Банкрутство громадянина. Закон про банкрутство громадян

0

Російське законодавство з недавніх пір містить норми, що регулюють банкрутство громадян. Яка їхня специфіка? Що стало причиною впровадження відповідних законодавчих положень? Яка специфіка правових актів, що регулюють банкрутство громадян?

Поправки в закон

В грудні 2014 року Президент РФ підписав закон, що вносить поправки до ФЗ «ПРО неспроможності (банкрутство)». Тепер є новий термін, який включає російське громадянське право — «банкрутство громадянина». 10 глава зазначеного Федерального Закону містить відповідні положення.

Згідно з оновленим формулювань в ФЗ «ПРО неспроможності», громадяни РФ можуть абсолютно офіційно ініціювати стосовно себе процедуру визнання неплатоспроможності. Таким чином, в Росії з’явився, як зазначають юристи, повноцінний закон про банкрутство громадян. Розглянемо докладніше нюанси, характерні для відповідної процедури.

Особливості процедури банкрутства

Банкрутство громадянина повинно визнаватися судом. Передбачена законом підстава — борг величиною в 500 тис. рублів, а також відсутність з нього рухів грошових коштів при умові, що вони повинні спостерігатися, згідно з договором, протягом трьох місяців. Право звернутися у суд є, власне, у боржника, кредитора або ж, якщо мова йде про податкові борги, ФНС.

Якщо громадянин не є ІП, то його справа направляється в суд загальної юрисдикції. Проте якщо людина колись знаходився в статус індивідуального підприємця і у нього залишилися боргові зобов’язання, то справа, в свою чергу, буде розглядати вже арбітражний суд. Тобто так, як якщо б на його місці був чинний господарюючий суб’єкт. Таким чином, банкрутство громадянина та індивідуального підприємця, незважаючи на те, що обидва вони — фізособи, здійснюється по-різному.

Суд, отримавши заяву про ініціювання процедури банкрутства, стверджує керуючого, який представляє одну із спеціалізованих структур, що мають статус саморегулівних організацій. Ця людина повинна буде отримати винагороду — 10 тис. руб., а також проценти, які залежать від наступних виплат боржника кредитору.

Таким чином, особливості банкрутства громадянина в тому, що він же і оплачує процедуру визнання себе неспроможним у фінансовому плані, а також у залученні до цього процесу стороннього експерта. Разом з тим ця перспектива, як вважають юристи, може зіграти позитивну роль у взаємодії боржника з кредитором. Це можливе, зокрема, завдяки залученню механізму реструктуризації боргу. Розглянемо його специфіку.

Реструктуризація замість банкрутства

Банкрутство громадянина — процедура, яка перш за все покликана полегшити борговий тягар людини. І тому, згідно із задумом законодавця, одним з основних механізмів взаємодії кредитора і боржника буде реструктуризація боргових зобов’язань. Дана можливість являє собою визначення оптимального для обох сторін графіка погашення зобов’язань.

Максимальна тривалість реструктуризації — 3 роки. При цьому суд вирішить її, тільки якщо у громадянина є джерела доходів, а також якщо він не судимий за економічними статтями. План реструктуризації, як наказує закон про банкрутство громадян, надається кредиторами і затверджується судом. Трохи пізніше ми розглянемо специфіку його складання.

Поки йде реструктуризація, громадянин не має право без погодження з управителем укладати угоди на суму, що перевищує 50 тис. руб. Якщо людина порушить це правило, то йому доведеться, згідно з нормами КоАП РФ, заплатити штраф у 4-5 тис. руб.

Якщо у людини є достатні ресурси для своєчасного дотримання умов реструктуризації, то його власність суд не чіпатиме. Однак якщо план, про який ми сказали вище, не надано, не затверджений або не виконано, то суд має право ініціювати продаж майна боржника. На цьому етапі реструктуризація перетворюється власне банкрутство. Але не вся власність може піти в рахунок погашення боргу. Не підлягає вилученню та реалізації майна, яке є життєдіяльність громадянина та його сім’ї.

Одночасно з визнанням людини банкрутом суд також може ввести відносно боржника обмеження на виїзд за кордон. Воно буде діяти, поки людина не розплатиться. Також йому може бути заборонено протягом певного часу брати і видавати кредити, бути поручителем, займати керівні посади.

План реструктуризації

Реструктуризація повинна бути затверджена у вигляді спеціального плану. Громадянин може скласти його сам. Проте в цьому йому може допомогти також і керуючий. У відповідному документі повинні міститися формулювання про терміни погашення боргу. Є деякі види зобов’язань, які не можуть бути включені в план реструктуризації.

Така ситуація може виникнути, якщо причина боргу — невдала підприємницька діяльність громадян. Банкрутство громадянина на етапі реструктуризації в цьому випадку не передбачає, зокрема, включення в план виплат вимог про зарплату, вихідних посібниках для найманих працівників. Відповідні зобов’язання формують, таким чином, першу чергу платежів.

План реструктуризації, підготовлений боржником за можливе сприяння управителя, повинен бути затверджений кредиторами, а також судом. Якщо відповідний документ схвалений стягувачами боргу, то він може бути направлений на подальше доопрацювання. Однак, як зазначають деякі юристи, можливі варіанти, при яких суд вирішить затвердити план без схвалення кредиторів.

Після затвердження документ підлягає виконанню з боку боржника. Він не може бути одностороннім чином змінений кредиторами. Проте вони вправі, якщо є законні підстави, пред’явити інші вимоги на адресу громадянина окремо. Якщо громадянин приходить до висновку, що не може платити за планом реструктуризації, то він зобов’язаний повідомити про це кредиторів.

Актуальний закон?

Власне, для чого було розроблено проект закону » про банкрутство громадян? На думку деяких експертів, це пов’язано з досить великим накопиченим обсягом боргів росіян — перед банками, податковими структурами, а також перед житлово-комунальними організаціями. За деякими даними, загальна сума відповідних зобов’язань громадян зараз становить понад 600 млрд руб.

На основі аналізу ситуації з боргами був розроблений законопроект про банкрутство громадян, який, насамперед, описує процедуру визначення неплатоспроможними саме фізосіб, не пов’язаних з бізнесом. Тобто в попередній версії ФЗ, як зазначають юристи, не було прямих формулювань, які регламентують те, як повинні визнаватися банкрутами росіяни, не перебувають у статусі ІП.

Є відомості, що поправки до ФЗ про банкрутство громадян повинні були вступити в силу в 2016 році. Але з причини економічних санкцій і ускладнилася обстановці в господарській системі держави, внаслідок якої борг росіян може зрости, влада прийняла рішення ввести в дію відповідний правовий акт раніше. Так, він набуде чинності з 1 липня 2015 року. На думку експертів, відповідна законодавча ініціатива цілком актуальна. Крім того, у світовій практиці подібні правові акти, як зазначають деякі юристи, довели свою корисність.

Банкрутство: право чи обов’язок?

Є думка, що банкрутство боржника-громадянина — процедура, яка може бути реалізована як право або ж ініційована в порядку обов’язки. Розглянемо обидва варіанти. Банкрутство громадянина — право, якщо він припускає, що у нього можливі обставини, які очевидним чином свідчать про ймовірні складнощі виконання боргових зобов’язань.

У свою чергу, ця процедура стає обов’язком, коли задоволення вимог кредиторів фактично неможливо. Таким чином, якщо людина спостерігає тільки ознаки банкрутства громадянина, то він вже має право звертатися в суд. При цьому, як ми вже зазначили вище, сума зобов’язань повинна бути більше 500 тис. руб. Є відомості, що в Держдумі обговорюються ініціативи, пов’язані з можливим зниженням цієї суми.

Документи

Розглянемо також нюанс, що стосується того, які документи чоловік повинен направити до суду, ініціюючи банкрутство. Насамперед, це заява за встановленою формою. Далі необхідно додати список усіх кредиторів, опис майна, а також різного роду довідки 2-ПДФО, про податки, про операції з нерухомістю та іншими активами, якщо їх вартість перевищує 300 тис. руб.

Проте якщо документи в суд подає кредитор або, приміром, ФНС, то комплект може бути дещо іншим. У числі загальних документів — заява. Специфічним нюансом в аспекті добірки документів кредитором можна назвати необхідність надання іншого рішення суду, яке підтверджує правомірність вимог. Але це не завжди обов’язково. Так, наприклад, заяву про банкрутство боржника буде прийнято від кредитора, якщо мова йде про стягнення обов’язкових платежів або до суду будуть надані документи, зобов’язання за якими визнано громадянином. Також приймаються нотаріально закріплені угоди, які обумовлюють виникнення боргів, кредитні договори.

Функції керуючого

Банкрутство громадянина — процедура, яка, як ми вже зазначили вище, вимагає залучення керуючого. Розглянемо докладніше, яка його роль. Згідно із законом, залучати зовнішнього керуючого обов’язково. При цьому він може надсилати запити на адресу інших експертів, які можуть допомогти у розгляді справи, наприклад, юристів. Правда, ці процедури керуючий повинен узгоджувати з боржником.

Як ми вже відзначили вище, людині, що виконує відповідні функції, виплачується винагорода. Фіксована її величина — 10 тис. руб. Також до неї додається сума, соотносимая з розміром погашеного боргу. Згідно з поточними нормами закону, це 2%. У будь-якому випадку і те й інше винагороду покривається з коштів боржника.

Громадянин, таким чином, звертаючись до суду, зобов’язаний внести необхідні кошти на депозит.

При цьому заяву про ініціювання процедури банкрутства має містити відомості про максимальну величину витрат на оплату послуг фінансового керуючого та інших залучених до розгляду справи фахівців.

Разом з тим, як зазначають деякі юристи, людина може клопотати про відстрочення внесення коштів на депозит, але тільки до початку слухань.

Якщо суд виносить рішення, що відображає обгрунтованість заяви про банкрутство, то керуючий приступає до виконання покладених на нього обов’язків. Яких саме? Насамперед, це коректне внесення відомостей про судовому процесі у відповідний державний реєстр, а також заповнення інших важливих документів. Також керуючий відповідає за організацію зборів кредиторів. Наступна його функція — аналіз фінансового стану боржника, визначення його майна і забезпечення його схоронності. В обов’язки керуючого — виявлення можливих ознак фіктивного банкрутства.

Без відсотків

Процедура банкрутства громадянина, як вважають юристи, відкриває перед людиною, що має відповідні зобов’язання, можливості розрахуватися з кредитором за умови повної зупинки нарахування відсотків, неустойок та інших штрафних заходів, які можуть збільшити суму боргу.

Тобто як тільки суд визнає людину банкрутом та затверджує графік реструктуризації зобов’язань, борг, визначений на слуханні, стає фіксованим. Щоправда, як відзначають деякі юристи, якщо людина взяла кредит, то на нього всі ж можуть бути нараховані відсотки в розмірі ставки рефінансування ЦБ РФ. Також може бути призупинено дію поточних виконавчих документів щодо стягнення майна.

Мирова угода

Неспроможність, банкрутство громадян може знайти розуміння з боку кредиторів. І в цьому випадку полягає мирову угоду на будь-якому етапі процедури, про яку йдеться. Даний документ разом з тим повинен затвердити суддя. Як тільки він це зробить, справа про банкрутство закривається.

У ряді випадків мирова угода означає, що кредитор простив борг. Однак воно також може передбачати низку умов, за якими перед громадянином все ж можуть виникати деякі зобов’язання. Їх невиконання може стати підставою для поновлення справи про банкрутство.

Закон про банкрутство: оцінка юристів

Які перспективи правозастосовної практики щодо поправок до ФЗ «ПРО неспроможності»? В середовищі російських юристів склалося в цілому позитивну думку про розглянутої нами ініціативи законодавця. Справа в тому, що для багатьох громадян РФ оплачувати кредити та інші борги вельми проблематично. Особливо в непростих умовах, які склалися в економіці країни сьогодні.

Поправки до відповідного закону, як зазначають юристи, спрямовані як раз таки на полегшення боргового тягаря. Справа в тому, що реструктуризація – механізм, якої ми вивчили вище, припускає можливість виплати боргу на пільгових умовах. І це, зокрема, дуже значимий фактор для громадян, які взяли кредити, оскільки саме процентні платежі часто формують основну суму щомісячних перерахувань за договором. У випадку з реструктуризацією є шанс, зрозуміло, при погодженні відповідних умов з кредитором, що загальна сума боргу буде набагато нижче, ніж якщо б він виплачувався з відсотками.

ФЗ «ПРО неспроможності» визнається російськими юристами в цілому потрібним і справедливим. Однак багато експертів висловлюються про необхідність знизити мінімальний поріг боргу для ініціювання справи про банкрутство, який зараз становить 500 тис. руб. Справа в тому, що дана величина зобов’язань відображає, як вважають експерти, досить вузьку групу боржників. У багатьох борг наближений до 500 тис. руб., але цей факт не має значення для суду, якщо зобов’язання нижче вказаної суми. У результаті, як вважають аналітики, людина, який повинен банку, скажімо 300 тис. руб. при 40% річних може виявитися в менш комфортних умовах, ніж той, який повинен 500 тис., але буде платити без відсотків.

Comments are closed.