всі його пункти і підпункти. Бажано для цього запросити знайомого юриста.