Скоринговий бал – це статистична оцінка кредитного рейтингу банківського клієнта. Калька з англомовного «score» – рахунок.
Вручну ніхто не оцінює потенційного позичальника. В умовах цифрової економіки одержувача позики опитує і обраховує комп’ютерна програма. В результаті машинної обробки «так», «ні» і деякого ряду введених цифр бездушний апарат виносить вирок – шукача видати кошти або відмову в скорингового балу.
Визначення та поняття
Кредитні фінансові установи з першої півсотні розвивають власні нейромережі для визначення граней лояльності клієнта.
КФУ дрібніші використовують готові рішення російських і західних розробників.
Скоринговий бал для схвалення заявки підраховується програмами, які регулярно оновлюються слідом за змінами в законах і в розкладці соціально-економічних факторів.
Професійних підходів у системі чотири:
«Анкета заявки». Через цей вид оцінки проходили користувачі банківських послуг при первинному зверненні. Тут збирають паспортні дані; наявність рухомого і нерухомого майна; відомості про доходи та витратах; перевіряють наявність інших кредитів. Програма аналізує введені відомості і констатує: видавати позику або відмовити в проханні.
«Фінансова поведінка». Перевіряються дії здобувача у сфері банківських операцій з рахунками і картами. На підставі статистичних даних програма робить висновок про платоспроможність клієнта і уточнює параметри лімітів.
«Шахрайство». КФУ вважають, що у неприкритому шахрайстві задіяно 9 % кредитів. Захищаючи власні інтереси від неповернення позикових засобів, потенційного одержувача грошей оцінюють на ймовірність нехтування ним КК РФ.
«Друг – колектор». Це метод визначення порядку дій КФУ при реанімації «поганого» кредиту. Діапазон заходів починається дзвінком з банку і попередженням боржника по телефону і закінчується передачею «забудькуватого» клієнта в руки колекторського агентства. Ефективність комплексу заходів досягає 40 % – за неофіційною статистикою, саме стільки боржників повертають зайняті фінанси після енергійних нагадувань.
