Можна рефінансувати іпотеку, взяту в Ощадбанку?

0

Безліч життєвих обставин підштовхує громадян на оформлення кредитів у різних фінансових організацій. Найчастіше подібні ситуації виникають при необхідності отримати велику суму грошей для придбання нерухомості або автомобіля, а накопичити не виходить. І ось, коли кредит оформлений, покупка зроблена і нічого не віщує біди, можуть виникнути ситуації, різко змінюють фінансове становище. Щоб полегшити виплату своїх боргових зобов’язань для громадян, банки передбачають можливість рефінансування.

Що це, і де отримати

Рефінансування являє собою перекредитування в іншому або тому ж банку, але на більш вигідних, переглянутих умовах. Для цього новий банк повністю закриває боргові зобов’язання громадянина за свій рахунок, а натомість укладає з ним договір на кредит на своїх умовах. Можна рефінансувати іпотеку Ощадбанку в Ощадбанку? На даний момент немає, оскільки це фінансова установа і так надає своїм клієнтам найвигідніші умови. Але здійснити таку процедуру можна, маючи кредит, приміром, у «Россельхозбанк», який дає можливість своїм клієнтам змінити умови угоди.

Отже, послугу перекредитування сьогодні пропонує безліч організацій, але найбільш популярними і користуються довірою громадян є Ощадбанк, «ВТБ» та «Россельхозбанк» (останній на даний момент є лідером по іпотечному кредитуванню).

Переваги програми

Перед тим як задаватися питанням, чи можна рефінансувати свою іпотеку, слід розібратися в основних плюсах і мінусах цієї програми.

Отже, основною перевагою є те, що питати дозволу про рефінансування в банку, з яким діє договір, не потрібно. Також при оформленні нової позики відсутні комісії, клієнту пропонується скоротити термін погашення боргу, щомісячні виплати, знизити відсоткову ставку, і при цьому ще й отримати додаткову грошову суму на власні витрати без зазначення мети. Клієнт може і оформити в новому банку всього один позику, погасивши яким одразу кілька кредитів інших організацій.

Враховуючи всі ці умови, можна рефінансувати іпотеку без побоювань? Звичайно, можна. Недоліками такої програми вважається тільки великий пакет необхідних документів, але якщо при цьому доведеться віддати набагато менше «своїх кровних», то чому б і ні.

Загальні правила

У будь-якої кредитної організації при оформленні перекредитування сума буде видаватися в національній валюті. Загальним правилом є те, що видана сума не може перевищувати 80 % від вартості заставного майна. Сам процес оформлення являє собою звичайне кредитування, тільки з додатковим наданням деяких паперів. Максимальна сума позики залежить від регіону проживання. Так, в столичному регіоні і СПб вона буде доходити до 30 мільйонів, а в деяких не перевищить і 5 мільйонів. Термін кредиту може досягати 30 років, і процентна ставка залежить від обраної організації і, звичайно, від терміну оформлення позики (чим він вище, тим вище і відсоток).

Вимоги до клієнтів

Практично у всіх банках послуга перекредитування пропонується клієнтам від 22 до 65 років (для жінок вік скорочено до 60 років). Можна рефінансувати іпотеку в Ощадбанку клієнтам більш старшого віку? Так, у цьому випадку найбільша організація перевершує конкурентів, надаючи аналогічні послуги громадянам від 21 до 75 років.

Загальними вимогами є необхідність безперервного робочого стажу останні півроку перед подачею заяви на одному робочому місці, загальний робочий стаж за останні 5 років має становити 1-3 роки. При необхідності можна залучити позичальників. Можна рефінансувати іпотеку в «ВТБ 24» нерезидентам? В даному випадку не можна, банк надає такі послуги тільки громадянам РФ, але з аналогічним бажанням легко можна звернутися в Ощадбанк.

Вимоги до рефинансируемому позикою

Перед тим, як вирішити, чи можна рефінансувати іпотеку в іншому банку, необхідно врахувати, що до чинного позикою кредитні організації також висувають певні вимоги. Так, не можна перекредитувати борг, якщо договір з ним був укладений раніше, ніж 6 місяців тому, або якщо термін його дії закінчується вже через 3 місяці. У таких випадках банк обов’язково відмовить, тому не варто навіть витрачати час на підготовку документів.

Небезпека одержати є відмова і при наявності прострочень по виплаті чинного боргу. Всі платежі повинні вноситися своєчасно, і, якщо заборгованість була, то після неї повинен пройти ще рік справних виплат, тільки тоді банк підбадьорить заявку.

Також причинами відмови можуть бути низькі доходи клієнта, погана кредитна історія або не надання даних щодо хоча б одного кредиту, який він мав за весь час.

Підготовка документів

Необхідно зібрати певний пакет документів, щоб рефінансувати іпотеку, взяту в Ощадбанку. Можна порівнювати набори необхідних паперів у різних кредитних організаціях? В основному, так, всі документи потрібні ідентичні, тільки з урахуванням деяких особливостей умов кредитування вони можуть змінюватися. Так, наприклад, нерезидентам країни пропонується тільки в Ощадбанку рефінансувати іпотеку. Можна для цього обмежитися паспортом? Звичайно, ні, клієнту доведеться надавати ще й довідку про тимчасову реєстрацію.

Не враховуючи таких особливостей, всім слід підготувати документи, що засвідчують власну особистість, особистості позичальників, якщо такі є. Також обов’язково заповнити заяву за формою банку (або вільної), заповнити анкету, вказавши в ній всі особисті дані і відомості про заставному майні.

Обов’язковими є і довідки про доходи, копії трудової книжки з «мокрими» печатками роботодавця, страхове свідоцтво, чоловікам до 27 років потрібен військовий квиток або приписне), а також всі документи за чинним договором кредитування:

  • дата його погашення;
  • сума залишку;
  • процентна ставка;
  • розмір щомісячного платежу;
  • номер кредитного договору;
  • довідка про відсутність штрафів і прострочень.

Таку інформацію можна отримати випискою від банку-кредитора, головне, щоб з моменту її видачі минуло не більше 1 місяця.

Багатьох цікавить питання, чи можна рефінансувати військову іпотеку? На даний момент ніякі банки не надають таку послугу, оскільки зобов’язання по її погашенню несе на собі держава. Вихід у даному випадку є тільки тоді, коли військовий з чинним кредитом звільнитись зі служби і автоматично стане цивільною особою, отримавши можливість переглянути умови свого кредитування.

Індивідуальні особливості

Щоб перекредитувати іпотеку Ощадбанку в іншої фінансової організації, слід враховувати деякі їх особливості. Приміром, в самому Ощадбанку інформацію про сім’ю можна вказати у спеціальній анкеті, а для інших організацій потрібні довідки про склад сім’ї, свідоцтва про народження дітей і так далі.

Крім цього, не можна рефінансувати іпотеку Ощадбанку в Ощадбанку. Можна зробити аналогічно дія «ВТБ»? На жаль, теж немає, але таку послугу надає своїм клієнтам «Россельхозбанк».

Порядок дій

Перш ніж відповісти, чи можна рефінансувати іпотеку в «ВТБ банку, слід подати на нього заяву, і дочекатися рішення комісії банку. Тривалість цього періоду може становити до 10 днів, але часто не займає більше 1 тижня. Тільки після отримання схвалення варто починати збір інших документів, перевірка яких потім також займе час. Після остаточного завершення процесу перевірки клієнту видається грошова сума, яку він зобов’язаний витратити на погашення боргу в іншій організації, і надати чинний новим займодателем банк довідку про це.

Вимоги до застави

Певні вимоги висуваються й до заставного майна, якщо надалі буде здійснюватися рефінансування іпотеки «ВТБ». Можна для цього використовувати в якості застави інше майно? Так, але за певних нюансах. Так, нерухомість обов’язково повинна бути введена в експлуатацію, не мати жодних обтяжень. Права власності на майно повинні бути тільки у клієнта.

Перекредитування в «ВТБ»

Оформити рефінансування в даному випадку, як і в Ощадбанку, можна тільки на позики, раніше взяті в інших фінансових установах. Вигода в даному випадку помітна, особливо для тих клієнтів, які раніше оформлювали позики у валюті і тепер сильно постраждали через зміни курсу. Перегляд відсотків та розміру щомісячних виплат дозволить оформити новий кредит, який буде навіть вигідніше чинного договору з Ощадбанком. Це, насправді, — рідкість, адже ця організація пропонує максимально вигідні умови.

Рефінансувати в даному випадку можна позики на вторинне житло, новобудови, приватні будинки та автомобілі. При необхідності можна об’єднати під одним новим кредитом кілька старих, навіть взятих в різних фінансових організаціях. Важливо відзначити, що для оформлення кредиту всього за двома документами видана сума від заставного майна буде складати лише половину.

Перегляд умов у власному банку

Можна рефінансувати іпотеку в своєму банку? Якщо ви клієнт «Россельхозбанка», то можна. Для цього клієнт повинен спочатку подати в організацію відповідну заяву, мати громадянство РФ, постійну реєстрацію, робочий стаж і вік, як і в попередніх випадках. Для власників особистого підсобного господарства додатково буде потрібно актуальна довідка з погосподарського реєстру.

Важливою відмінною особливістю такого кредитування є необхідність надавати поручителів або позичальників. В якості них можуть виступати родичі або друзі (за бажанням). Якщо клієнт перебуває у шлюбі без укладення шлюбного договору, то друга половинка автоматично буде виступати созаемщиком.

Також до кредиту висувають аналогічні вимоги щодо відсутності прострочень і строків його дії, головне, щоб позику (або кілька позик, якщо є необхідність рефінансувати один кредит) не реструктуризувався раніше жодного разу.

Поради та висновок

З вищесказаного можна зробити висновок, що рефінансування будь-якого кредиту в іншому або тому ж банку являє собою те ж саме кредитування, тільки на більш лояльних умовах. Звичайно, для них клієнту доведеться «попотіти», збираючи купу документів і довідок, але результат коштує того, адже матеріальна вигода очевидна. Для молодих сімей, у яких з’явився дитина під час дії старого кредиту, з’являється можливість використовувати материнський капітал для сплати частини боргу, адже програма «Молода сім’я» при цьому буде діяти також.

Можна рефінансувати іпотеку «Россельхозбанк» на максимально вигідних умовах? Незважаючи на те, що банк лідирує за кількістю виданих кредитів, знайти серед його пропозицій найоптимальніше можуть не всі. Щоб дійсно отримати вигоду, слід шукати пропозицію з процентною ставкою нижче діючої на 2-3 %. Також оформляти позику слід тільки на ту суму, яка необхідна для погашення попереднього кредиту, інакше додаткові гроші спричинять за собою збільшення розміру платежів і вигоди не буде.

Незважаючи на привабливі пропозиції з перекредитування від різних організацій, знизити переплату за основним боргом в реальності можна, лише здійснюючи таку процедуру не частіше, ніж раз у 5 років. Якщо ж до кінця дії договору залишилося менше, затівати таку тяганину не має сенсу взагалі, як такої відчутної вигоди взагалі не буде. Ну, і звичайно, слід враховувати всі індивідуальні особливості матеріального становища, щоб зрозуміти, наскільки рефінансування полегшить подальше життя.

Comments are closed.